1、购房者选择了固定利率：在以前的存量房贷客户中，如果有客户最后选择的是固定的利率，那么不管市场利率如何变化，自己房贷利率也不会随着变动，只有与LPR挂钩的房贷，在LPR下降后，房贷利率才有可能会下调。

2、申请的是公积金贷款：公积金贷款执行基准利率，房贷利率也可能有下调的机会，需要央行下调基准利率才行，相对于LPR来说，基准利率的表现比较稳定，不会经常调整。如果央行没有下调基准利率，那么购房者的房贷利率也不会降低。

3、还未到重定价日：如果是与lPR挂钩的利率，到了重定价日，银行会根据最新一期的LPR来加点形成客户接下来一年的房贷利率，如果还没到重定价日，就算是LPR调整了，购房者的房贷利率也不会有什么变化。重定价日一般是每年的1月1日或者是贷款发放日期。

4、LPR绝对值没变：因为客户自己的房贷利率并不是实时变化的，就可能会出现在某段时间里面LPR降了但又涨回来了的情况，这样一来LPR的绝对值没有出现变化，在房贷利率变化日银行参考最新一期的LPR以后，客户的房贷利率自然也不会做出什么调整。

5、银行疏忽没有降利率：如果客户是浮动的房贷利率，且到了房贷利率变化日自己的房贷利率并没有降低，可能是因为银行的疏忽或者是系统原因没有及时更新客户的房贷信息，在这种情况下客户主动联系原来的贷款银行就可以解决，并不是太大的问题。

房贷利率的计算公式

1、利息计算的基本常识

（1、人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：

①日利率（0／000）＝年利率（％）÷360＝月利率（‰）÷30

个人住房公积金贷款利率表

个人住房公积金贷款利率表

②月利率（‰）＝年利率（％）÷12

2、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

（1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数。

（2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息＝本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年（月）的，计息公式为：

①利息＝本金×年（月）数×年（月）利率

计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：

②利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息＝本金×实际天数×日利率