如何在等额本息和等额本金之间进行选择？

购房贷款一般有两种不同的还款方式，一种是等额本息还款，另一种是等额本金还款。这两种方法有文字上的区别，但还款方式却大不相同。等额本金：对于每个月要支付的本金，利息会随着本金的逐渐减少而逐渐减少。

等额本息：每月还款金额相同。一部分用于偿还利息，一部分用于偿还本金。

对于购房者来说，两种方式的不同会产生截然不同的结果。等额本金还款，可以迅速减轻还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但提前还款很痛苦。而更多的人选择同样数额的本息。

如果你用100万元贷款买房，然后计划20年后还，两者有什么区别？让我们先看一张图片：

这张图片的红色部分是还款利息，蓝色部分是还款本金。在等额本息还款方式下，随着贷款剩余本金的逐步减少，利息占比逐渐降低。在等额还本的方式下，每月还本金额不变，但利息逐渐变少，每月还本金额越来越少。

相对而言，在等额本金还款模式下，还款利息将小于等额本息还款的利息总额。本息总额将比本息总额高出约14万元。利息虽多，为何选择等额本息的还款方式？

根据上面的例子，如果贷款人是一对夫妇，他们都工作，他们的总收入是15000元，

那么在还款初期，他们每月需要支付7485元，这是他们收入的一半。勉强可以接受，但如果采用等额本金还款的方式，第一个月就要还款9625元，这对于偿还60%以上收入的人来说是非常困难的。

同样数额的本金最终将节省约14万元。但在前8年，等额本金的还款金额更多。因此，虽然等额本息的利息会少一些，但在前8年，等额本息的还款压力会更大，少利息的好处根本感受不到。从这个角度看，等额本息还款实际上是以多利息换少还款压力。同时，对于首付较少的购房者，等额本息的还款模式也可以支持较大的贷款。

应该在哪里使用相等的主体？对于投资性购房者和首付比例较高的购房者来说，等额本金其实更划算。一方面，投资性购房者希望快速还贷，避免对现金流的依赖。然后，在贷款时间短的情况下，迅速偿还贷款。最好选择同样数额的本金。一方面可以节省一部分利息；另一方面可以迅速减少剩余本金。必要时，可以迅速置换剩余贷款，然后用房子进行再融资。