商业贷款一般情况下商业银行要在人民银行公布的基准利率6.55的基础上上浮10%，也就是7.21%。根据国家规定，二套房房贷利率应是基准利率的1.1倍。商贷的基准利率为6.55%(10年期)，公积金贷款基准利率为4.5%。

二套房的认定：

要确认二套房的房贷款利率，或者说二套房贷的贷款利率，先要确认如何属于第二套房。那就要一个确认第二套房的标准。如何才算第二套房呢?首先以借款人的家庭为购房次数的认定标准。如果已经利用银行贷款购买了自主房的，如其人均住房面积低于当地平均水平，再向银行申请贷款的，借款人应提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。其他情况均属于二套房。均按照二套房利率收取。

二套房贷的贷款利率的调整

为了让央行更好的控制信贷风险，降低房价，因此上调利率。第一套房贷利率基础上享受八五折。而第二套房的利率一般上浮10%,而且首付成数也相对较高。

二套房的贷款利率调整的作用

可以有效的降低银行信贷风险。可以降低房地产价格的涨幅。降低投资房产的意愿，从而使高居不降的房价得到舒缓。缩小贫富差距。增进社会稳定。

二套房贷款流程

第2套房屋贷款本质上与第1套贷款类似，差别只是贷款成数及贷款利率;其流程与第1套房贷是一样的，大致分为六步。

第1步，签买卖合同;交易双方签署北京市二手房买卖合同。

第2步，面签;买卖双方到场与银行签署《个人住房贷款合同》，提供身份证、户口本等身份证明、收入证明、营业执照副本复印件加公章等资料。当天可完成。

第3步，初审;银行对客户贷款资料进行审核，初审一般需要3-5个工作日。

第4步，过户;经纪公司权证专员陪同客户办理过户手续，时间由各区房地局决定，比

第5步，抵押，取得新房产证后，买方把房本及银行的抵押资料送至房地局进行抵押;时效根据各区房地局抵押时间及抵押单量不等，由于交易量大，目前抵押需要排号;实际时间可能长于30个工作日。

第6步;客户还款;做完抵押后，客户可以拿到新房产证，并开始按月还款，交易完结。

按揭买二套房贷款注意事项

尽量选择公积金贷款。公积金贷款购第2套房仍可享受优惠政策。第1套使用商业贷款的，购买第2套使用公积金贷款仍可享受首套贷款政策;购买两套都使用公积金的，只要把第1套的贷款余额还清，仍可享受首套政策。

事先计算人均住房面积。如果按照传言中建-行的二套房贷拟执行的标准，客户已利用银行贷款购房，如果家庭人均面积未达26.6平方米(产权证面积/户口本人口)，那么再次贷款时可以享受首套优惠政策;消费者如果是向建-行申请贷款，可以事先比较人均住房面积是否超过26.6平方米。

及时备齐资料，节省办理时间;贷款流程步骤较多，特别是过户、抵押时间耗时较长，及时备齐相关资料，有利于尽快办理完结。其中收入证明材料不易办理，单身购房者容易遗漏单身证明。