大学生常见的高利贷两种贷款：

（一）裸贷：

1、什么叫裸贷：

裸条（裸贷）是在进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。当发生违约不还时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。裸条借贷值得关注——女大学生用裸照获得贷款，当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。2017年1月19日，甘肃定西警方抓获一名裸条放贷者，并以敲诈勒索罪对犯罪嫌疑人杨某刑事拘留。

2、裸贷的后果：

引起的后果就是一旦还不上贷款就会把贷款的照片即裸照发至网络公布；而更严重的是有些放贷者以此威胁贷款者进行性交易或者强迫卖淫的。

3、律师说法：

一些不具备偿还能力的借款人为了获得借款，铤而走险向放贷团伙借高利贷。放贷团伙与借款人私下协商好借贷利率，要求借款人押裸照，以一些互联网金融和社交工具为平台和幌子，完成非法高利贷放贷。事后当事人在明知后果的情况下逾期，致使债权人使用裸照施压。该行为是极不理智，对自己不负责任的。高利贷团伙的交易名义上是在互联网平台交易进行，实际上是个人约定，是私下交易，往往以私下约定为准，绕过监管。［

裸照的出售者、转手者、传播者都属于传播淫秽物品。要判断有没有构成犯罪，要看他们传播淫秽物品的数量和牟利的数量，比如，淫秽视频、照片等发布到网上就要看点击率和阅读量，如果将淫秽物品出售，就看销售淫秽物品的数量和他们获取金额的数量。

从法律上讲，这些将自己裸照传给他人的女性，本身就在传播淫秽物品，她们的行为也构成了违法，如果她们发现其他人在利用她们的裸照牟利，可以向公安机关报案，也可以跟对方通过协商解决，告诉对方行为已经违法，并要求对方不再传播。裸照本身并不是物品，因此不能当抵押物，即使用来抵押，因为是非法的，这种抵押行为也是无效的。

（二）网络平台贷款：校园贷

1、先来看看案例：瞒着家长借校园贷日息高达10％

因为儿子借款签下一身债务的还有在广东务工的武先生。看完山东的高利贷催收报道，我在想会不会有一天我也会被逼到这个份上。武先生对某记者表示，2015年－2016年期间，儿子瞒着他在借贷宝、期待乐、玖富深圳分公司、诺诺磅客等6家校园贷平台以及3家私人借贷公司、1家银行借款，至今利滚利至少欠下10多万元借款。据武先生介绍，因生病在家，其家庭条件并不富裕。一儿一女读大学的学费均是借款以及助学贷款。但在重庆读专科的儿子从2014年开始，瞒着他向一些线上校园贷平台借款。其间，为了偿还贷款，儿子向不同的平台借款。这些贷款利息太高了，根本还不上。武先生称，以其在期待乐的一笔借款看，5000多元的本金连本带息还了5000多，还有1000多元本金，但没多久，加上各类费用还需再还7000多元。加上已经还的5000多，还款金额是本金的近3倍。武先生表示，这样算的话就是日息10％以上了。武先生告诉某记者，涉事平台都是直接的贷款公司，没有一家不超过36％，从利率角度看，均属于高利贷。据其测算，其中多个平台的年化利息超过2000％。其间，儿子尽管变卖手机和笔记本，但都是杯水车薪。武先生称，因为还不起贷款，家长和老师、同学开始不断收到催收团队催债。儿子为了躲避催收至今未和家人取得联系。

2、支招：学生常常误入哪些高利贷套路

套路一：诱惑借款：借点短钱，利息不会高？

一般起借金额不高，但是会让你越借越多。对于高利贷在学生群体中的套路，为了诱惑大学生借款，放贷者一般提供的金额起初只有3000－5000元，期限较短。这样基本年化利息高，但短期内的利息金额不会高，学生一般不会太敏感。但加上手续费和各类费用，实际利息非常高。一旦超过学生还款能力，就需要一直拆东墙补西墙。

套路二：砍头息，坑你没商量

砍头息是民间金融业内的行话，指的是放高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。

如出借人借给借款人10万元，但在给付借款人款项时直接把利息2万元扣除，只给借款人8万元，而借款人则给出借人出具了10万元借据，即借据记载的数额大于实际借款数额。大多数大学生就是遭遇砍头息。而因为学生群体往往缺少自我保护意识，即便在此过程中觉得有问题，也往往不敢言，任人摆布。

套路三：还不起？给你介绍门路去平账

还不起？给你介绍门路带你去平账。这是在许多大学生的债款中最深的套路。

平账即由另一家小额贷款公司偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。为了平账，借贷公司会甚至故意让借款者违约，比如还款时借故到外地，让借款人无法联系到；或是违约的条款设置得非常苛刻，比如逾期还款的时限是按小时甚至分钟计算，债务就翻着倍地往上涨。

套路四：规避法律风险，留有一手

为了规避法律风险，这些高利贷机构往往留有一手。如在借款过程中，因为法律不保护高利贷，他们往往会骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。比如与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。

3、校园贷的现象：

高利贷业务延伸到校园，校园贷确实成为高利贷的主要市场。因为目前没有正规金融机构可以满足学生群体的贷款需求，在此背景下，违规的放贷公司、民间借贷逐渐将业务延伸至校园。虽然银监会联合14部委曾重点整治校园贷市场，暂停涉嫌暴力催收、发放高利贷等违法违规机构的校园网贷业务。虽说目前校园贷已处在严格监管之下，但各地大学生的相关负面事件仍时有发生。例如，泉州某高校大学生遭校园贷催债，躲在大桥下4天4夜；学姐为得报酬骗学妹进传销刷单组织。面对屡禁不止的恶性校园网贷事件，

部分民间金融公司向校园发展业务时采取了拉人头的方式，靠学生之间互相介绍，给予提成或者减免利息的方式，让高利贷在校园蔓延。学生群体虚荣心强，自控力不足，自我保护意识又太弱了。正因为如此，违规贷款机构抓住了学生容易控制的特点，将一些在社会中已经失效的放贷手段推向校园。

4、校园贷如何治？

关于校园贷的社会舆论，基本导向都是责怪、谩骂校园网贷平台以不法手段牟取暴利，逼迫大学生还款。这种指责并非没有道理，由于前期整个校园贷行业门槛低、监管不严，从而使得一些不合规的平台将校园贷这块原本具有潜力的消费信贷市场弄的乌烟瘴气。但与此同时，校园贷风险事件的发生，不仅仅是平台一方的责任，大学生也应逐渐增强抵御诱惑和辨别的能力。

从根源上化解风险，校园贷平台首先要提供小额、与还款能力相匹配的适度性消费金融产品，让风险关口卡在前端。另外，现在不少风险还出在借款人跨平台多头借款，对此需要各贷款平台加强数据共享与合作，并与征信机构实现联网，通过大数据等技术来完善贷款资金流向记录，防止借款人多平台过度借贷。校园贷还应更多嵌入消费场景中，把学生贷款和消费场景联系起来，确保贷款用于学习而不是随意挥霍。

在学生方面，应加强对大学生的消费理财素养培训，不能谈起追潮流时，大学生比谁都跟得快，一遇到网络诈骗，就强调涉世未深，对刷单诈骗、裸条侵害的辨别力和警惕心应逐步加强，对自身消费能力和还款能力也应有合理预估。