我们都知道：孩子是整个家庭的重要纽带，他们的健康成长关乎祖国的未来。因此，政府和学校通常有小额的普及型少儿医疗保险，很多家长都会给孩子购买。有调查显示，40%的孩子遭受伤害甚至夭折是由于意外造成，可见如何防范意外伤害成为新生儿家庭中的首要问题。孩子的身体免疫系统往往要比成年人脆弱很多，因此感染疾病的几率之大，简直防不胜防。所以，意外伤害保险、健康保险、教育保险就像一个等边三角形，保护着孩子的全部利益，商业少儿医疗保险起到了补充和巩固保障的作用。

在北京，城镇户口家庭的学生和婴幼儿只需每人每年缴纳50元，那么，超出650元起付标准的医疗费用中，可按70%比例报销，一个医疗保险年度内累计最高可报销17万元，那么，家长为孩子投保商业少儿医疗保险时，只需要补充不足的部分或者重大疾病医疗保险就可以了，有条件的家庭可以适当考虑高端医疗险来提升医疗品质。所以投保顺序依次应为意外伤害险、健康医疗险、教育金险和寿险。

购买商业少儿医疗保险不可忽视的原则

一、先大后小原则

家庭买保险要有主次之分，首先要给家庭支柱买份适合的保险;其次是家庭中的女性，可挑选份女性特定保险;然后是给老人选购保险;最后是给孩子加份保障。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的保护者。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，整个家庭很可能会因此陷入困境。

二、缴费期不必太长

商业少儿医疗保险缴费年限可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。这样一方面也培养了孩子日后独立的责任感和保险意识。

三、保额不要超限，保费要控制

为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，根据保监会的规定，超过的部分即便付了保费也无效。所有家庭保险总额度最好不超过年收入的15%。

四、同时购买豁免附加险

在购买商业少儿医疗保险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也是继续有效的。