目前,各个银行其实都有企业信用贷款业务,像是工商银行、建设银行、兴业银行等等,所以企业可以选择任何一家银行申请企业信用贷款。
一、企业申请银行信用贷款的条件
1、企业经营的合法性
企业是否具有法人资格必须的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。
2、企业经营的独立性
企业是否实行独立经济核算,单独计算盈亏,有独立的财务计划、会计报表。
3、企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策序列。
4、企业经营的效益性。企业会计决算是否准确,符合有关规定;财务成果的现状及趋势。
5、企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理;流动资金占用水平及结构是否合理,有无被挤占、挪用。
6、新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30%是否已筹足。如暂时不足,是否已制定在短期内补足的计划。
二、银行对企业信用贷款的审核
1、纳税信用
对银行来说视察一个企业的信用度的焦点会在其纳税问题上,很多时候企业申请企业贷款时,纳税信用在银行对企业的审核方面有着很重要的作用。如果企业的纳税情况不好,或者是对国家的某些必要的税务问题出现滞留的现象,银行对这样的企业信用度不会太好,自然也就不会合作。
2、经济状况良好
信用贷款不仅仅是考虑到信用的问题,经济状况也是重点,毕竟企业信用的基础就是经济实力。申请信用贷款还必须要是经营持续盈利三年以上,并且是持续增长,负债率也不能太高。并且要求,企业的发展稳定,现金流量也充足。
3、没有不良记录
申请信用贷款的借款人,在企业经营的过程中没有任何的不良记录,包括逾期、逃债等状况。
这种贷款方式适用范围一般是各种的企业公司法人、或者是经济组织,以及个体商业户,信用贷款主要也是为了促进经济的发展,这种贷款的风险比较大,一般来说个人贷款,以及个人消费贷款,都不能申请。
4、银行信用
对银行信用来讲,主要体现在两方面,即:结算信用和借款信用。结算信用主要查看企业在现金结算方面是否正常,有无不良记录的产生;借款信用是指在银行借钱一方面是否发生逾期还款或拖欠利息等现象。
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借款指企业向银行等金融机构以及其他单位借入的资金,包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款也可以指当事人向银行等金融机构以及其他单位和个人借入的资金,包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款合同也是一般的民事合同,应当适用民事诉讼法律以及相... 更多>
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信用卡贷款有哪些银行广东在线咨询 2022-07-20可以在当地的银行申请办理。 小额贷款申请条件: 1、为年满十八周岁中国大陆居民; 2、有稳定的住址和工作或经营地点; 3、有稳定的收入来源; 4、无不良信用记录,贷款用途不能作为炒股,赌博等行为。 5、银行要求的其他条件。 小额贷款办理流程: 1、向当地银行或者贷款机构提交申请; 2、准备贷款所需的各种资料; 3、面签银行或贷款机构; 4、银行审核贷款人资质; 5、审核通过、成功放款。
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企业信用贷款条件有哪些广西在线咨询 2023-03-29所谓信用贷款,是指借款人单凭个人信用获得的贷款,无需提供任何抵押和担保。在日常生活中我们最为常见的是个人信用贷款,但是目前一些银行针对中小企业也推出了信用贷款,不过申请门槛较高。 首先,企业客户的信用等级至少在AA-(含)级以上; 其次,企业利润总额近三年持续增长,资产负债率控制在60%的良好值范围内; 第三,企业财务状况良好,现金流充足、稳定; 第四,企业经营管理规范,无欠债、欠息等不良信用记录
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民营企业融资银行贷款有哪些山西在线咨询 2022-08-01这个国有大银行和股份银行是不给我们这种民营企业放贷的”,所以,大风厂一般都是找城商行和农商行借款。然而,实际上从这些中小银行借钱也不容易,授信流程长、抵质押物要求高是普遍存在的问题。
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企业向银行贷款都有哪些资格福建在线咨询 2022-06-25公司贷款条件: 1、有按期还本付息的能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿。 2、除自然人外,应当经工商行政管理机关(主管机关)办理年检。 3、已经开立基本账户或一般存款账户。 4、除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的50%。 5、资产负债率符合贷款人的要求。 6、申请中长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资
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