近来，关于购房的政策和新闻连连，买房人的注意力．都集中在“第二套房”、“贷款利息”、“还款方式”等等说法上。可是，对于每个职工关系密切的住房公积金，很多人却缺少应有的关注。其实今天每一个在职市民都在缴纳职工个人住房公积金，掐指算来，如果开办至今．您尚未动用过的话，您的住房公积金余额应该有万元以上。但这笔钱该怎么用作为一项政策性贷款它有哪些服务如何巧用它相当多的市民并不清楚。提前准备“第二套房”日前，央行关于放贷的文件中曾提到对购买第二套房的贷款增加限制，具体是什么限制，有待细则中详述。那么，作为百姓购房贷款中的“第一选择”——公积金贷款，将会有什么相应的限制呢公积金贷款中，除了规定“若配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款”外，对老百姓购买第二套房时的贷款并无其他限制。只要申请者符合申请住房公积金的一般条件，即可获得公积金贷款。最高贷款额也是10万元，如果有补充公积金，最多可增加3万元贷款：由于，一般家庭的前一笔贷款大多都是夫妻共同参与还贷，因此在第一笔贷款还完时，双方公积金账户里的储存余额往往不多，想要贷足10万元，少则需要等待1年半载，多则两三年。因此，购房者需要早作计划。因为在购房贷款中，有没有公积金贷款相去甚远。以10万元贷10年为例，公积金贷款的月还款额为1014．8元，本息总额为121779．5元，商业贷款的月还款额为1062．6元．本息总额为127513．4元，后者的月负担明显要比前者大，本息总额相差近6000元，而这笔钱是完全可以省下的。较为划算的做法是，如夫妻双方共同贷款，在选择抵扣时．可以只用一方账户里的钱。如一方缴存额多，另一方缴存额少，不妨选择用缴存额多的进行抵扣。还有种做法是，根据自己的第二套房购房计划，倒推算好时间，提前还贷。公积金存款没有利息税很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。很少有人知道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户里，绝对比存银行活期、零存整取一年期、整存整取1年期要合算。目前，职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即72％计息，上一年结转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1．71％计息，而商业银行存款整存整取一年的利息是1．98％，除去20％的利息税为1．58％，比公积金的利率要低0．13％。因此，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里绝对省心省力又合算，更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款，与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款，还不如另外准备一笔钱，先还商业贷款。贷款买车不如买房目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕．没有申请住房贷款，可不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款；其实，更好的做法是在购房时申请住房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车：如果同样是10万元5年期的贷款，住房公积金贷款的月利率是3，每月还款额是1823．66元，而汽车贷款的月利率是5．025，每月还款额要2169．2元，有些汽车销售商推出10％的利率优惠，即使这样每月还款额也要达到1952．28元。5年下来．两者相差7717．72元：此外，住房贷款期限更长，可以降低每月还款的金额。目前汽车贷款的期限一般在5年以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要2169－2元，而20年期的公积金贷款每月还款只要608．62元。这样就大大减轻了还款的压力。因此．购房者即使买房时资金充裕．但应该事先考虑其他的大宗消费需求，比如购车、装修、子女教育等．而申请一定比例的购房贷款．比较合算的是申请纯公积金贷款。（龚文）

专家解答百姓问题：您缴交的住房公积金是否安全

在每个月的工资中，有一项扣除越多越让人高兴的事就是住房公积金了。因为每个月工资中被扣几百元，单位就要同样补多少，而这些钱都是为职工个人所拥有，在买房和建房、大修房等条件具备的时候就可以申请使用。退休或者离开原单位时这笔钱也可以全部取出来。随着外省一些地方公积金被挪用的案件曝光后，海南不少职工也很关注公积金是如何管理，到底安不安全？

职工应该享受的福利

省住房公积金管理中心有关负责人向记者介绍了相关情况。原则上，国家机关和各类企业都应该为职工办理住房公积金。在职工被录用后，应当自录用之日起30日内到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，经审核后，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。每个职工只能有一个住房公积金账户。根据我省的规定，职工每个月被扣的住房公积金一般单位出一半，职工个人出一半。公积金是职工应该享受的福利，如果单位不为职工办理公积金缴存的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。

贷款利率比商业贷款低

对职工个人而言，当购房等情况下申请公积金贷款要比商业贷款利率低2．25个百分点，这意味着贷款期20年贷款30万元可以节省6万至7万元钱。而由广大职工汇聚起来的巨额住房公积金平时不使用的情况下，由住房公积金管理中心具体管理，由住房公积金管理委员会负责决策，住房公积金应存入受委托的商业银行。住房公积金管理中心在保证职工对住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。

不得向他人提供担保

为了保障住房公积金的安全，住房公积金管理中心不得向他人提供担保。住房公积金管理中心可以通过存款或购买国债实现公积金的增值收益，增值收益应当存入住房公积金管理中心在受委托银行开立的住房公积金增值收益专户，用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金。

财务报告每年定期公布

住房公积金管理委员会在审批住房公积金归集、使用计划和计划执行情况的报告时，必须有财政部门参加。住房公积金管理中心的管理费用，由住房公积金管理中心按照规定的标准编制全年预算支出总额，报本级人民政府财政部门批准后，从住房公积金增值收益中上交本级财政，由本级财政拨付。住房公积金管理中心编制的住房公积金年度预算、决算，应当经财政部门审核后，提交住房公积金管理委员会审议。住房公积金管理中心应当每年定期向财政部门和住房公积金管理委员会报送财务报告，并将财务报告向社会公布。

依法接受审计监督

为确保公积金安全，住房公积金管理中心应当依法接受审计部门的审计监督。各个职工、各个单位有权查询本人、本单位住房公积金的缴存、提取情况，住房公积金管理中心和受委托银行不得拒绝。如果职工、单位对公积金账户内的存款余额有异议的，可以申请受委托银行复核。对复核结果有异议的，可以申请住房公积金管理中心重新复核。受委托银行、住房公积金管理中心应当自收到申请之日起5日内给予书面答复。职工有权揭发、检举、控告挪用住房公积金的行为。