非法集资和民间借贷本质上都是集资行为，但是它们有很大的区别。非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。成立非法集资需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个要件，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于刑法规定中的非法吸收或者变相吸收公众存款。“特定的”和“不特定的”对象是区分合法与非法的一个重要界限。

而民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。

一、个人集资多少钱算非法集资

非法集资的定义金额具体如下：

1、个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，认定为非法集资；

2、个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，认定为非法集资；

3、个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，认定为非法集资。

一、集资诈骗罪的构成要件如下：

1、客体要件，侵犯的客体是复杂客体，既侵犯了公私财产所有权，又侵犯了国家金融管理制度；

2、客观要件，在客观方面表现为行为人必须实施了使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为；

3、主体要件，主体是一般主体，任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成犯罪，单位也可以成为犯罪主体；

4、主观要件，在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。

二、非法集资的特点如下：

1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格；

2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式；

3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是社会公众，而不是指特定少数人；

4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

总之，个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的认定为非法集资，非法集资在客观方面表现为行为人必须实施了使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为，同时以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

二、什么是非法集资？

非法集资是指法人、其他组织或个人，未经有权机关批准，向社会公众筹集资金的行为。我国《刑法》没有规定“非法集资罪”这个罪名，“非法集资”是对一类犯罪的统称，常见的罪名主要包括非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，这两个罪名在犯罪构成上基本相同，唯一不同的就是相比非法吸收公众存款而言集资诈骗社会危害性更为恶劣，它一般集跑路、卷钱走人、挥霍和从事其他违法活动于一身。非法集资一般要具备非法性、公开性、利诱性和社会性四个特征，非法性就是未经有关部门依法批准吸收资金；社会性就是向社会不特定人员吸收资金，如仅仅局限于单位内部职工和亲友范围内的集资行为，不属于犯罪；公开性就是向社会公开宣传；利诱性就是公开承诺给你回报多少。

一是参与非法集资的人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。并且通过多年处置情况来看，涉案资金发还比例极低，基本在10%-30%之间，有的案件可能更低，基本称得上血本无归。例如前几年我省济南市侦办的一起非法集资案件，大部分资金都是通过吸收下岗或者退休工人一生积蓄和血汗钱来完成的，等到资金链断裂，这些人连基本的生活都不能保障，其最后的发还比例也不高，他们的生活状况举步维艰。

二是非法集资严重干扰正常的经济、金融管理秩序，甚至对政府监管造成很大困难。

三是非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，资金发还比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。