存款准备金制度
来源:互联网 时间: 2023-06-12 15:00:25 473 人看过

概述

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金,金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度是在中央银行体制下建立起来的,世界上美国最早以法律形式规定商业银行向中央银行缴存存款准备金。存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算,之后才逐渐演变成为货币政策工具,中央银行通过调整存款准备金率,影响金融机构的信贷资金供应能力,从而间接调控货币供应量。

1998年存款准备金制度改革

经国务院同意,中国人民银行决定,从1998年3月21日起,对存款准备金制度进行改革,主要内容有以下七项:

(一)将原各金融机构在人民银行的“准备金存款”和“备付金存款”两个帐户合并,称为“准备金存款”帐户。

(二)法定存款准备金率从13%下调到8%。准备金存款帐户超额部分的总量及分布由各金融机构自行确定。

(三)对各金融机构的法定存款准备金按法人统一考核。法定准备金的交存分以下情况:

1.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国农业发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行的法定存款准备金,由各总行统一存入人民银行总行。

2.交通银行、广东发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行、海南发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行的法定存款准备金,由各总行统一存入其总行所在地的人民银行分行。

3.各城市商业银行的法定存款准备金,由其总行统一存入当地人民银行分行。

4.城市信用社(含县联社)的法定存款准备金,由法人存入当地人民银行分、支行。**信用社的法定存款准备金,按现行体制存入当地人民银行分、支行。

5.信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等其他非银行金融机构的法定存款准备金,由法人统一存入其总部所在地的人民银行总行(或分行)。

6.经批准,已办理人民币业务的外资银行、中外合资银行等外资金融机构,其人民币法定存款准备金,由其法人(或其一家分行)统一存入所在地人民银行分行。

(四)对各金融机构法定存款准备金按旬考核。

1.各商业银行(不含城市商业银行)和中国农业发展银行,当旬第五日至下旬第四日每日营业终了时,各行按统一法人存入的准备金存款余额,与上旬末该行全行一般存款余额之比,不低于8%。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2024年11月24日 14:46
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
更多投资银行相关文章
  • 存款准备金政策的局限性
    存款准备金政策的局限性有哪些呢?1.存款准备金政策缺乏弹性。一般而言,存款准备金比率的调整所带来的效果较强烈,中央银行难以确定调整准备率的时机和调整的幅度,因而法定存款准备率不宜随时调整,不能作为中央银行每天控制货币供应状况的工具;中央银行提高准备金比率时,没有足够超额准备金的商业银行必然或被迫出售其流动性资产,或增加向中央银行的借款,或者是立即收回放出的款项等,这些措施都会增加中央银行的工作压力,所以,中央银行一般不经常予以变动,并且许多国家的中央银行在提高准备率之前,往往会事先通知商业银行,这样会使得这项货币政策工具效果平稳一些。2.由于存款准备金政策对商业银行的超额准备金、货币乘数及社会货币供应量均有较强烈的震动,存款准备率的调整,对整个经济和社会大众的心理预期等,都会产生显著的影响,因而客观上促使存款准备率有固定化倾向。3.存款准备金政策对各类银行或各地区银行的影响也不一致。因为超
    2023-06-12
    169人看过
  • 存款准备金率又调高了0.5%
    昨日晚间,中国人民银行宣布从2011年2月24日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年央行第二次调高存款准备金率,也是去年以来的第八次上调。此次上调之后,大型金融机构的存款准备金率已达19.5%。中小金融机构的存款准备金率也将高达16%,均为历史最高点。据估算,按照1月份人民币存款余额71.23万亿,此次上调准备金率共将冻结资金3500亿左右。对此,中央财经大学金融学院教授郭田勇表示,央行再次上调存款准备金率,应与央票集中到期、外贸顺差等因素导致银行体系流动性短时间内增加过多有关,此举将有助于未来信贷投放更为合理,也是央行管理通胀预期的重要措施。兴业银行首席经济学家鲁政委认为,本次上调存款准备金率符合预期。因为经济走势依然强劲,信贷需求依然强劲;与政府目标相比,一月份的M2虽然低于市场预期,但仍然高于政府预期目标两个点;银行的超备水平提高,相当于调一次存款准备金率
    2023-04-24
    322人看过
  • 备用金的相关制度
    1、设置批准制度。对哪些部门、哪些业务实施备用金管理,应建立一个规范的申请、批准制度。2、定额管理制度。对批准使用备用金的部门,必须根据需要事先核定一个科学合理的备用金定额。3、日常管理责任制度。使用部门必须对备用金指定专人管理,并明确管理人员必须执行的现金管理制度、按规定的使用范围和开支权限使用、接受财会部门的管理及定期报帐等各项责任制度。4、清查盘点制度。财会部门必须对备用金建立定期与不定期相结合的清查盘点,防止挪用或滥用,保证备用金的安全完整。5、审查入帐制度。对备用金使用部门报销的所有票据,财会部门都要象对其他原始凭证一样,进行严格的审核后方能付款记账。相关制度衔接原参加新农保和城居保人员统一并入居民养老保险,其新农保或城居保个人账户资金并入居民养老保险个人账户,新农保或城居保的缴费年限累计为居民养老保险缴费年限。尚未达到领取养老金待遇条件的人员应继续缴费。已经按照新农保或城居保规
    2023-08-17
    133人看过
  • 存款保险制度如何覆盖存款范围
    为有效保障存款人的利益,保证存款保险制度的公平性和合理性,促进银行业公平竞争,条例规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构,包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等,都应当参加存款保险。同时,参照国际惯例,规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险,但我国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。我国存款保险制度下月起实施3月31日,已经酝酿21年的存款保险制度正式出台,并将自5月1日起实施。银行业金融机构均需投保存款保险,并实行限额偿付。如果银行破产,储户将获得最高50万元赔偿,7个工作日内足额偿付。储户最高可获赔50万元,明确7个工作日内足额偿付存款;保费及费率水平未明确偿付期限7个工作日与2014年11月30日公布的征求意见稿相比,3月31日,国务院公布《存款保
    2023-07-03
    468人看过
  • 存款保险制度不包括
    存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款,包括个人储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息,都在存款保险的保护范围内,仅金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款,以及其他经存款保险基金管理机构核准不予承保的存款除外。一、非法吸收公众存款立案标准涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:(1)个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百元以上的;(2)个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的;(3)个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上;(4)造成恶劣社会影响的;(5)其他扰乱金融秩序情节严重的情形。二、存款准备金利率多少存款准备金率由中国人民银行规定,并根据放松或
    2023-03-23
    152人看过
  • 目前央行存款准备金是多少
    存款准备金是银行为了应对储户刚兑需求,缴存在中央银行的一笔保证金。上缴保证金占存款总额的比例就是央行存款准备金率,央行存款准备金率会根据市场和政策需求进行调整,2019年9月6日中国人民银行公布将在9月16日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,下调之后,大型金融机构存款准备金率为13.0%,中小金融机构存款准备金率为11.0%。中央银行可以通过公开市场操作、调整再贴现率和存款准备金比率来控制自身的资产规模,从而直接决定基础货币的多少,进而影响货币供给。中央银行通过调整法定存款准备金率以增加或减少商业一的超额准备,来扩张或收缩信用,实现货币政策所要达到的目的。存款准备金的主要作用1、保证商业银行等存款货币机构资金的流动性。当部分银行出现流动性危机时,中央银行就有能力对这些银行加以救助,以提供短期信贷的方式帮助其恢复流动性。2、集中使用一部分信贷资金。这是中央银行作为银行的银行,这一“最终
    2023-06-01
    282人看过
  • 央行三度上调存款准备金个人房贷审查戴紧箍咒
    央行三度上调存款准备金率对个体影响逐步扩大农信社首次纳入调整范围央行上周五晚宣布,从11月15日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,由现行的8.5%调高到9%,再次冻结资金1500亿元左右。这是央行今年第三次提高存款准备金率,累计冻结资金已经逼近5000亿元。值得关注的是,以前上调存款准备金率,每次都把农信社排除在外,而此次上调存款准备金率,央行首次把农信社纳入了调整范围。上调后,农信社将执行6.5%的存款准备金率。资料显示,去年全国农信社各项存款余额占全部金融机构的10.8%,以这一比例估算,今年全国农信社的各项存款余额在3.5万亿元左右,那么此次上调存款准备金率将冻结农信社170亿元流动资金。这是农信社7年以来,首次上调准备金率。此次央行上调存款准备金率为何将农信社纳入?有专家分析认为,应该是央行针对农村金融机构流动性相对宽松、放贷冲动较强做出的调整。也有分析师指出
    2023-06-10
    150人看过
  • 存款准备金政策的实施要点
    存款准备金政策的实施要点是什么?1.按存款的类别规定准备金比率。2.按银行规模、经营环境规定不同比率。3.对商业银行库存现金抵充法定存款金的规定。商业银行的库存现金能否算准备金?多数国家都明文规定,业务库存现金只有存入中央银行,才能作为法定存款准备金。但也有的国家例外,如美国于1960年11月起规定,业务库存金也算作法定存款准备金。4.法定存款准备率调整幅度。各国对中央银行调整法定存款准备率的幅度有不同的规定。除少数国家不加限制之外,绝大多数国家对此都有一定的限制,如规定变动的最高限与最低限。有的国家规定每次调整的幅度为2%,而有的则高达50%。5.准备金中现金和存款的比例。对上缴准备金资产,有的国家明文规定现金和存款各自所占的比例,有的国家却没有明确的规定。6.准备金以外准备。许多国家都规定,商业银行除持有一级准备金外,还应保持有一定数量的二级准备金,所谓一级准备金,指商业银行应付客户提
    2023-06-23
    83人看过
  • 灾区银行存款准备金率下降
    中国**咨询网讯央行联合银监会、证监会和保监会联合下发《关于全力做好玉树地震灾区金融服务工作的紧急通知》,自发文之日起,下调灾区地方法人金融机构存款准备金率1个百分点。银监会则决定在灾区实行灵活的信贷管理政策。根据《紧急通知》,央行决定加大对灾区金融机构的资金支持力度,除了下调存款准备金率以支持增加灾区信贷投放之外,还将对灾区安排增加再贷款(再贴现)额度,支持灾区金融机构增强资金实力,加大抗震救灾和灾后重建信贷投放力度。对支农再贷款执行优惠利率,自发文之日起,这类再贷款利率可在现行支农再贷款利率水平上再降1个百分点,以减轻灾区金融机构的财务负担。央行要求,灾区人民银行分支机构要采取有效措施确保灾区现金供应,各金融机构从人民银行发行库提取现金不受次数限制。灾区各银行业金融机构要全力做好资金调拨来保障受灾群众的存款支取。对于持有有效存款凭证的,银行业金融机构应及时办理。对于有效存款凭证缺失,但
    2023-05-03
    383人看过
  • 存款准备金率下调对贷款的影响
    存款准备金率下调对贷款的影响如下:1、货币信贷将增长。因为商业银行的可贷资金将增加,贷款利息也就下降了。当然这种调整的最终结果是市场上流通的货币增多了,容易贷到钱了,部分企业获得资金的成本下降,社会投资也就相应增多了;2、个人存款利息下降。央行下调存款准备金率的话,商业银行的可贷资金就变多了,它们就会下调存款利率,此时存款利息也就下降了;3、股市发展变好。存款准备金率的调整对股市也有影响。一般来说,降低存款准备金率就预示着股票市场重大利好,但也要提防重复上演追高套牢的悲剧;4、刺激消费者买房。降低存款准备金率以后,银行后续资金将更加宽裕,房贷就可能继续宽松,购房者压力持续降低。法律依据:《中华人民共和国商业银行法》第三十七条商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。第三十八条商业银行应当按照
    2023-08-08
    405人看过
  • 下调存款准备金率作用几何
    中国人民银行决定,从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点;从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点,其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。毫无疑问,政府在通胀压力尚未完全消除的情况下下调存款准备金率,目的在于稳定中国的股市,尤其是十七届三中全会明日召开,政府不希望听到不和谐不愉快的声音。但此举的效果究竟如何,值得推敲。同时调低两率,应该说有很明显的杠杆作用,对于股市应该有较大的刺激作用,但是考虑到政府的急功近利,以及周边市场的疯狂下跌,我预感在三中全会召开期间,股市运行相对稳定,但无法力挽狂澜,改变不了股市向下的趋势。日本股市日经指数今天收盘惨跌9.4%,创下1987年股市崩盘以来单日最大跌幅。澳大利亚股市8日重挫5%,收于三年低点。韩国股市跳水5.81%,首尔综合股价指数收在2006年7月以来的最低点。印尼股市8日盘中
    2023-06-12
    167人看过
  • 央行决定下调存贷款基准利率并降低存款准备金率
    中国人民银行决定,自2015年8月26日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时,放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。自2015年9月6日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长。同时,为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力,额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点,鼓励其发挥好扩大消费的作用。金融机构人民币存贷款基准利率调整表
    2023-05-30
    386人看过
  • 外资金融机构存款准备金管理办法
    第一条为规范境内机构发行外币债券,根据《中华人民共和国外汇管理条例》等有关规定,制定本办法。第二条本办法所称境内机构,是指中国境内的企业事业单位、国家机关、社会团体、军队等,包括中资机构(含金融机构)和外商投资企业第三条本办法所称外币债券,是指以外币表示的构成债权债务关系的证券。可转换债券,大额可转让外币存单和商业汇票作为外币债券进行管理。可转换债券是指应债权人的要求,按照发行时设定的条件转换为公司股份或其他债券的债券“存单”是指银行发行的银行存款凭证,可以在金融市场上转让和流通一定时间。“商业票据”是指发行人为满足工作需要而发行的期限为2天至270天的可转让债务票据资本第四条中国人民银行是境内机构发行外币债券的审批机关。中国人民银行授权国家外汇管理局及其分支机构(以下简称国家外汇局)具体负责审批,境内机构发行的外币债券的监督管理第五条外币债券分为短期外币债券和中长期外币债券。短期外币债券
    2023-05-07
    425人看过
  • 法定存款准备金率是什么意思
    农村养老保险生育保险报销条件意外伤害保险人身意外伤害保险医疗保险报销保险索赔在有些投资人看来,其实把钱存在银行是属于一种最低级的投资,因为大家存储在银行的资金,其实都被运用到社会各种发展。比如公司向银行贷款,公民的房贷等这些都是来自于各色存款人的资金。所以,国家为了避免出现出现一些金融风险,特规定了法定存款准备金率。那么,法定存款准备金率是什么意思?一、法定存款准备金率是什么意思?法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。调节法定存款准备金率,是国家调节货币政策的有效方法。法定存款准备金率是法律规定的商业银行准备金与商业银行吸收存款的比率。商业银行吸收的存款不能全部放贷出去,必须按照法定比率留存一部分作为随时应付存款人提款的准备金。二、法定存款准备金利率是多少?按照规定,法定存款准备金交存人民银行后,人民银行应该向商业银行给
    2023-06-03
    169人看过
换一批
#投资风险
北京
律师推荐
    展开

    投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、企业重组等业务的非银行金融机构。投资银行属于金融服务业,是金融市场主要的服务提供者。证券承销是投资银行最本源、最基础的业务活动。 投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物,是发达证券市场和成... 更多>

    #投资银行
    相关咨询
    • 存款准备金有哪些职能
      台湾在线咨询 2023-07-15
      (一)缓冲职能。 通过建立存款准备金制度,有助于在流动资产状况发生变动时稳定隔夜利率; (二)流动资产管理职能。 为中央银行提供了准备金需求的一个来源,从而可以补偿通过自发性因素产生的流动性资产供给; (三)货币控制职能。 可以被作为一种控制货币总量的手段; (四)收入或税收职能。 可以被认为是中央银行收入的一个来源。
    • 存款准备金率是指哪些
      香港在线咨询 2023-11-07
      1.存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的,是缴存在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 2.。
    • 存款准备金率和存款利率有什么不同?
      河北在线咨询 2022-11-12
      含义不同 1、存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率. 2、而存款准备金利率,是这部分存款准备金支付的利率.一个是比率,一个是利率,两者有着本质的区别。
    • 存款准备金具体怎么理解?
      辽宁在线咨询 2022-08-25
      存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金的比例通常是由中央银行决定的,被称为存款准备金率。存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金,其中法定存款准备金是按央行的比例存放,超额存款准备金是金融机构除法定存款准备金以外在央行任意比例存放的资金。
    • 什么是银行存款准备金率
      吉林省在线咨询 2023-04-25
      存款准备金率(Deposit-Reserve Ratio)是指商业银行的初级存款中不能用于放贷的部分的比例。 为保证客户提取存款和资金清算的需要,银行机构不能将吸纳的存款全部用于发放贷款或进行金融投资,必须保留一定的资金存放在中央银行,这部分存款就叫做存款准备金。存款准备金与存款总额的比例,就是存款准备金率。 一般地,存款准备金率上升,会使得利率被迫上升,这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率