互联网金融犯罪的概念是利用互联网来实施的金融犯罪行为，网络金融犯罪是一种新的犯罪形式，在诸如电子银行、虚拟货币、网上股票等网上交易普遍被人们使用的今天，犯罪分子利用网络技术威胁甚至损害了广大民众的网上金融安全。

网络金融犯罪是指通过计算机技术等手段扰乱金融秩序的行为，学界对于网络金融犯罪的定义颇多争论，有人认为是指危害社会的行为通过计算机技术的方式，有人认为是指侵害公民网络的金融安全，总而言之，该罪涉及网络也涉及金融安全。当公民在网络上的金融安全受到侵害的时候，实施该行为的人做出的行为就是非法的。更细化的来看，入侵金融系统，破坏金融系统交易，以谋取国家、社会和金融机构利益的，就属于网络金融犯罪。《中华人民共和国刑法》中第二百八十五、二百八十六和二百八十七条中关于网络金融犯罪的条款，现有的法规中又多了不少补充细则。但我国暂时还没有针对此大类的网络金融犯罪专门设立一个罪名，网络金融犯罪都是伴随着其他罪名的，既要涉及网络犯罪，也要涉及金融犯罪。

互联网金融犯罪有哪些种类

（一）洗钱犯罪。

一是利用第三方支付平台。不法分子注册成立公司，通过第三方支付平台进行洗钱和转移赃款；或是采取虚构交易或转移定价等方式，利用网络交易方便快捷的特点，实施一系列复杂的往来交易与资金转移，以混淆资金来源，规避反洗钱监管。

二是利用互联网货币。不法分子将需要转移的赃款兑换成虚拟货币，并通过专门网站兑换成实际货币，以达到洗钱的目的；或是以投资的形式同网游公司相勾结，将大额犯罪所得收益通过分散购买或后台操作的形式转化为游戏的虚拟币，演变为合法收益，堂而皇之地将“黑钱”洗白。三是利用网络借贷平台。由于该平台对出借人的资金来源无法核查，且无需将借款数据报送金融机构，容易脱离监管视线，极易成为不法分子又一隐秘、安全、快捷的洗钱通道。

（二）银行卡犯罪。

随着支付手段的创新，第三方支付已成为银行卡犯罪的最新作案工具。不法分子通过钓鱼网站或植入木马，盗取网友的个人信息，再从卡中划转资金。此外，一些不法分子还通过违规使用第三方支付平台，将信用卡金额充入支付账户后提现，或是通过制造虚假交易来实现资金非法转移套现。

（三）非法集资犯罪。

目前网络借贷平台经营已从通过互联网开展业务、收取贷款中介费用的“线上”模式，不断将重心转向发展营销队伍，向出资人提供理财产品的“线下”服务，其中介业务已由原本的资金供需撮合，逐渐演变为吸收公众存款、发放贷款，同时兼有发行单用途预付卡用于企业集资的行为。为了吸引更多的资本，一些网络借贷平台对投资人的资金承诺保障本金，部分网络借贷平台甚至承诺保障收益。这种“变形”模式与非法集资十分相似，存在一定的金融风险隐患。

（四）非法证券犯罪。

证监会明确将利用淘宝网、微博等互联网平台向公众转让股权、成立私募股权投资基金等行为定性为一种新型的非法证券活动。尽管美微众筹模式被叫停，但随着互联网金融产品不断衍生发展，打“擦边球”的情况还会发生。

（五）容易引发群体性事件。

由于当前网贷行业准入门槛低、资金要求低、平台创业者风控能力良莠不齐，导致网贷行业鱼龙混杂。一旦借款人违约或者网络平台运营出现问题，借贷人的权益就难以保证。

互联网金融犯罪对策与建议

（一）健全互联网金融法律框架体系。

梳理完善现行互联网金融法律法规，从法律层面界定互联网金融的范畴、准入门槛、运营规范、进出机制、监管主体及职责等问题，并对触犯法律的行为作出明确规定，特别是对互联网金融在融资过程中涉嫌非法集资的行为，指明民间融资行为罪与非罪的界限。同时，修正完善个人信息保护等互联网金融配套法律体系，发布互联网金融行为指引和国家标准等规范性文件，规范资本运作，保障金融秩序。

（二）完善互联网金融监管协调机制。

要充分发挥金融监管协调部际联席会议制度的作用，延伸监管边界，出台监管政策，配套跟进监管措施，着力加强货币政策和金融监管政策之间，金融监管政策与法律法规之间，维护金融稳定和防范化解系统性、区域性金融风险之间，交叉性金融产品和跨市场金融创新之间，金融信息共享和金融业综合统计体系建设之间的协调，推动金融改革，维护金融安全。

（三）加强互联网金融征信体系建设。

金融征信体系是互联网金融行业健康规范发展的基石。互联网金融的快速发展，大大扩展了征信体系的数据范畴，可以通过电子交易平台信息、物流信息、资金信息等互联网大数据综合判断授信对象的信用状况，实现交易双方信息沟通充分、风险管理和信任评级完全数据化，解决信息不对称、信息鸿沟等问题，使互联网金融产品的销售和购买变得更加方便、快捷、安全。中国人民银行征信中心旗下＊＊资信推出了全国首个基于互联网的专业化信息系统——网络金融征信系统（NFCS），用于收集P2P网贷业务中产生的贷款和偿还等信用交易信息，并向P2P机构提供查询服务，帮助相关机构全面了解授信对象，防范借款人恶意欺诈、过度负债等信用风险。随着互联网金融征信体系的不断完善，最终将能打通线上线下、新型金融与传统金融的信息壁垒，实现大信息共享，保障金融领域安全稳定。