最近，安欣刚刚按揭了一套房子。但她还没来得及在自己的房子里轻松和享受片刻，还没有来得及稍稍喘息一下，却又突然得知父亲患了股骨头坏死的疾病，需要动手术，光手术费就得几万元。对于刚刚交完房屋首付的安欣来说，这无疑是雪上加霜。

其实，类似安欣的情况很多很多。许多年轻人不是没有考虑到父母的健康，就是不知道该如何投资才能使自己的父母得到更多的保障。据一位寿险顾问介绍说，他从业的几年里，就有不少的年轻人向他咨询过如何为自己的父母购买医疗保险。

近年来，医疗费用年年上涨，大多数人在为父母投保时都会考虑购买一份重大疾病保险，以便在被保险人遇到重大疾病时，能够获得一笔大额保险金给付，缓解家庭经济压力。但是这种保险的高费率却使很多人感到难以接受。

与年轻人相比，老人的费率要高很多。以一位50岁男性为例，投保10万元友邦守御神重大疾病保险，每年的保费是6920元，20年缴清。如果这位老人前10年都很健康，那么他缴的保费已经接近7万元，可是保额仍然只有10万元；如果老人一直健康生活到满期，那么总共缴保费接近14万元，拿回的满期金也只有10万元。

针对上述问题，该保险顾问建议说，可以考虑结合其他的一些险种来投保。最近很多公司都开发了相对灵活的理财型产品，如友邦的智尊宝万能寿险，存取都很灵活。如果把这种产品与传统的大病保险结合起来，既可以在前几年就能够获得一个较高的保障，最后的收益也远远高于所缴的保费。以50岁女性为例，投保5万元重大疾病保险，年缴保费2920元（女性保费略便宜些），再选择智尊宝万能寿险年缴4000元，总计也是每年6920元。

因为重大疾病保险是到88岁满期，所以万能寿险也假设缴20年，到88岁时领取所有净值。如果老人遇到健康问题，除了获得5万元理赔金，万能险净值可以随时要求部分或全部提取，所以这两部分加起来，就是对老人的总体健康保障。可以看出，新的方案只是在前10年的保障低于旧方案。但其优点是初期提供了5万元以上的保障，能够防范突发的健康问题，而且保障每年递增，一直高于累计保费。