贷款利率下调“固贷一族”应该如何解锁？-法师兄

贷款利率下调“固贷一族”应该如何解锁？

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-10 20:43:20 294 人看过

据银行方面介绍，2004年央行才允许商业银行推出固定利率。由于固定利率在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，反而让选择它的客户吃了亏。以一家商业银行的固贷利率为例，10年期固定房贷利率为6．93％，经历两次降息后，对应的优惠浮动利率为6．35％，两者相差58个基点。假设贷款20万元，如果不再继续降息，每月还款额相差60元，总还款额相差7000元左右，如果央行继续出台降息政策，固贷一族的利息损失将更多。

但已经选择了固定利率的客户，能不能在央行宣布降息后，转换成浮动利率呢？记者电话采访了几家银行，他们均表示，需要按照当初客户所签合同的具体条款而定，合同中若没有写明，一般是不允许进行转换的。

光大银行沈阳分行个贷中心主任陈世伟表示，固贷客户如果觉得目前的利率过高，并预期继续降息，可向银行申请办理提前还贷，并重新办理浮动利率贷款业务，以减少息差。

浦发银行理财师陈文龙告诉记者，使用固定利率贷款的客户仍占少数。有的银行规定，办理了固定利率房贷的贷款者只要已经还贷满一年，就可以选择转化为浮动利率，但是要交相应的违约金。违约金具体交多少要根据具体每笔贷款的情况来计算，对客户来说，转换是否划算，要看他对未来降息的预期如何。

专家建议，选择了固定利率房贷的市民可以去自己贷款的银行找相关的业务经理进行测算，看看实际交的违约金到底要多少，如果成本不高，可以考虑转换为浮动利率房贷。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多违约金相关文章

房贷
房贷利率上调如何选择贷款方式

买房贷款时，选择房贷还款方式要做长远的打算，一定要先了解清楚贷款的还款方法、分期次数等详细情况后再签贷款合同，这样才能保障享受优惠。具体如何选择呢?等额本金还款法，适合收入高人群等额本金还款，借款人随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。该还款方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。等额本息还款法适合收入稳定人群等额本息还款法是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。可见，收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。双周供省利息适

2023-05-04

236人看过
首套房
杭州下调公积金存贷款利率5年以上贷款利率4%

3月2日，杭州市住房公积金网发布，根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率并扩大存款利率浮动区间的通知》(银发〔2015〕61号)的规定，自2015年3月1日起，调整杭州市住房公积金存贷款利率，具体如下：一、下调个人住房公积金存款利率。上年结转的个人住房公积金存款利率由2.35%下调至2.10%;当年归集的个人住房公积金存款利率不变，仍为0.35%。二、下调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率由4.25%下调至4.00%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率由3.75%下调至3.50%。2015年3月1日(含)以后发放的个人住房公积金贷款，按新利率执行。2015年3月1日前发放的未到期个人住房公积金贷款，自2016年1月1日起按新利率执行。自2月28日晚，中国人民银行宣布从2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率起，全国各城市纷纷对公

2023-06-10

226人看过
房贷
房贷利率调整一次到位供楼族应早算理财账

今年央行已连续五度加息，余下的两个月不排除再度加息的可能，这意味着“供楼族”的房贷压力，将于明年元旦集中体现。在这之前是筹钱提前还贷，还是用闲钱投资生利以弥补利息成本上涨，这些都是“供楼族”现在必须考虑的问题。资金宽裕者：提前还贷省息十七万去年最后一次加息，让房贷（5年期以上）基准利率定格在6.84%（优惠利率5.814%）水平，而经过今年5度加息，房贷利率已拉高至7.83%（优惠利率6.6555%）。这意味着，按年调整的房贷，在明年元旦将一次性上涨近1个百分点。刘先生去年买了一套闵行七宝的商品房，贷50万元，期限20年，去年12月起等额还贷。按当时优惠利率5.814%，每月还款3528.71元，假设期间利率无变化，20年还贷本息合计846890.68元，其中利息346890.68元。然而今年连续加息打乱了刘先生的规划。假设今年不再加息，明年元旦起，刘先生的月供将增至3773.78元，一下

2023-04-22

277人看过
房贷
固定利率房贷无须全程固定锁定期由借款人确定

一种新的固定利率房贷本月起出现在北京房贷市场上:固定利率房贷无须“全程固定”，借款人可以和银行约定一个“锁定”利率的期限，在每个“锁定”的固定利率期满后，客户可以根据当时的利率水平和走向，重新选择利率确定方式。建行北京分行10月开始推出的这种固定利率个人住房贷款业务，让借款人有了多种可以选择贷款方式的机会。据介绍，建行此次在北京推出的固定利率房贷有“完全固定利率”、“固定利率＋浮动利率”、“固定利率分段组合”以及“固定利率＋浮动利率分段组合”4种模式。固定利率房贷，是指客户与银行在签订贷款合同时约定好一个固定的利率，不论贷款期内市场利率是升是降，客户都以事先约定利率支付利息的贷款产品。目前，5年期以上房贷基准利率是6.84%，下浮后可达5.814%，而银行报出的同期限固定利率房贷均稍高于这一水平。对于一个选择了5年期的固定利率房贷的客户来说，如果5年内央行加息，且超过了固定利率房贷的利息水

2023-06-11

173人看过

房贷
房贷锁定利率/锁定实惠

房贷锁定利率/锁定实惠房贷锁定利率/锁定实惠光大银行于2006年1月5日在国内首家推出固定利率住房贷款，近期又把试点从京沪推广至全国。随后，国内其他银行也将相关产品方案报至银监局，固定利率住房贷款业务已经成为各银行争相追逐的一个新亮点。这种贷款形式到底能给购房者带来多少实惠呢？各银行新推出的固定利率住房/商业用房贷款，即银行为购买住房/商业用房的借款人提供的在一定期间的贷款利率保持固定不变的人民币贷款，在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随行就市。省钱与否因势而异固定利率贷款能否为购房者节省利息，主要受以下两方面因素的影响。利率上调显现优势李小姐准备在银行贷款20万元购房，贷款期限10年。假设采取等额本息还款方式，对比固定利率和浮动利率，哪种贷款方式更划算呢？如果按照目前房贷利率的下限5.51%计算，李小姐平均每月需偿还21

2023-06-10

464人看过
中小企业融资
下调借贷利率上限

观点下调借贷利率上限，促进中小企业长足发展。背景中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体，已经成为我国实体经济非常重要的组成部分。但是，与大型企业相比，中小企业融资难、融资渠道窄、融资结构不合理、融资成本高、融资方式以及融资可得性等方面都处于与其经济贡献不相符的劣势。部分中小企业因为融资难而无奈选择了民间借贷，而民间借贷利率按目前最高法院司法解释的规定计算，2014年的年息也在20%以上，使一些本身生产经营困难的企业难以支撑高额的融资利率，发展困难。建议全国人大代表肖安江建议，最高人民法院将《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的司法解释第6条规定，修改为民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过人民银行基准利率的两倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。同时，建议中国人民银行对金融机构贷款利率浮动区间设置合理上

2023-06-08

346人看过
银行贷款
银行贷款利率如何算?银行贷款利率浮动好还是固定好

一、银行贷款利率如何算?银行贷款利率浮动好还是固定好（一）贷款利率的计算方法：1、等额本息还款法特点；每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。每月月供额＝〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；每月应还利息＝贷款本金×月利率×〔（1＋月利率）＾还款月数－（1＋月利率）＾（还款月序号－1）〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；每月应还本金＝贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾（还款月序号－1）÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；总利息＝还款月数×每月月供额－贷款本金。2、等额本金还款法：特点：根据贷款本金总额平均分配到每个还款期，利息根据剩余欠款计算。每月月供额＝（贷款本金÷还款月数）＋（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率；每月应还本金＝贷款本金÷还款月数；每月应还利息＝剩余本金×月利率＝（贷款本金－

2023-04-26

399人看过
借款
农业银行如何办理固定利率、混合利率贷款

个人住房混合利率贷款是指在贷款开始的一段期间内(利率固定期)利率保持固定不变，利率固定期结束后利率执行方式转换为浮动利率(即传统的个人住房贷款利率执行方式，称为利率浮动期)的贷款。农-行个人住房固定利率、混合利率贷款在固定期间内贷款利率保持不变，固定利率房贷业务具有双向规避利率风险功能，为您节省贷款利息支出。1、人民银行上调贷款基准利率时：仍按原利率计息，锁定利息支出;2、人民银行下调贷款基准利率时：当农-行公布的相应期限固定利率房贷利率水平下限下调1个百分点(含)以上时，借款人可执行选择权。如何办理固定利率、混合利率贷款?您在向农业银行经办网点申请个人住房贷款的同时，可以提出申请办理个人住房固定利率、混合利率贷款，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款。

2023-05-05

297人看过

房贷
多地下调房贷利率，房贷利率怎么计算

一、多地下调房贷利率近日，全国多地房贷利率迎来下降，多个城市房贷出现放松迹象，贷款发放速度也在加快。今年以来，不到3个月时间，全国已经有超过60个城市发布了稳楼市相关政策超70次，叠加部委发布的政策更是近百次。主要政策内容以各种商业贷款、公积金、人才购房补贴为主，整体看，房地产政策宽松成为市场趋势，稳成为关键词。二、房贷利率怎么计算房贷利息的计算公式为：利息＝本金×利率×存款期限（也就是时间）。根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种：（一）等额本息计算公式：计算原则，银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。（二）等额本金计算公式：每月还款额＝每月本金＋每月本息每月本金＝本金／还款月数每月本息＝（本金－累计还款总额）X月利率计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减

2023-02-17

423人看过
借款
贷款利率lpr好还是固定利率好

贷款利率lpr利率和固定利率各有优缺点，具体如何适用要看我国政策是任何规定的。LPR是指贷款市场报价利率（LoanPrimeRate，LPR）是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。固定利率由国家规定，是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。贷款合同中订明的在整个贷款期间都不予变更的利率。在一年以上的贷款业务中，贷款合同往往要规定一个借贷双方都同意的利率标准来计算利息，该利率标准就称为该项贷

2023-02-28

371人看过
房贷
贷款利率调整以后，个人房贷还款是如何

一、贷款利率调整以后个人房贷还款是如何计算的一般来说利率调整有三种方式：分期特定、分段利率、浮动利率分期特定，举个例子来说，人行6月1日调整利率，客户5月20日发放的贷款不调整，得在下一年的1月1日来调整；如果是6月2日发放的贷款，则按新的利率执行分段利率，就是人行调整了利率，贷款执行利率马上即日调整浮动利率就是设定一个周期，可以是按月、按季度、按半年、按一年。举个例子，设置了按季度调整，那么人行在1月5日调整利率，那么执行贷款利率得在4月1日才会跟着调整。二、银行房贷需要多久在银行办理房贷需要30天左右的时间，其中二手房贷款时间比一手房贷款要稍微久一些，这是因为二手房贷款还需要银行对地产进行评估。整个流程从申请到放款，一般需要经过提交贷款申请、银行调查审批、签订贷款合同、办理房产过户、办理房产抵押、办理房产保险、银行发放贷款等环节，一手房贷款不需要进行过户。三、房贷需要哪些条件房贷需要以

2023-06-20

304人看过
担保贷款
什么是固定利率贷款？

固定利率贷款时指银行为购买住房（商业用房）的借款人提供的在一定期间的贷款利率保持固定不变的人民币贷款，在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随行就市。一、个人住房贷款有哪几种形式（一）个人住房委托贷款个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。特点：贷款风险由委托人承担，利于解决住房资金不足的问题。贷款利率低，期限长，缓解借款人的还款压力。贷款期限：在最长贷款期限30年内根据借款人的实际情况确定贷款期限。贷款利率：除按照中国人民银行规定贷款利率执行外，贷款期限5年以下（含5年）的：贷款年利率为4．14％；贷款期限5年以上（不含5年）的：贷款年利率为4．59％。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为

2023-03-10

112人看过

房贷
贷款利率应如何确定，房贷利息是多少

一、什么是贷款利率，银行贷款利率怎么算？我国的贷款利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。(一)法定利率：国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。(二)基准利率：中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率同中国人民银行总行确定。(三)合同利率：贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动同谋范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。贷款利率怎么计算？在我国，贷款利率以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人要在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷

2023-03-19

346人看过
房贷
房贷贷款利率怎么计算，房贷利率是固定的吗

一、房贷贷款利率怎么计算房贷的利率按照贷款银行人民贷款利率执行，不用计算。1.等额本息法：计算公式月还款额=本金*月利率*[（1+月利率）^n/[（1+月利率）^n-1];式中n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240，表示240次方（贷款20年、240个月），月利率=年利率/12;总利息=月还款额*贷款月数-本金2.等额本金法：计算公式：月还款额=本金/n+剩余本金*月利率;总利息=本金*月利率*（贷款月数/2+0.5）。二、房贷利率是固定的吗房贷利率不是固定的。贷款利息计算是浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：1.是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）2.是满年度调整，即每还款满一年调

2023-04-30

480人看过