第三方支付最新规定-法师兄

第三方支付最新规定

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-13 18:01:58 273 人看过

《办法》作为中国人民银行等十部门《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)的配套制度，按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的互联网金融发展总体要求，对非银行支付机构(下称支付机构)网络支付业务进行了规范，旨在促进其健康发展。《办法》依据互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，充分考虑支付服务市场创新和发展需要，清晰界定支付机构网络支付业务的内涵和边界，明确了监管标准和规则，从业务和风险管理、系统和信息安全、信息披露和风险提示、客户权益保护和法律责任等方面作出系统性制度安排，对互联网金融跨市场风险建立了必要的隔离机制，统筹把握现阶段便捷和安全的合理均衡。

《办法》建立了支付机构网络支付业务分类监管机制。根据支付机构的分类评级情况和支付账户实名制落实情况，对支付机构实施差别化管理，采用扶优限劣的激励和制约措施，引导和推动支付机构在符合基本要求和实质合规的前提下开展技术创新、流程创新和服务创新，将在有效提升监管措施弹性和灵活性的同时，进一步激发支付机构活跃支付服务市场的动力。

《办法》坚持支付账户实名制底线，要求支付机构遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制，切实落实反洗钱、反恐怖融资要求，防范和遏制违法犯罪活动。同时，《办法》着重突出对客户权益的保护，在客户资金安全、信息安全、自主选择权、知情权等方面提出了一系列管理规定，并要求支付机构健全客户投诉处理、客户损失赔付等机制，提升客户服务水平。对于权责关系相对较为复杂的银行卡快捷支付业务，《办法》还明确了业务授权等相关要求，在确保支付便捷性的同时充分保障客户合法权益。

《办法》作为《指导意见》的配套监管制度，是进一步建立健全互联网金融监管法规制度体系的重要举措，对规范我国支付服务市场、维护公平有序竞争、平衡支付安全与效率、保障消费者合法权益、促进支付服务创新和互联网金融健康发展具有重要意义。

互联网支付是互联网金融发展的基础。今后，人民银行将进一步研究改革客户备付金集中存管制度，整顿支付机构参与银行间资金清算和各类跨业经营活动，切实保障客户资金和信息安全，坚定维护支付市场秩序。同时，针对互联网金融领域的其他问题，人民银行将在党中央、国务院领导下，牵头会同其他金融监管部门加快转变监管理念，抓紧开展互联网金融领域专项整治，强化风险监测，加强警示教育，并着手建立长效机制，实现新型金融业态监管全覆盖，有效防范和化解互联网金融风险，推动互联网金融规范有序发展，切实维护金融稳定。

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1.1信用风险第三方支付中的信用风险主要是指交易者到期后无法履行全部义务的风险。就交易主体而言，主要存在平台风险、卖方信用风险和卖方信用风险。其中，平台中的信用风险主要是指第三方支付机构提供的虚拟账户中的风险。消费者可以通过网络平台在虚拟账户中充值，然后获得相应的虚拟货币。但是，如果在平台上存放大量用户资金，则存在越权代理调用的风险；卖方的信用风险主要包括被要求提供相关产品或服务、虚假身份交易、非法经营、收款后洗钱等；买方的信用风险主要存在于资金来源的合法性、持卡人拒绝支付、授权他人操作、洗钱和信用卡套现等方面。1.2技术风险构成技术风险的主要因素包括软件系统、硬件系统，网络运行问题与安全技术。如果上述因素出错，将影响数据的机密性和完整性、系统的可靠性、客户的身份验证以及与计算机数据库、操作系统和网络安全相关的风险。由于第三方网上支付的风险控制和相应业务是通过软件系统和计算机程序来完成的，

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