根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

1、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在50万元以上的；

2、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在100万元以上的。

《刑法》第186条第2款、第3款规定：银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

对于银行职员而言，在审批贷款请求时，必须要严格审核是否满足借贷的条件，以防止自己落入违法放贷罪的陷阱之中。民事主体在实施了违法放贷行为之后，就有可能被认定为是构成了违法放贷罪。

一、如何预防？

根据《中华人民共和国商业银行法》及《贷款通则》，银行每次贷款给借款人均需对借款人、担保人、担保物是否符合贷款条件进行审查。具体是形式审查还是实质审查，说法不一。前述行为所涉部分案例中有辩护人曾提出从事贷款审查工作的人员完成形式审查义务即可，但此种观点均为法院否定，因此笔者认为，信贷人员对借款人的相关贷款材料均应进行实质审查，认真核实材料的真实性、合法性。

据笔者与银行的朋友交流得知，银行员工之间也存在类似律师与助理间师徒传帮带关系，刚入职员工，在业务操作方面，往往需要老员工指导，若将前辈奉为权威，疏于学习行内操作规则，则往往易步入歧途。因此，作为信贷人员应当认真学习银行内部操作规章制度，熟悉贷款流程及审查规则，严格按照规则进行操作。

同时，信贷人员往往囿于领导权威，应单位领导安排或要求，不作贷前调查，违规审批发放，致使贷款逾期或造成银行损失，最终酿成大错，锒铛入狱。因此，作为信贷人员，应当拒绝上级领导的不合理、不合规的要求，严格按照银行内部贷款指引、操作办法等审查贷款材料。

二、违法发放贷款罪实质性审查后发现确实违法怎么处罚？

违法发放贷款罪实质性审查后发现确实违法会判处违法放贷的主体承担一定年限的有期徒刑。

《刑法》第186条第2款、第3款规定：

银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；

造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。

单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。