主体变更

保险合同的主体包括保险当事人和保险关联方。保险人是指订立保险合同，享有和承担保险合同规定的权利和义务的人，包括保险人和投保人。保险关联方，是指在发生保险事故或者符合保险合同约定条件时，有权向保险人支付保险金的人，包括被保险人和受益人。保险合同的主体不同，变更所涉及的法律程序也不同

投保人的变更属于合同转让或保单转让。例如，在转让财产所有权或管理权时，保险合同转让给新的财产受让人。《保险法》第三十三条规定，保险标的转移应当通知保险人。保险人同意继续承保后，应依法变更合同

被保险人的变更只能发生在财产保险合同中。在《人寿保险合同》中，保险标的是被保险人的生命或身体，是建立保险关系的基础，不可变更。在财产保险合同中，保险标的的变更实际上是指投保人的变更，因为投保人在保险标的中的保险利益因保险标的的转移而消灭，但保险利益仍然存在，且为受让人所有。

根据《保险法》第62条的规定，被保险人或投保人可以变更受益人，并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。投保人变更受益人时，必须经被保险人同意

变更标的

保险合同的标的是保险利益。保险利益为投保人所有，其变更必须由投保人的变更引起

内容变更保险合同的内容是指保险合同约定的各项事项的变更。《保险法》第20条规定，在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。保险合同变更的，保险人应当在原保险单或者其他保险凭证上批注，或者由投保人与保险人订立书面变更协议。本规定为内容变更的一般原则，即经双方协商同意后，由保险人批注或附上背书，或双方签订书面变更协议。保险合同内容的变更必须经保险人同意，这将导致保险人有意或无意的延误。为了寻求实际便利和确定保险关系，一些国家规定，在某些情况下，如果仅限于财产保险合同，保险人在一段时间内无异议的，视为同意保险合同的内容有两种变更：一种是投保人因自身实际需要提出变更，二是保险合同一方因一定的法律情况必须提出变更，另一方不得拒绝变更

保险合同变更包括保险费变更等内容，主要是保险费变更。变更的法定条件包括：

（1）增加保险费：如果投保人和被保险人未能按照约定履行对保险标的安全的适当责任，保险人有权要求增加保险费或终止合同（第35条）；保险标的危险程度增加的，被保险人应当按照约定及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同（第三十六条）；投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人缴纳的保险费低于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人缴纳保险费，或者在支付保险金时，按照实际支付的保险费与应付保险费的比例支付保险费（第513条）

（2）减少保险费：如果确定保险费率的相关情况发生变化，保险标的的风险程度显著降低，或者保险标的的保险价值大幅降低，除合同另有约定外，投保人根据实际需要提出变更请求的，保险人应当每日降低保险费并退还相应的保险费，主要是由于保险金额的变化导致保费的变化

（1）保险金额的增加：如果保险价值因市场价格而增加，投保人可以根据保险价值的增加比例提出是否增加保险金额，当然，保险费也应增加；投保人也可以要求在不增加保险价值的情况下，在保险价值限额内增加保险金额

（2）减少保险金额：如果保险价值减少或没有减少，投保人也可以要求减少保险金额，但一些保险单规定，保险人不接受减少保险金额的请求。这些保单大多是人寿保险