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在我国,并购贷款是刚兴起不久的一种贷款方式,并且,并购贷款对准入条件,担保要求等也更为严格,而在并购交易中经常要大量运用并购贷款,那么并购贷款的成本怎样?并购贷款与普通贷款又有什么区别呢?
一、并购贷款主要形式有
过桥贷款、定期贷款、银团贷款、杠杠贷款、有担保和无担保贷款、债务重组式贷款。
二、并购贷款的还款来源成本
1、来源于标的公司;
2、来源于标的公司+并购方;
3、来源于股东(实际还款人);
4、来源于经营现金流、分红或再融资。不管事何种来源,均需做贷款期内的现金流测算分析,并注意两点:计算并购贷款多大程度上增加了借款人债务,审慎考虑并购后的现金流增长。
如果并购方的综合现金流非常强大,可以承受此次并购失败的风险,则可以减少对其他风险因素的关注。把实际还款人的还款责任一级他的现金流控制好久成为关键。
三、并购贷款与普通贷款又有什么区别呢?
1、风险评估要求高
:《指引规定》,并购贷款不仅要像传统信贷业务医院评估借款人的信用能力,更重要的是对目标企业进行详细的尽职调查好人风险评估,对并购方和目标企业财务状况进行比较高层次的分析,设计对企业债务成本的同意安排,一级对融资工具的熟练应用和转换。
2、还款来源不同:1)不以借款人的偿债能力作为赔偿能力做为借口条件,而是用并购完成后目标企业的利润(分红和其他现金流)来偿还贷款本息;2)抵押担保环节,以目标企业的资产或股权作为抵押担保,如果不足,再用借款人自身的财产担保或股权抵押。普通贷款主要依靠借款人现金流作为明确的还款来源。
3、资产监管要求高:参与重大经营活动决策,充当财务顾问角色。
4、支持重点不同:符合国家产业政策、项目已经建成、经营效益可观,风险相对较小的交通、能用、基础原材料、经营性基础设施等行业的并购贷款及资产、负债重组;优势企事业单位之间的强强联合,及其他具有较大发展潜力、较好经济效益的并购和资产、债务重组活动。
5、贷款利率不同:并购贷款利率高于一般贷款利率。
6、银行批准与否:一是要评估借款人的信用能力,二是评估项目并购项目的盈利能力。
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