等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少

等额本金贷款计算公式：

每月还款金额＝（贷款本金／还款月数）＋（本金—已归还本金累计额）每月利率

打算提前偿还贷款最好采用等额本金还款法

央行频频加息，提前还贷成为很多按揭一族的选择，但对大多数贷款买房的市民来说，全额提前还款显然不现实，大多数人选择部分提前还款。对此，理财专家表示，如果按揭贷款时就打算提前偿还部分贷款，选择等额本金还款法更为划算。

问：要贷款买房子，商业贷款50万元，还款期限20年，几年后可能会提前还掉一

部分贷款，目前银行有等额本息还款和等额本金还款两种方式可选择，我应该选哪一种？

答：等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，在贷款初期每月的还款中，利息占的比重较大，本金占的比重较小。等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少。在贷款时间相同的条件下，采用等额本息还款法所付出的利息要高于等额本金还款法。

例如，两年前申请的20万元、20年的商业房贷，年利率为5．508％。如果选择等额本息还款法，月供为1376．68元，前5年累计还款额为82600．8元，其中归还本金为31600．77元，利息为51000．03元，大部分资金偿还的是利息，本金仅占38．26％。若选择等额本金还款法，前5年累计还款额为98309．7元，其中归还本金为49999．8元，利息为48309．9元，本金占50．86％。

可见，采用等额本息还款法，由于最初几年还款中付给银行的利息要远远多于本金，相对来说提前还贷就有点划不来。因此，如果买房时就打算提前还款，最好选择等额本金还款法。