信用证不符点的处理方法
来源:法律编辑整理 时间: 2023-06-06 04:30:21 206 人看过

在进口信用证业务中,如果国外不符点出单,作为开证行应该怎么办?目前,国内一般银行的做法是:粗审单据找出较明显的不符点,批注在来单通知书上,连同单据交开证申请人,并请其告知开证行对不符点单据的处理意见,据此开证行决定是否对外拒付。

采用此方法大致出于以下几方面考虑:

一.开证行可大大减少对外拒付的次数,从而维护良好的对外形象。因为只有在申请人拒受时,开证行才对外拒付。

二.手续减化,银行工作量减少。具体体现在审单以申请人为主,减少了银行审单工作量;单据交申请人,减少了银行保存的单据份数;拒付次数减少,从而减少了银行办理对外拒付手续的工作量。

三.将拒付与否的决定权交给申请人,较受申请人欢迎,有利于增进银贸感情。

然而,上述做法的优点却正是开证行的风险和隐患所在。

风险主要集中在远期承兑信用证上。如果申请人接受不符点单据的决定始终不变,开证行对外承兑不会有风险;但如果申请人在开证行承兑后又改变了决定,要求拒付,则开证行的处境就十分难堪。这种情况并非少见,因为申请人做出拒付与否决定的依据很大程度上并不在于单据本身,他考虑的更多的是货物本身和市场行情等因素。一旦这些因素发生了变化,出于自身利益的考虑,申请人便会要求银行在原先承兑的情况下对外拒付。然而银行的承兑行为却不大容易改变,因为此时银行要承担的是无条件支付责任。假如申请人申请法院下达禁付令,开证行一来受制于法院禁令,不得对外付款,二来要受制于票据法的规定,必须对外付款,其处境之难堪可想而知。即使最终得以对外支付,其信誉已受损失。实务中,开证行为防患于未然,往往与申请人约定:由此可能产生的一切后果由公司承担。

此外,将不符点单据提前放给申请人也会给开证行带来风险。UCP500规定:如开证行未能代为保管单据听候处理或退回交单行,将无权宣称单据与信用证条款不符。不排除这种情况:申请人拿到单据后立即提走货物,但却为了拖延付款时间而要求开证行对外拒付。而开证行考虑到与申请人的关系,便在不掌握单据的情况下对外拒付。这种做法有时会奏效,但万一被发现,则开证行非但要对外支付本金加利息,而且信誉也会受到损失。

信誉是银行最宝贵的财富,是银行利益的根本。经营何种业务,维护信誉都会摆在首要位置。经营信用证结算业务也是如此。那么,在对不符点单据处理过程中,如何做才能真正维护银行信誉呢?笔者认为,正确理解信用证结构特点,牢牢把握合理拒付这一武器是关键。

信用证是银行有条件的付款承诺,单证相符是开证行付款的前提条件。单证不符时开证行拒付,这是开证行的正当权利,并不会因拒付而影响开证行的良好形象。不符点出单往往是贸易纠纷的前兆,而拒付可使开证行主动将自己的身份变为代收行,从而免除付款责任,避免日后的诸多风险。当然,在具体操作时为了使拒付不至于显得过于生硬,可借鉴某些国外银行的做法:先表明拒付,再声称将联系申请人接受单据。

开证行对不符点单据的合理拒付,不仅可以更好地维护银行利益,而且对于规范信用证业务操作、发挥信用证结算方式对买卖双方的保证作用具有深远意义:一方面,开证行的拒付可促使受益人走出信用证业务中偏信申请人信用和承诺、轻视单据制作的误区,加强制单工作,提高制单水平,从而减少不符点出单,确保得到开证行对自己的付款保证。另一方面,开证行先拒付,后联系申请人接受单据可为申请人争取到更多的调查取证时间,受益人如真有违约行为,也有可能在承兑前被及时发现而不至于匆忙承兑后又对外拒付,造成银行信誉及自身利益的损失。基于这两点,笔者认为,开证行的合理拒付也是会得到买卖双方的理解和支持的。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2025年02月04日 13:14
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
律师普法
换一批
更多承诺相关文章
  • 信用证本身缺陷引起单据不符情况盘点
    在实务中,能以正点单据索回货款在整个信用证交易中仅能占到几成。前一段时间,国外作过一次调查,结果表示,70%-80%的单据在第一次交单时存在不符点,鲜有信用证项下一交单就可正点出单的。分析产生不符点的各种情况,信用证本身缺陷往往会引起致命的不符点。这包括几种情形:1、信用证含有软条款。软条款使出口商无法执行信用证,或不能获得信用证项下要求的单据,如信用证规定由开证申请人或其他表签字的检验证,而申请人既不验货又不出具相关证书,则出口商无法提交此单据,不符点因而产生,即使出口商根据银行对单据真实性免责的国际惯例,而自行提供这样一份检验证书(即伪造证书),又往往遭进口商以欺诈为由向法院申请下达对贷款的止付令。这种条款往往使出口商在业务操作中左右不是,进退两难。2、信用证本身的含糊或自相矛盾。这主要是开证行在开出信用证时考虑不周全或开证申请人的疏忽或故意导致,如信用证要求全套正本提单,而同时规。3
    2023-04-24
    392人看过
  • 最新处罚准驾不符的方法
    准驾不符处200以上2000以下罚款,扣12分,还可并处15日以下拘留。驾驶与驾驶证准驾车型不符的机动车,在性质上属于无证驾驶。根据国务院法制办公室于发布的[对《关于对中华人民共和国道路交通安全法及其实施条例有关法律条文的理解适用问题的函》的答复],其中第一条明确指出,驾驶与驾驶证准驾车型不符的机动车,在性质上应当属于无证驾驶;在适用处罚上,依据过罚相当的原则,可以按照未取得驾驶证而驾驶机动车的处罚规定适当从轻处罚。无证驾驶的,处200以上2000以下罚款,扣12分,还可并处15日以下拘留。准驾不符怎么处理准驾不符的处理方式为:处二百元以上二千元以下罚款,同时可以并处15日拘留。除此以外,扣驾驶证分12分。《道路交通安全违法行为记分分值》第一条第一项规定,机动车驾驶人驾驶与准驾车型不符的机动车的,一次记12分。根据《道路交通安全法》第九十九条第一款第一项的规定,未取得机动车驾驶证、机动车驾
    2023-07-04
    224人看过
  • 信用证开证行审核单据发现不符时,应如何处理
    开证行或保兑行审核单据发现不符并决定拒付的,应在收到单据的次日起5个营业日内一次性将全部不符点以电子方式;或其他快捷方式通知交单行或受益人。如开证行或保兑行未能按规定通知不符点,则无权宣称交单不符。信用证项下的单据能否合并出具某公司向A行提交信用证项下一套单据。信用证要求的单据中第三项要求提交CER-TIFICATEOFQUALITY(质量证),第四项要求提交CERTIFICATEOFQUANTITY(数量证),两份单据均要求由国家商检局出具。出于成本和便利考虑,公司要求商检局提交了一份CER-TIFICATEOFQUALITYANDQUANTITY(质量和数量证)。由于以往同一客户、同一商品、相同条款的不同信用证项下,客户提交了同样的单据,均及时收汇,A行习以为常,直接对外寄单索汇,结果开证行以两份单据合并出具为由拒绝付款。适逢货物行情下跌,开证申请人无利可图,A行几经交涉,最后以退单退
    2023-07-24
    201人看过
  •  合同履行与实际内容不符的处理方法
    这段内容讲述的是合同中内容与实际履行不一致时的处理方式。根据合同内容与实际履行的关系,可以将其变更为一致,也可以解除合同并承担相应的违约责任。同时,当事人应当遵循诚信原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。在合同中,如果合同内容与实际履行不一致,处理方式如下:1.如果对方接受实际履行的内容,那么就视为合同已经变更为与实际履行内容一致。2.如果对方仍然要求按照原合同内容履行,那么就视为其存在缺陷履行或者履行错误,应当承担相应的违约责任。当事人应当遵循诚信原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 参 考 素 材 , 合 同 内 容 与 实 际 履 行 不 一 致 的 解 决 方 法 有 哪 些 ?根据我国《民法典》的规定,当合同内容与实际履行不一致时,当事人可以采用以下方式解决问题:1. 通过友好协商解决:双方可以坦诚地沟通,了解对方的需求和利
    2023-09-10
    77人看过
  • 付款金额与合同金额不符的处理方法
    合同签订金额与付款金额不一致,处理方式根据实际进行确定。如果是付款金额少于签订金额,属于违约,如果是付款金额多于签订金额,应当予以返;如果是根据合同的约定或政府定价自行调整付款金额的结果,不构成违约,合同继续履行。预付款合同违约了怎么办预付款合同违约的处理方法,是根据《民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的,对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息,或者不履行其他金钱债务的,对方可以请求其支付。《中华人民共和国民法典》第五百八十六条当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。定金合同自实际交付定金时成立。定金的数额由当事人约定;但是,不得超过主合同标的额的百分之二十,超过部
    2023-08-13
    86人看过
  • 不符合标准的建筑工程验收处理方法
    一、不符合标准的建筑工程验收处理方法不符合标准的建筑工程验收处理方法如下:1.经返工或返修的检验批,应重新进行验收。2.经有资质的检测单位检测鉴定能够达到设计要求的检验批,应予以验收。3.经有资质的检测单位检测鉴定达不到设计要求,但经原设计单位核算认可能够满足安全和使用功能要求时,该检验批可予以验收。4.经返修或加固处理的分项、分部工程,满足安全及使用功能要求时,可按技术处理方案和协商文件的要求予以验收。二、工程质量是包括哪些内容?工程项目质量是国家现行的有关法律、法规、技术标准、设计文件及工程合同中对工程的安全、使用、经济、美观等特性的综合要求。工程项目质量的具体内涵应包括以下几个方面:1.工程项目实体质量任何工程项目都是由分项工程、分部工程、单位工程所组成,而分项工程则是通过一道道工序来完成。所以,工程项目实体质量包含工序质量、分项工程质量、分部工程质量,单位工程质量。2.功能和使用价
    2023-05-13
    204人看过
  • 备用信用证诈骗方法,有哪些特点
    备用信用证诈骗方法有哪些(一)进口备用信用证诈骗进口备用信用证诈骗是诈骗分子为骗取银行融资、实际供货商的货物或进口商定金,采用诱惑欺骗的方法,以向进口企业提供紧销商品为借口,诱使买方银行开立不可撤销备用信用证。进口备用信用证常用的诈骗具有以下特点:1、诈骗分子为诱惑买方企业向银行申请开立备用信用证,最常用的理由就是提供紧缺商品或可提供其他优惠条件。2、备用信用证的付款期通常以远期一年为限,是基于买卖双方所签订合同的。3、一般情况下,诈骗分子会提供所谓的备用信用证标准格式,并要求买方指示银行按其开立,且在信用证中还特别规定受益人由其指定。4、诈骗分子以诈骗巨额款项为目的,所以备用信用证的金额一般较大。5、受骗方不仅包括国内进口企业、银行,还有外方的实际供货商等。(二)出口备用信用证诈骗是指诈骗分子打着正常贸易的旗号,以向我方提供出口付款保证为名,在所开备用信用证中故意添加某些对出口商非常不利
    2023-02-22
    371人看过
  • 信用证支付方式的特点与作用
    (一)信用证支付的特点1.信用证是一种银行信用UCP500第2条规定,在规定的单据符合信用证条款的情况下,开证银行自己或授权另一银行向受益人或其指定人进行付款或承兑并支付受益人开立的汇票,或授权另一银行议付。2.信用证是一种自足文件UCP500规定:“信用证按其性质与凭以开立信用证的销售合同或其它合同,均属不同的业务。即使信用证中援引这些合同,银行也与之毫无关系并不受其约束。”该条又进一步指出:“银行的付款、承兑并支付汇票或议付及/或履行信用证下任何其它义务的保证,不受申请人提出的因其与开证行之间或与受益人之间的关系所产生的索赔或抗辩的约束。3.信用证是一种纯单据买卖在信用证方式下,实行的是凭单付款的原则。UCP500规定:“在信用证业务中,各有关方面处理的是单据,而不是与单据有关的货物、服务及或其它行为。”银行有义务“合理小心地审核一切单据”,用以确定单据表面是否符合信用证条款,开证银行
    2023-06-05
    255人看过
  • 车辆证照不符怎么处理
    首先,车辆证照不符指的是车主所架车辆级别与自己的驾照级别不符,在交通安全法中属于无证驾驶。若车辆证照不符,有关部门可以根据情节轻重对车主进行以下处罚:1、罚款200到2000不等;2、个人扣除12分;(机动车驾驶人在一个记分周期内累积记分达到12分的,公安机关交通管理部门应当扣留其机动车驾驶证。机动车驾驶人应当在十五日内到机动车驾驶证核发地或者违法行为地公安机关交通管理部门参加为期七日的道路交通安全法律法规和相关知识学习。)3、对车主进行15天以下的拘留教育;4、如果车主驾证在实习阶段,则驾证作废;5、如果车主的驾证是b级以上,则要在科目一考试以后30天内办理降级手续。
    2023-05-09
    186人看过
  • 信用证结算方式的基本特点?
    信用证结算方式的基本特点有三个,即,开出信用证的银行(进口地银行)负“第一性的付款责任”。也就是说,卖方不必向买方要求付款,而是转向进口地的银行(开证行)要求付款;信用证是一项“自足的文件”,此话可以看出,只要信用证一经开出,各方当事人都必须以信用证条款为准,而非与本次交易相关的书面契约或口头约定;信用证是一项“单据的业务”,即,银行只凭出口商交来“表面”与信用证条款相符的单据付款,而非与单据相关的具体业务。信用证结算方式下出口商的风险与防范信用证至今已经有一百多年的历史,随着国际贸易的发展和现代国际结算方式的发展与创新,信用证结算方式日臻完善。由于使用信用证手续烦琐费用较高等原因,在发达国家,信用证已经不是一种主要的结算方式,但是在我国,从事出口业务的贸易商在选择结算方式的时候仍然很青睐信用证。因为与其他的以商业信用作为结算基础的结算方式相比,信用证确实给卖方提供了银行的付款保证。但是从
    2023-08-17
    230人看过
  • 车证不符的交通事故怎么处理
    一、车证不符的交通事故怎么处理依据我国相关法律的规定,车证不符以生交通事故的,交通事故是不能协商处理的,当事人应该向公安机关报案,由交警到现场处理。《道路交通事故处理程序规定》第十三条发生死亡事故、伤人事故的,或者发生财产损失事故且有下列情形之一的,当事人应当保护现场并立即报警:(一)驾驶人无有效机动车驾驶证或者驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符的;(二)驾驶人有饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品嫌疑的;(三)驾驶人有从事校车业务或者旅客运输,严重超过额定乘员载客,或者严重超过规定时速行驶嫌疑的;(四)机动车无号牌或者使用伪造、变造的号牌的;(五)当事人不能自行移动车辆的;(六)一方当事人离开现场的;(七)有证据证明事故是由一方故意造成的。驾驶人必须在确保安全的原则下,立即组织车上人员疏散到路外安全地点,避免发生次生事故。驾驶人已因道路交通事故死亡或者受伤无法行动的,车上其他人员
    2023-06-17
    60人看过
  • 不符规定的询证函该如何处理?
    确认会计师事务所被审计单位是否为企业合作的客户,发出询证函的会计师事务所是否加盖公章,企业应根据对询证函审核确认的实际情况,最后,企业按照发函方提供的地址和通讯方式,将该函证寄给会计师事务所的具体审计人员。总之,企业收到合作方会计师事务所发出的询证函,需要认真复核询证函上所列示的内容,尤其的双方业务数据的发生额和余额,确认清楚后,再进行签章确认。证券公司怎样发询证函证监会调查显示,信达证券存在未审慎核查振隆特产与主要客户销售情况、未审慎核查振隆特产生产情况、未审慎核查振隆特产存货情况等违法事实。其中提到:在振隆特产产品大量出口的情况下,信达证券对境外客户的销售收入未执行独立函证程序,其保荐工作底稿中的函证文件均取自会计师,且未审慎核查会计师的函证;在走访海关时,信达证券未能从海关等机构确定发行人销售的真实性;信达证券在对境外客户走访中未调取销售合同等相关凭证,在访谈境外客户时未聘请第三方翻
    2023-07-02
    250人看过
  • 欠条与对账单不符时的处理方式
    欠条与实际金额不符也有效。如果没有实际债务的欠条无效,没有借款事实的借条没有法律效力,不受法律保护。如果欠条具有实际债务,需要有人证物证等证据辅助认定实际欠款与借条的差额,否则借款金额将按照借条标明的金额来认定。借款人未按照约定的借款用途使用借款的,贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。儿子借钱母亲打欠条有效吗有效,只要儿子是成年人,打了欠条都具有法律效力,但是,儿子不能单方面代替母亲打欠条,必须要母亲本人自愿为儿子打欠条。欠条的内容需要把借款人、借款时间、借款金额、款项交付、担保,这些要素写清楚。不然到时候债务人反悔,债权人手中欠条也无法发挥作用。《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。借款期间一年以上的,应当在每届满一年
    2023-07-10
    328人看过
  • 处理买卖合同和居间协议不符的签订方法
    居间合同和买卖合同约定不一致,要遵守居间合同约定,否则构成违约。居间行为过程中,签订买卖合同行为应该按照居间合同中约定的事项进行,也就是说,在签订买卖合同过程中对于权利义务的规定要与居间合同一致。根据2021年实施的《民法典》第九百六十二条规定,中介人应当就有关订立合同的事项向委托人如实报告。中介人故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况,损害委托人利益的,不得请求支付报酬并应当承担赔偿责任。工矿企业签订买卖合同的条件有哪些工矿、农副产品买卖合同应具备的主要条款:(1)当事人的名称或者姓名和住所。(2)标的名称。(3)产品数量和计算单位。(4)产品的规格、质量(等级)。(5)产品的包装。(6)产品的价格。(7)交、提货期限和地点。(8)交提货方式。(9)交提货日期计算。(10)货款的结算。(11)产品的验收。(12)违约责任。(13)合同纠纷解决方式条款。(14)合同双方当事人协商
    2023-07-06
    376人看过
换一批
#合同订立
北京
律师推荐
    展开
    #承诺
    词条

    承诺是指受要约人同意接受要约的全部条件以缔结合同的意思表示。承诺应当具备以下条件: (1)承诺必须由受要约人作出; (2)承诺须向要约人作出; (3)承诺的内容须与要约保持一致; (4)承诺必须在要约的有效期内作出。... 更多>

    #承诺
    相关咨询
    • 怎么处理信用证审核单据与开证行签字不符
      吉林省在线咨询 2023-07-13
      开证行或保兑行审核单据发现不符并决定拒付的,应在收到单据的次日起5个营业日内一次性将全部不符点以电子方式; 或其他快捷方式通知交单行或受益人。如开证行或保兑行未能按规定通知不符点,则无权宣称交单不符。
    • 信用证开证行审核单据发现不符时,应如何处理
      陕西在线咨询 2023-01-16
      开证行或保兑行审核单据发现不符并决定拒付的,应在收到单据的次日起5个营业日内一次性将全部不符点以电子方式; 或其他快捷方式通知交单行或受益人。如开证行或保兑行未能按规定通知不符点,则无权宣称交单不符。
    • 证驾不符要怎样处理
      山西在线咨询 2024-09-15
      驾驶与驾驶证准驾车型不符,一次性扣12分,并处二百元以上二千元以下罚款,可以并处15日以下拘留。根据国务院法制办公室《关于对中华人民共和国道路交通安全法及其实施条例有关法律条文的理解适用问题的函》的答复中的第一款规定:驾驶与驾驶证准驾车型不符的机动车,在性质上应当属于无证驾驶在适用处罚上,依据过罚相当的原则,可以按照未取得驾驶证而驾驶机动车的处罚规定适当从轻处罚。
    • 信用证诈骗罪有哪些处理方法
      安徽在线咨询 2022-05-25
      1、犯信用证诈骗罪的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。 2、单位犯本罪的,实行双罚制,即对单位判处罚金,并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处5年以下有期徒刑或者
    • 还不上信用卡怎么处理方法
      宁夏在线咨询 2023-08-21
      每家银行都会个有最低还款额功能,只要还上这最低还款额,银行不会收取滞纳金,也不会影响个人信用,一般而言最低还款额度是账单总金额的10%,比如,你这个月账单消费了10000元,最低还款只需10000*10%=1000元就可以了。 但是,还最低是要收取利息的,每天万分之五的利息,所以,只需还最低,虽然压力会减少,但是会有复利产生,会相对麻烦,也只能做暂时延缓之用。