为了使被保险人注重控制风险，避免被保险人因投保而对风险疏于防范以及由此产生的事故率的增高，保险公司对于车辆损失险和第三者责任险的赔偿制定了一套免赔率制度。具体规定参照条款第十七条：在车辆发生车辆损失险和第三者责任险承保范围内的损失时，保险公司只负责损失额度×（1－免赔率）的部分，损失额度×免赔率这部分需由被保险人自己承担。另一方面，为避免因免赔率制度使保户在遭受大事故时蒙受损失，保险公司又设计了不计免赔特约险。不计免赔特约险是指车辆发生车辆损失险和第三者责任险承保范围内的损失时，保险公司对损失额度×免赔率这部分金额负责赔偿。（注：保险公司规定必须在已投保车辆损失险和第三者责任险的基础上，方可投保本险。）

因为《道路交通安全法》是交通管理法而不是保险管理法，禁止酒后驾车，只是从交通管理的角度考虑。对于保险是否赔偿，必须由《保险法》、保险合同条款进行特别的规定。理论上，是否违反交通法规，对于保险赔偿并无影响。因为汽车保险就是在转嫁各种风险，无论这些风险是不是违章造成的，保险公司都应该负担下来。如果要想不赔偿保险金，那么保险公司就必须在保险合同条款中，把酒后驾车作为免除保险赔偿责任的情形写出来。一旦驾驶员酒后驾车出事故，保险公司可以依据这些合同条款拒赔。这样的合同条款，称之为责任免除条款。

但是，《保险法》第十八条明确规定：保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。由于这种不赔偿的条款，会对驾驶员、车主、受害者产生重大不利后果，保险公司就应该在投保的时候，特别提醒车主注意一下，让他们了解和接受。如果他们不接受，可以选择不投保、或者向其他保险公司投保。否则车主事先不知道这些，投保、交了保费，出事后保险公司却不赔偿，那对他们的打击太大了，会让人觉得保险公司缺乏诚信。

一、交通事故中的免赔事项

根据《保险法》和《交强险条例》以及相关的保险合同，下列情况下保险人不赔：

1、没有有效驾驶证的（包括行驶证、驾驶证没有年检的）；

2、酒后驾驶的；

3、无证驾驶的；

4、驾驶员吸毒、被药物麻醉后驾驶车辆发生保险事故的；

5、驾驶的车辆与驾驶证上准驾车型不符的；

持地方驾驶证驾驶军队或武警部队车辆的。

6、另外，由于地震造成的损失，精神上的损失，修车期间的损失，发动机进水造成的损失，单独的零部件损坏或丢失，没有经过保险人定损自己报修的，放弃承担全责的肇事人的，拖带没有投保的车辆发生交通事故的。

上述情况，保险人是拒赔的。

二、酒后驾车的危害有哪些

1、触觉能力降低饮酒后驾车，因酒精麻醉作用，人的手、脚触觉较平时降低，往往无法正常控制油门、刹车及方向盘。

2、判断能力和操作能力降低饮酒后，人对光、声刺激的反应时间延长，从而无法正确判断距离和速度。

3、视觉障碍血液中酒精含量超过0．3％。就会导致视力降低，在这种情况下，人已经不具备驾驶能力。如果酒精含量超过0．8％。，驾驶员的视野就会缩小。至于醉酒的驾驶员，甚至只能感觉到周围环境的很小一部分。

4、心理变态酒精刺激下，人有时会过高估计自己，对周围人劝告常不予理睬，往往做出力不从心的事。

5、疲劳饮酒后易困倦，表现为驾车行驶不规律、空间视觉差等疲劳驾驶行为。