一、投资理财含义

1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已，而是一个可持续循环的过程。

2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入，因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。

3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

二、投资理财案风险分类

1、谨慎型理财产品：谨慎型等级以下一般都是保本理财产品，这一类的产品主要是投资于信用程度非常高的等级债券和货币市场等低风险的金融理财产品。受到市场的波动和政策法规变化等因素影响是比较少的。

2、稳健类型理财产品：这一类型的理财产品大多数为非保本理财产品，同时也包括了部分保本浮动收益类型的理财产品，这类产品并不能够保证本金刚性兑付，但是风险相对较少收益浮动相对可控。

3、平衡型理财产品：从这一个级别的理财产品开始绝大多数产品不能够保证本金刚性兑付，收益浮动也有着一定的波动性，这一类的理财产品可以投资于债券以及同业存放等低波动性的金融理财产品，同时也可以投资股票外汇等高波动性的金融理财产品，但是在比例原则上不能够超过30%。

4、激进型理财产品：这一级别的理财产品本金风险是非常大的，而且收益波动性也是非常大的，投资非常容易受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。

三、投资理财的种类

第一大类是固定收益类的理财产品。

常见的有银行理财产品、信托理财产品。银行的保本固定收益类产品的资金一般会投向安全级别较高的国库券、货币市场产品等，收益率相对较低，安全有保障。而信托理财产品，一般有明确的投资方向和资金保障措施，但投资起点高，一般老百姓投资不起。

第二大类是保本浮动收益理财产品。

以银行发行为主，虽本金有保障，但收益不能得到有效的保障，收益一般较保本固定收益类产品高。

第三类是非保本浮动收益类理财产品。

主要分为银行理财产品和证券投资理财产品。银行非保本浮动收益理财产品的资金投向一般分为不同种类。证券投资理财产品主要包括基金和定向增发理财产品。

1、学会节流。

工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步；

2、做好开源。

有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益；

3、善于计划。

理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要；

4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点；

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。