9月30日，央行、银监会发布房贷新政，对拥有1套住房并已结清贷款的家庭，执行首套房贷款的优惠政策。记者走访泉州各大银行发现，包括中行、建行、工行在内的多数银行已经开始落实房产新政，执行认贷不认房政策。

7折利率

实施可能性不大

房贷新政明确提出，为积极支持居民家庭合理的住房贷款需求，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

房贷新政还表示，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。虽然政策上称按揭贷款利率优惠折扣下限可以达到7折，但是7折利率实施的可能性不大。市区丰泽街一家银行个人业务部相关负责人表示，已结清首套房的改善型二套房贷款可按首套首付30%执行，而贷款利率7折基本上不可能实行。房贷新政要求贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍时明确：但是这不是必须执行的条款，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。

业内人士分析认为，目前5年以上贷款年基准利率6.55%，2014年二季度按揭贷款加权平均利率为6.93%，金融机构贷款加权平均利率为6.96%，出于资金成本以及银行业自身利润的考虑，房贷利率7折难以再现江湖。

新政前后

首改房房贷差异

对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策，即首改房可享受首付最低三成。银行界人士提醒，首付比降低了，银行贷款多了，每个月按揭也相应增加，购房者还要计算好自己每个月的还款能力。

新政首改房贷款与原来认贷又认房有什么差异呢?假设市民刘先生已结清1套住房购房贷款，计划再购买一套100万元的改善房，新政下是如何办理贷款的呢?

该银行界人士帮助计算，认贷又认房模式下，刘先生的首付最低比例要50%，即50万元，另银行贷款50万元，贷款期限20年，利率按基准利率6.55%上浮10%计，每个月应交本息4385.43元;认贷不认房新模式下，刘先生的首付最低比例只要30%，即30万元，但是银行贷款要70万元，贷款期限20年，利率按基准利率6.55%计，每个月应交本息5794.24元。

二手房首付

以评估价为基准

银行界人士提醒，如果买的是二手房，不是说你买100万元的房子只需要30万元首付就可以了，而应以二手房评估价为基准，30%是评估价的比例。相应的，可贷款额度也是评估价的70%。

该人士介绍，泉州老城区一些学区房市场价比较高，评估价一般比市场价要低，如某名牌小学边的二手房，市场价格为10000元/平方米，但是评估价是市场价的6折左右，也就是说购房者以市场价买100万元的房子，评估价约60万元，银行贷款首付最低比例30%，即只要18万元，但相应的，能从银行贷到的款最多只能是评估价的70%，即48万元。

当然，有心的购房者也可能在市场中淘到市场价比评估价低的房子。该人士提醒，在一些繁华的商圈周边，评估价参考商圈、周边配套等，价格有时候比市场价高，这时候购房者的银行按揭就轻松多了。