电子票据贴现业务流程-法师兄

电子票据贴现业务流程

来源：互联网时间： 2023-06-16 11:35:04 337 人看过

一、电子票据贴现业务流程

1、与银行人员协商贴现价格，确定剩余贴现额度；

2、持票人在企业网银中提交贴现申请；

3、持票人拿相应的资料去找银行业务人员办理贴现，双方签订《电子商业汇票贴现协议》；

4、客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金；

5、银行票据业务部门审核岗位对票据进行票面审查；

6、银行录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证；

7、对合格的票据的贴现凭证、经签字确认的申请审批表等进行利息复核并计算实际划款金额；

8、授权签批人或最高签批人批准；

9、填写完整的贴现协议书同已签批的申请审批表盖章。

二、票据贴现的种类

票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。

1、贴现：指商业票据的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。

2、转贴现：指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。

3、再贴现：指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

三、贴现业务的申请条件

1、票据真实，记载符合支付结算办法规定；

2、持票企业与其前手企业间具有真实的商品交易关系；

3、申请贴现商业承兑汇票的，出票企业应满足我行商票贴现授信条件；

4、持票企业与银行签定贴现回购业务(定期或不定期协议书)；

5、持票企业在银行开立存款账户。

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1、票据贴现的定义票据贴现是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。2、票据贴现的办理条件商业汇票的持票人向银行办理贴现业务必须具备下列条件：(1)在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织(2)与出票人或者直接前手具有真实的商业交易关系(3)提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。3、办理票据贴现要准备的文件在办理贴现业务时，一般情况下，银行应审查下列文件：(1)资格类文件，由贴现申请人提供A、申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供)。B、经办人授权申办委托书。C、经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、经办人介绍信或工作证。D、贷款卡(原件或复印件)及其密码。(2)银行承兑汇票及其跟单资料，由贴现申请人提供A、银行承兑汇票正

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网上银行在受理电子票据业务的服务过程中，其交易指令能否真实、准确地反映当事人的意志，在很大程度上取决于电子指令真实性、完整性的认定。从传统的银行业务上看，主要是依靠当事人的签字或盖章，且法律往往要求有当事人的亲笔签字或机构的盖章。在我国《票据法》第一章总则里，对在票据上的签章有着详细而具体的规定。但是电子票据的签发和流通是在虚拟的网上实现的，采用的是无纸化的电子交易方式，电子交易的签章，只有通过电子签名的形式来实现。因此，必须首先明确电了签名的法律地位，保证电子签名合法有效。目前，世界上有许多国家在制定电子交易法、电子商务法时都肯定了电子签名的合法性。2000年6月30日，美国政府签署了电子签名法案，赋予电子签名和一般书写签名同等法律效力，被世界上许多商界人士称为是电子商务发展的里程碑。同时，现代科学技术的发展，为签名技术提供了丰富的选择空间。复杂的口令、密钥，人的声音、指纹、瞳孔甚至遗传

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商业汇票
商业汇票贴现业务办理的工作过程

1.填制贴现凭证。汇票持有人向银行申请贴现时，应由其出纳填制贴现凭证。出纳根据要求逐项填写贴现申请人名称、账号、开户银行，贴现汇票的种类、到期日和汇票号码，汇票承兑人名称、账号和开户银行，以及汇票金额。2.审核贴现凭证。出纳填写贴现凭证后，交会计主管审核，会计主管审核无误在贴现凭证第一联持票人签章处加盖预留银行印鉴，然后由出纳将一式五联凭证交开户银行信贷部门申请贴现。3.开户银行审查贴现凭证和汇票。审查内容主要包括：审查申请人持有汇票是否合法、是否在本行开户、汇票联次是否完整、背书是否连续、贴现凭证的填写是否正确、汇票是否在有效期内、承兑银行是否已通知不应贴现等。审核无误后，在贴现凭证第一联银行审批栏签字并签章。4.办理贴现。开户银行审核无误后，按规定计算贴现利息和实付金额。在贴现凭证填写贴现率、贴现利息、实付贴现金额等。5.汇票持有单位出纳收到贴现凭证第四联收账通知，交本单位制证会计编制

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电子承兑票据业务可以查封吗

一、承兑汇票保证金账户可以查封吗人民法院对申请人申请或者涉案的财物可以进行保全，如果汇票保证金与案件有关的，法院可以查封、冻结。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零二条保全范围保全限于请求的范围，或者与本案有关的财物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零三条保全方式财产保全采取查封、扣押、冻结或者法律规定的其他方法。人民法院保全财产后，应当立即通知被保全财产的人。财产已被查封、冻结的，不得重复查封、冻结。二、商业汇票保证的分类对汇票保证可以按以下标准进行分类：(1)全部保证与部分保证。对票据金额的全部进行的保证为全部保证;仅对票据金额的一部分所进行的保证为部分保证。我国票据法不承认部分保证。(2)单独保证与共同保证。单独保证，指一人所为的保证;共同保证，指二人以上共同进行的保证。(3)正式保证与略式保证。前者是指保证人在票据上记载保证文句并由保证人签章的保证;后者是指不记载保证文句，仅有保

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