反洗钱监管工作是人民银行的一项重要职能。近年来,基层人民银行作为反洗钱行政管理工作的前沿,依法履行反洗钱监管职能,取得了一定成效。但实际操作过程中,存在诸多困难制约了反洗钱监管工作的深入开展。

问题

反洗钱职能部门没有单独设置。目前,基层央行的反洗钱工作是会计财务部门的职责内容之一,并没有独立的部门来专门行使反洗钱监管职能,使得岗位分工上形成兼岗工作,很多时候只能是按时完成而已,制约了反洗钱工作质量的提高。

反洗钱非现场监管制度体系不够健全。目前,反洗钱非现场监管的依据是《反洗钱非现场监管办法》,但该办法只制定了反洗钱监管的一个大体框架,对反洗钱现场监管的具体措施、鉴别金融机构报送信息的真伪以及从非现场监管中发现其存在的问题等,没有明确详细的工作指引,使基层人民银行难以对非现场监管发现金融机构在反洗钱工作中存在的问题进行有效约束。

反洗钱现场检查缺乏现代化检查手段。目前,基层央行反洗钱现场检查主要依靠检查人员手工核对数据及账表,缺乏现代化检查手段,直接影响反洗钱现场检查的实际效果。

反洗钱监管人力资源匮乏。目前,地市以下基层人民银行未设立反洗钱专门机构,反洗钱监管人员多为兼职,而精通银行、证券、保险、外汇和法律知识的反洗钱专业监管人才更为匮乏,基层人民银行有限的监管力量难以高质量的完成现场监管工作。

建议

整合部门职能,设立专门机构。由于反洗钱工作内部业务涉及账户、结算、现金管理、外汇等业务,因此基层央行通过设立独立的职能部门来整合相关业务和人力资源,实现反洗钱工作扎实有序有效地开展十分必要。通过职能整合,有利于专业技能的提高和专业人才的培养,更有利于在具体业务中发现疑点、找出线索,真正发挥反洗钱作用。

健全反洗钱非现场监管法规制度体系,完善监管依据。一是建立比较系统、全面的非现场监管约束机制,确立被监管机构在接受反洗钱非现场监管中的责任和义务以及违规惩处的措施;二是制定反洗钱非现场监管工作指引,监管机构和被监管机构在指引下依法开展工作;三是制定非现场评价指引,依托统一的评价体系,对被监管机构反洗钱工作进行公正、公开的评价。

创新现场检查手段。应用科技手段减轻反洗钱检查人员工作量,统一开发反洗钱现场检查系统,实现反洗钱现场检查电子化,提高反洗钱现场检查工作效率。

培养反洗钱监管人才。通过多种形式对基层央行反洗钱现场监管人员开展业务培训,逐步建立一支稳定的、高素质的反洗钱监管队伍。