结婚生子不再现代女性是唯一的生活选择，而不管结婚与否，经济独立是女性进行不同生活选择的基础。从平均寿命来看，女性比男性长，在没有工资收入的后半生，女性承担着更大的财务负担。而单身女性没有另一半来分担财务上的风险，一切必须靠自己，因此建立独立的理财规划绝对不容马虎。

受传统观念影响，大多数女性的理财渠道多以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥，但是现在物价上涨的压力较大，存在银行里的钱弄不好就会“贬值”。所以在新形势下，女性们应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等等，以最大限度地增加自己的理财收益。

一、制定理财规划

首先，你要做的就是确定自己的净资产状况。所谓净资产是指资产扣除负债之后的总额，你就可以清楚地看到自己的财产与债务相互抵销后还有多少。

其次，要确定财务目标。女性朋友不妨先评估自己的风险承担能力，确定自己理财的短、中、长期目标，就可以轻松展开理财规划。每一目标应有其实现的时间及金额，有了财务目标之后，再搭配上净资产的累积速度，你就可以很迅速地查看各项目标实现的进度。对于选择单身的女性而言，购屋、置产的需求是难以避免，此种金额较高的财务更应审慎规划。以购屋为例，其牵涉的金额是几十万、近百万的资金，因此你必须先从自己的财务现状来评估可以买多少总价的房子、有多少的流动资产可支应自备款、而未来产生的房贷是否会造成每月生活的负担以及何时买房子才合适等等问题。

再次，还要确定好退休计划。单身女性靠自己最安全，不论有多少社会福利制度，对于退休后的生活，在年轻时就应有风险的意识。

二、投资理财分析

不同的个人或家庭，在不同的阶段，有不同的投资理财任务。单身丽人们大多年轻、健康，收入较高，抗失业风险的能力较强，并且多无父母拖累，无家庭负担，可承担的风险较高，可以股票、积极成型基金为主，除维持日常的生活消费外，所有的理财都可以绕着自己的需求。而当年龄愈长，其经济上的压力和负担就较重，在投资工具的选择上应逐渐加重固定收益工具，如存款、债券的投资比重。

万小姐26岁，单身，在一家广告公司从事媒介工作，月收入3200元，另有300元补贴，单位为其上了四险。在广州无住房，月租房600元。万小姐这几年辛苦工作积蓄下来8万多元。以现阶段的情况，万小姐打算先做些投资理财，让钱“生钱”。想知道是否要买保险？何时买什么样的房？能否进行某种投资？

理财分析：

1.万小姐已经具备基本的社会保险，还需要一些商业保险，以覆盖其可能遇到的各种风险。考虑到她的具体需求，目前选择纯保障型保险组合即可，如定期寿险、重大疾病险、意外伤害(身故/残疾)险、意外住院险等的组合，以充分涵盖因人身意外而造成的各种损失。

2.如果要实现购房目标，显然积蓄不够，万小姐目前要注重资本的积累，至少要能够支付房屋的首付及装修款项。建议万小姐利用3至4年攒足首付款，选择20万至30万的房屋，采用30年期银行房屋按揭贷款的方式进行认购。另外，由于万小姐贷款的时间比较长，利率变动对还款总额会产生较大的影响，建议选择等额本金法还款，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。

3.万小姐投资的目的很简单，所以，普通的银行定期和国债都不是她的投资首选。就目前经济状况来说，建议她谨慎地选择基金投资。现在市场上基金种类也很多，有股票型、债券型、平衡型等，让人眼花缭乱，弄得不好也会亏本。建议万小姐选基金宝(基金中的基金，FOF)，因为基金投资本身已经对市场品种进行筛选，而基金宝投资于现有市场上的基金，优中选优。不仅有很强的抗风险性，而且3年预期收益率15%，回报高，要用钱的话也可以赎回，可以兼顾流动性和收益性。

三、女性理财误区

1.随大流理财

许多女性在理财和消费上喜欢随大流，常常跟随亲朋好友进行相似的投资理财活动。比如，听别人说参加某某集资收益高，便不顾自己家庭的风险抵御能力而盲目参加，结果造成了资产流失，影响了生活质量。

2.会员卡节省开支

几乎每个女性的包里都能掏出一大把会员卡、打折卡，许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定必须消费达到一定金额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了。单身女性常觉得要对自己好些，消费的节制力较低，容易发生入不敷出的现象。

3.风险规避不可少

单身者收入来源系于自己一人，应该善用保险规划来规避风险。有别于已婚者，单身者应着重生活照料，尤其是丧失工作能力，或不幸患有重大疾病的保障。重大疾病与意外险是应偏重的部分。此外也可藉保费较低的定期寿险，给予年长父母无虞的保障。

现在，人们理财意识不断增强，都市单身女性还可以尝试更多的投资方式，如个人外汇买卖投资、个人黄金投资等，让自己的财富不断升值。

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