什么是划痕险?
划痕险全称叫车身划痕损失险,家庭自用车辆、非营业车辆可投保,是指在保险期间内,保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤,保险公司按实际损失负责赔偿。它其实是车损险的一项附加险种,对于划痕险来说,如果汽车之友漆面损伤,无钣金损伤,就可以用划痕险来理赔。但如果是碰撞、刮擦导致的汽车漆面的划痕能看出明显的钣金变形,就不在划痕险理赔范围了。
划痕险是按照赔付额度投保的,分2000元、5000元、10000元、20000元四个档位,缴费标准是按照使用年限(一般分两年以内和两年以上车)和新车购置价(一般按照0-30万,30-50万、50万)共同来决定,对于一般家用车来讲大概是几百块钱。
对于保险公司而言,车有划痕是高概率事件,一次赔付往往是3000元以上,所以有些保险公司会限制划痕险的购买。
理赔流程
理赔流程是这个样子的:
1、迅速报案
车险条款通常规定在出险后48小时内报保险公司,否则保险公司有权拒绝赔偿。如果委托他人代为报案,报案人还应携带身份证及被保险人出具的代为报案委托书。
2、定损修理
因保险事故导致的车辆所有损失在修复之前,必须经保险公司定损(定损可到保险公司指定的修理厂或4S店,也可到具有定损资格的厂店进行,但必须保证三方人员全部在场),以核定损失项目及金额。
要注意的是,划痕险是累计赔付的。
举个例子,如果投保的划痕险保额是2000元的,出险不限次数,但赔偿累计金额不能超过2000元,超过2000元保险合同就自动终止。特别要注意的是,划痕险的理赔范围是车身外部覆盖件,轮圈划痕不在理赔范围内。除此之外,不少保险公司都对划痕险设置了免赔额,绝对免赔率一般为15%,即最高只赔损失的85%,当然,如果购买了不计免赔的话,就不用自己承担15%的赔偿损失了。
哪些情况划痕险不赔
1、有纠纷的划痕不管赔
有任何经济纠纷、债务、民事纠纷等,导致报复性划车,只要被保险公司证实,都会被拒赔,亲戚的孩子不懂事划了自家车辆,这些情况划痕险也都是不赔付的。
2、私了不管赔
对于有“责任方”的划痕事故来说,如果选择私了,则双方意见达成一致即可,但如果肇事一方没有赔偿能力或不配合,则保险公司会先行通过车主的划痕险(如果已经投保)赔付车主,然后对肇事方施行代位追偿,追偿到的利益则会归保险公司所有。如果选择报案出险,则要向保险公司证明没有获得私下赔偿。
3、停车不规矩不管赔
在占别人车位或是堵了门口等有碍他人的情况下,如果经保险公司证实,出险也会被拒赔。
4、泼油漆/天然腐蚀不管赔
对于被人泼了油漆导致车漆损伤、鸟屎落在车漆表面造成腐蚀车辆、油漆发生了自然腐蚀以及由于天气原因造成的漆面损伤,这些情况划痕险也是不管赔付的。
5、被保险人、驾驶人及其家庭成员的故意行为不管赔
这种情况多是骗保,故意造成车身划痕,来骗取赔偿费。由于划痕险是高“道德风险”的险种,动歪脑筋“骗保”难度低,同时保险公司的收益也相对小,所以大多数保险公司都只针对新购买的车或者五年之内的新车承保。
划痕险会不会影响第二年保费
虽然划痕险是附加险,但也算作出险次数,只要是出险报案并且保险公司立案赔付了,达到一定次数或理赔金额都会影响第二年保费,并且理论上来说,不同时间点留下的多条划痕不可以合并报案和修复。
车辆在驾驶停靠中划痕在所难免,确实影响美观,划痕险是相对来说还是性价比较高的险种。大家可以根据自己爱车状况进行投保,一般情况下,新车最需要划痕险,二手车或已经有年份的车辆,划痕险是可买可不买的。
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