近日，浙江省永嘉县人民法院的一纸判决，让车主邱某紧锁数月的眉宇终于得以舒展。
事情的原委是这样的：2006年11月13日，邱某向施某购得二手蒙迪欧轿车一辆，交付后，施某按约于2007年1月19日以邱某的名义向保险公司投保，总计支付保险费4007.30元。2007年1月20日凌晨2点20分，邱某在瓯北镇发生车祸，车辆严重损毁。交警部门认定邱某负事故全部责任。保险公司接报后，经核定车辆各零部件损失经济价值计47386元，工时损失3400元，合计损失为50786元。2007年4月17日，保险公司的一位经办人员对邱某要求理赔一事提出异议，以车辆的第二任车主(邱某是第四任)马某和该车第三任车主施某在车辆转让时，没有办理保险合同变更手续，根据《保险法》第41条的规定按重复保险处理，进行比例赔付。2007年4月26日，保险公司仅赔付邱某车辆损失险25000余元，余下25000余元车辆损失拒绝赔付。
轿车的第二任车主马某于2006年8月31日向另一家保险公司投保机动车三责险，期限为2006年8月31日至2007年8月31日;邱某与该保险公司签订的保险合同约定保险期限为2007年1月20日至2008年1月19日。
此案于国庆节前在永嘉人民法院判决。法院查明，在出事故的时候，这辆车确实拥有了两份保险。但是，对于邱某来说，他确实是按照一份完整的保险为车辆投了保，事先的情况他并不知情，他并不是为了保险利益的加倍返还而重复投保，第二任车主马某投保的利益，邱某也没法享受到。邱某实际上仅进行一次投保，不存在就同一保险利益进行两次投保的情况，不属于重复保险，不应按比例赔偿。据此法院判决邱某投保的保险公司对邱某的损失全额赔偿。支付邱某剩余的理赔款2.5万元及利息损失。(10月8日《都市快报》)
笔者认为，法院的判决是完全正确的;但是邱先生投保公司重复保险的主张以及法院的某些判词依然值得商榷;邱先生索赔案反映的问题更是值得广大车主引以为鉴。
据中国金融出版社2002年版《保险原理与实务》一书论述，重复保险合同是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一时期内与两个以上保险人订立数个保险合同的一种保险合同。换言之，同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一时期内投保是构成重复保险的四个要件，四者缺一不可。
施某按约于2007年1月19日以邱某的名义向保险公司投保，总计支付保险费4007.30元。从施某代邱某支付的保险费数额来看，邱某不单投保了三责险而且投保了车损险，相对于原车主马某仅仅投保三责险而言，这已经不属于同一保险利益，如今邱先生车辆事故导致的损失恰恰是车损险承保的范围而非三责险的责任范围，保险公司主张按重复保险处理，进行比例赔付，显然是站不住脚的。
其次，保险利益原则是保险的基本原则之一，财产保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，保险合同随之失效。本案中，第二任车主马某把车辆转让给第三任车主施某之际，马某事实上已经对保险标的(车辆)丧失了保险利益，马某与保险公司之间签定的保险合同随之失效。如今邱某在前任车主马某与保险公司签定的保险合同失效后投保，这属于不同时期内的重新投保，保险公司主张的重复保险和法院认定的确实拥有了两份保险也就缺乏法理依据。
《保险法》第四十一条规定，重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。该规定的立法本意是防止投保人通过重复保险合同谋取超过保险价值的不当利益，同时又使重复保险合同的各保险人合理分担保险赔偿金额。分析本案，邱某并不是为了保险利益的加倍返还而重复投保，法院据此判决邱某投保的保险公司对邱某的损失全额赔偿是正确的。
那么，本案反映的哪些问题更是值得我们车主引以为鉴呢?
——购买二手车，一定要多长个心眼，问问原车主有无保险，有的话务必及时与原保险公司办理批改手续。否则，即使属于保险合同责任范围内的事故，保险公司也完全可以因为保险主体未予变更而拒绝赔偿。道理很简单，正如本案所反映的，马某向保险公司投保了车辆三责险，那么是马某与保险公司之间确立了权利和义务的关系，意味着保险公司只有义务向马某负责;如今马某把车转让给施某，施某又把车转让给邱某，只能说明马某丧失了保险利益，保险合同对马某而言自动失效，马某可以退回剩余保险时间的保险费;或者把保险也转让给施某与邱某，告知施某与邱某到原承保公司办理保险主体变更手续，恢复保险效力;否则，保险公司没有义务对施某或邱某负责。
现实生活中，据法院工作人员说，目前涉及到被保险人发生变化而保险没及时变更产生纠纷的官司越来越多。其一是部分车主无知，以为买二手车时把保险也一同买来了，一旦出险保险公司就得买单;其二麻痹，认为保险期间剩余无几，办不办批改无所谓，结果
据保险业内人士说，转保手续其实非常简单，跟原保险公司联系后，保险公司会在原来的保险合同上加一个背书，或者批注，大致意思是从某日起，因汽车所有权发生转换，所以被保险人也转换为某某。如此而已
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复保险在企业购买财产险的种种误区中，还有一种非常典型的投保误区??重复保险。什么是重复保险呢?简单地说，企业重复投保就是企业把自己的同一份财产向两个以上保险公司分别投保。而使企业步入这种误区的主要原因，不外乎有两种情况，一种是因为企业对财产险的重复保险分摊原则不太了解，将企业投保财产险与寿险可以购买多份保险的操作方式混淆，错误地以为多购买两份、多份保险就等于给企业财产上了双重保险或多重保险，一旦发生保险损失也就可以得到多重赔款;另外一种则是投保存在一定侥幸心理，试图在出险后以欺瞒的方式蒙混过关，骗取多家保险公司的多份赔款，当然这种情况比较少见。实际上，上述这两种情况的重复投保，对企业来讲没有任何益处。首先，按照重复投保分摊原则，企业若向多个保险公司重复投保时，投保企业在发生保险损失时，保险事故发生时，企业索赔只能在各个保险公司之间分摊，赔偿金额不得超过损失金额。而遵循这一原则的的主要目的也正是在2023-04-23221人看过 -
超额保险一、超额保险超额保险是指保险金额大于保险价值的保险。超额保险的产生，或是当事人因善意或恶意投保的保险金额高于保险价值，或是保险标的价值在订立合同后跌落，而使保险金额超过了保险价值。关于超额保险的法律后果《保险法》第55条第3款规定：保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。二、重复保险重复保险（dobleinsrance）是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同（实际上如上已经是重复保险），且（或）保险金额总和超过保险价值的保险（各国的保险法对重复保险的定义不同，实际上这句只是定义了重复保险是否为超额保险，据此可以将重复保险分为超额复保险与未超额复保险）。重复保险的界定、构成要件和重复保险人责任分配方式的选择对保护被保险人利益和实现保险人之间责任公平具有重要意义。三、超额保险基本概2023-02-13303人看过 -
保险人以个体劳动者身份参保缴费与用人单位参保产生重复缴费的，由原个体劳动者身份缴费所在地负责清退重复时段全部个人缴费，再办理养老保险关系转移手续；如重复时段均为用人单位参保产生的重复缴费，则按照“先转后清”原则，先办理养老保险关系转移手续，再由转入地社保机构与本人协商确定保留其中一个养老保险关系和个人账户，将同期重复缴纳部分中的个人账户存储额退还本人。一、怎么才能转社保社保转需要哪些手续？怎么转社保：让现单位所属社保中心开具一张同意接受的函件，如果是外省转如要出具汇款信息;各机构要求不一样，有可能是原单位所属社保机构出具同意调出函件，到现单位所属社保中心盖章。材料：(1)单位证明或本人身份证及养老保险手册;(2)转出地社保经办机构开具的，《参加养老保险人员转移表》和《个人帐户明细单》。手续：1、打印《缴费凭证》。参保人离开本市前持本人身份证原件和复印件到本市社保局或本市各镇（街）社保办事处打印本2023-06-27373人看过 -
复保险随着2009年10月1日新保险法的执行，保险条款及定义也有了部分的修订，为了方便客户在购买保险时避免不必要的麻烦，现对重复保险如何赔偿的事宜加以解释。由于亲戚或朋友帮忙购买保险，但是客户本人并不知道的情况下重复购买保险的事情时有发生。所谓重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。客户发现自己重复投保后，重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。由于保险是损失补偿原则，在赔偿过程中并不能让客户获得损失外的赔偿，因此在出现保险事故发生赔案时，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。都邦保险温馨提示：在客户发现重复投保时，应到保险公司对重复投保的部分，请求各保险人按比例返还保险2023-04-23470人看过
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监视居住根据我国《刑事诉讼法》第五十六条第二款规定，被取保候审的犯罪嫌疑人、被告人违反取保候审规定，已交纳保证金的，没收保证金，并且区别情形，责令犯罪嫌疑人、被告人具结悔过，重新交纳保证金、提出保证人或者监视居住、予以逮捕。由此，在因违反取保候审规定而被没收保证金之后，犯罪嫌疑人、被告人可以再次以交纳保证金的形式被取保候审。笔者以为，此种立法规定未免有欠科学，也不利于刑事诉讼活动的顺利进行，其不利后果主要有以下两点：一、再次以保证金担保不足以促使被取保候审人遵守取保候审规定。公安机关在第一次执行取保候审时，就已经告知被取保候审人必须遵守取保候审的规定以及违反此规定应当承担的后果。因而被取保候审人对违反取保候审规定会导致保证金被没收的后果显然是明知的，而其仍然无视此后果予以违反，说明没收保证金这种不利后果对其并无足够的威慑力和约束力，保证金担保并不能达到促使其遵守取保候审规定的效果。因而再次以交纳保2023-06-20219人看过 -
复保险保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。通说认为，重复保险要求投保人订立的若干保险合同，必须针对共同保险标的的同一保险利益，至于投保人是否相同在所不问。那么，投保人针对同一保险标的的不同保险利益投保，是否构成重复保险，不无疑问。为解决该疑问，首先需要分析保险利益的主体。责任期间重叠重复保险责任期间的重叠性包括全部重叠和部分重叠。全部重叠，是指保险责任的起讫时间完全相同，亦称同时复保险。部分重叠，是指保险责任的起讫时间非完全相同，但存在部分相同，亦称“异时复保险”。“不过保险期间之始期及终期，并不以绝对相同为必要，只期间有一段重复，则在其重复期间内，仍为复保险契约。”“所谓同一期间，不必数个保险契约之始期与终期，完全相同，只须其一部分的期间，立于交叉关系，而发生共利之利害者，即成为复保险。”此外,有教材认为这里的“期间”是指数个保险合同的“生效期间”，本文认为这里的“期2023-06-1558人看过 -
工伤保险一、工伤保险买重复怎么办该通知规定，职工(包括非全日制从业人员)在我市两个或者两个以上用人单位同时就业的，各用人单位应当分别为职工缴纳工伤保险费，而按照社保规定，个人无需缴纳工伤保险费。对此市人社局工作人员介绍，这条规定适用于两种情况，一种是集团公司员工，工作时可能会在集团内的多个子公司之间流动，如车间管理、一线工人、财务、审计等，可能是没几天换一个单位，也有可能按月在各子公司内上班，这种情况下，凡是上班的公司都要给职工交一份工伤保险，而签合同的子公司需要缴纳完整的五险。二、工伤保险工伤保险，是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。2023-05-09171人看过 -
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共同保险和重复保险有重大的区别，一是共同保险是投保人的风险一次性转移，而重复保险则是二次或二次以上的转移。二是共同保险的各保险人的权利义务关系较为紧密。因为，在共同保险中，尽管保险人为数人，但它们和投保人之间只存在一个保险合同。恶意重复保险骗取重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险。对于明知保险标的价值，为了骗取超过保险标的价值的保险金，而对保险人隐瞒重复保险的事实，故意重复保险的称之为恶意重复保险。就恶意重复保险骗取数额较大保险金的行为是否构成保险诈骗罪，在司法实践中尚有一定争议，笔者认为这种行为已经构成保险诈骗罪。我国《刑法》第一百九十八条规定，保险诈骗罪行为包括五种行为：一是投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；二是投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；三是投保人、被保险人2023-07-18362人看过 -
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