也就是说，“最严格”的是对第二套住房的认定。2007年出台了相应的标准，但2007年实行了“认贷不认房”的原则。这一原则的缺陷是显而易见的。投机者可以全额支付每套房子，然后用房地产抵押，然后到银行以其他名义进行投机。在银行看来，他没有房地产贷款。现行标准的严重性体现在以下几个方面：一是克服了以往“认贷不认房”的漏洞，坚持“认房”的标准。经证明在当地房屋登记系统或交易系统有房的，借款人第一次用贷款申请购房，视为第二套住房。二是为了进一步堵塞制度漏洞，在“认房”的同时增加了两个特别标准：一是“认贷”，即用贷款买房（或以上）并申请贷款买房的借款人，无论贷款是否还清，以前所未有的严厉执行两套政策；二是通过信用记录查询、面对面测试、访谈（必要时）等形式的尽职调查，如果借款人家庭确定有一套（或多套）住房，也将执行两套政策。

这样，严格的“认房认贷”标准，就相当于为第二套房贷政策的执行搭建了一道强有力的制度围栏，既能防止执行草率、滴水不漏，又能监督银行为自身利益任意制定标准。事实上，在这一政策出台之前，由于缺乏统一的认定标准，一方面给各大银行执行这一政策造成很大困难。另一方面，一些银行为了吸引更多的客户，利用标准的缺失来打政策的擦边球，最终可能使二套房贷流于形式。这是一个历史教训。特别是由于近期宏观环境的变化，一些人对国家的房地产政策能否继续严格执行产生了误解，以开发商为主的利益集团不遗余力地削弱了政策的威力，这让公众对新一轮房地产的命运极为担忧遗产政策。

中国三部门联合发布了两套贷款认定标准，为银行的实施提供了明确的依据。另一方面，该政策预计将以最严格的标准得到加强。风吹草动仍然威胁着中国的经济和社会形势。取得初步成效的政策很可能再次迎来房价的报复性反弹，这将使调控政策落空，给中国经济社会埋下更大的隐患。作为“十号文件”的灵魂，信贷政策威力的关键在于是否严格执行二套房贷。因此，《标准》的出台，对银行的经营、监管成果的保障、政策的公信力的保障都是大有裨益的。这是政府对公众和开发商的明确“喊话”。