银行贷款利率以及办理流程-法师兄

银行贷款利率以及办理流程

来源：法律编辑整理时间： 2023-02-26 21:01:46 123 人看过

一、银行贷款利率

一年以内（含一年）贷款利率为5．60％；一至五年（含五年）期利率为6．00％；五年以上为6．15％。个人住房公积金贷款利率方面，五年以下（含五年）利率为3．75％，五年以上为4．25％。

如果央行不再调整，银行贷款利率应该就是以此为标准，进行浮动调整。

二、银行贷款办理流程

1、检验客户及房产资料

业务人员进行房产抵押借款业务咨询时，应明确告知客户抵押借款期限：借款期限最长六个月，到期经双方协商同意可办理展期。

完整的客户资料包括客户身份证明（身份证、户籍本）；婚姻证明文件（结婚证、离婚证）；配偶身份证；房产权属证明文件（房产证、法院判决书）并向国土局档案中心查档证实；客户工作单位；详细地址；联系地址；联系方式；家庭成员；收入状况等。

2、看房、评估

主要在于确定房产有无结构性问题，如漏水、渗水、歪斜、不周正等；环境问题，如生活便利性、环境质量等；使用情况，如有无人员居住、什么人居住、水电煤气情况等；依据三级市场成交价格评估现楼市值。以上调查是为避免绝当后难以变现的风险。

了解客户从事的行业、现金流及资金周转等财务状况，了解客户贷款用途以及还款能力、还款计划并评价其可行性等，综合以上情况向上级领导汇报。

3、签订《抵押借款合同》／《房地产典当合同》、《委托书》

房产相关合同的制定参考了多方面的资料和多年实践的经验，对于公司贷款行为具有比较完整的保障，业务人员必须严格按照各合同规定的有效期限和相关条款执行。

《抵押借款合同》／《房地产典当合同》的抵押人、借款人和《委托书》的委托人均为同一客户，《抵押借款合同》／《房地产典当合同》有效期为6个月，综合费按月收取，《委托书》有效期为《抵押借款合同》／《房地产典当合同》有效期后两年。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多银行贷款相关文章

银行贷款
杭州银行贷款办理流程及条件有哪些

杭州银行成立于1996年9月，凭借在金融服务方面的良好表现，近年来，先后获得了“全国支持中小企业发展十佳商业银行”、“最佳科技金融服务城商行”等荣誉。杭州银行贷款针对具有稳定收入和个体工商户小规模私营业主推出的一种融资创新产品为幸福易贷信用贷和小微贷。杭州银行贷款办理流程?申请贷款的流程与其它银行都差不多。借款人提交资料，杭州银行受理，对不符合审核的申请人作出答复，通过审核的借款人会与杭州银行签订借款合同，也就是抵押合同。签订完了以后，杭州银行会落实担保条件，在西湖卡内设定借款人具体的额度和期限。也可以根据申请人的需要，直接在银行的柜台激活相关额度。那么，申请贷款的流程就告一段落。资料准备得妥当与否，直接关系到贷款的成败。申请个人住房循环贷款，杭州银行要求借款人提供——1、本人及配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明;2、本人及配偶职业及收入情况证明，包括申请前近六个月银行结算账户对账单

2023-05-08

374人看过
银行贷款
银行贷款利率能超过基准利率吗

银行贷款利率是可以超过基准利率的。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。一、利息计算（一）人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：1、日利率（0／000）＝年利率（％）÷360＝月利率（‰）÷302、月利率（‰）＝年利率（％）÷12（二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数。2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息＝本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年（月）的，计息公式为：①利息＝本金×年（月）数×年（月）利率计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：②利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率同时，银行可选择

2023-03-25

186人看过
银行贷款
银行贷款利率如何算?银行贷款利率浮动好还是固定好

一、银行贷款利率如何算?银行贷款利率浮动好还是固定好（一）贷款利率的计算方法：1、等额本息还款法特点；每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。每月月供额＝〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；每月应还利息＝贷款本金×月利率×〔（1＋月利率）＾还款月数－（1＋月利率）＾（还款月序号－1）〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；每月应还本金＝贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾（还款月序号－1）÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；总利息＝还款月数×每月月供额－贷款本金。2、等额本金还款法：特点：根据贷款本金总额平均分配到每个还款期，利息根据剩余欠款计算。每月月供额＝（贷款本金÷还款月数）＋（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率；每月应还本金＝贷款本金÷还款月数；每月应还利息＝剩余本金×月利率＝（贷款本金－

2023-04-26

399人看过
法律综合知识
银行贷款月利率和年利率哪个高

一、银行贷款月利率和年利率哪个高年化后的月利率可能会高于直接给出的年利率。1．年利率，顾名思义，是指一年内的利息率，它是贷款利息计算的基准。2．而月利率，则是基于月份来计算的利息率。从数值上来看，年利率显然要高于月利率，因为年利率是月利率在一年内的累积。3．在实际应用中，我们更关注的是单位时间内的利息成本，因此，在比较两者时，需将月利率转化为年化利率（即将月利率乘以12）来进行对比。4．在大多数情况下，由于银行通常采用复利计算方式，因此年化后的月利率可能会高于直接给出的年利率，但这并不是绝对的，还需根据具体的贷款产品和合同条款来确定。二、银行如何确定贷款利率浮动银行在确定贷款利率浮动时，会综合考虑多方面因素。1．银行会根据自身的信贷政策和业务特点，对特定类型的客户或项目给予利率优惠，以吸引优质客户并促进业务发展。2．银行会关注资金来源的利率结构，确保资金运用的利率结构与之相适应，从而实现信

2024-07-27

223人看过

银行贷款
银行申请贷款一般几天下款以及贷款流程

银行申请贷款一般十五天下款，最长可以延期到一个月，有可能会发生其他状态导致进一步延长，不同的银行的规定也是不一样的，贷款要经过申请、调查、审核、签约、担保最后发放几个流程。一、银行申请贷款一般几天下款银行申请贷款一般十五天下款，如果遇到政策变化，时间可能会延长到1个月。或者是银行资金紧张，这个时候贷款可能就需要排队，时间就会进一步延长。如果超过3个月没有得到审批，可能是您的材料或者资质不满足贷款条件，万一不能办理，银行也会通知您本人的。总的来说，银行贷款审批通过再放款的这个过程比较久，至少也是需要半个月的时间。慢是慢些，但是我们申请贷款主要考虑利息问题以及贷款机构靠不靠谱。所以说贷款的时候是需要全面考虑的，放款快不一定好。二、银行申请贷款流程银行申请贷款流程：1.申请。借款申请人向管理中心或受委托银行提出申请并提交规定的申请材料。2.调查。受托银行对借款申请人提交材料的真实性进行审核，并对

2023-06-05

157人看过
质押贷款
银行质押贷款流程以及质押贷款的种类

一、银行质押贷款流程银行质押贷款流程如下：1.申请人准备好需要的资料，前往贷款银行填写申请表，并递交相关资料。2.评估机构对抵押物进行评估，并开具评估报告。3.贷款银行根据评估报告和申请资料进行审核。4.审核通过后，贷款银行和申请人签订贷款相关合同。5.借款人携带相关资料，前往房产局办理抵押登记等手续。6.所有手续办好以后，贷款银行发放贷款，借款人按时还款。二、质押贷款的种类质押贷款的种类包括：1.存单质押贷款2.仓单质押贷款3.知识产权质押贷款4.保单质押贷款5.国债质押贷款三、质押贷款到期无法偿还如何处理质押贷款到期无法偿还的处理方式：债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物，权利质押的质权人也可以与出质人协议转让质押的权利，或者拍卖、变卖质押的权利。《中华人民共和国民法典》第四百二十五条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人

2023-04-30

81人看过
抵押贷款
银行抵押贷款利率与信用贷款利率哪个高

抵押贷款的利率更高。个人购买房屋属于民生问题，所以国家在政策上也给出了一定的优惠，去银行贷款时，年限最长可贷30年，贷款利率一般为基准利率或都基准打折；而房子抵押贷款，属于个人消费类贷款，其用途属于人个消费，不仅贷款年限最长只能贷10年，而且银行执行利率通常会在基准利率基础上上浮10-50％。一、房子撤抵押需要多长时间房产抵押贷款一般年限最高可贷款30年，关于年限的具体介绍：1、如果是抵押房产用于企业经营：额度：经营用途一般最高可以申请到房产评估值的七成；利率：利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上；年限：一般为五年以内。2、如果是抵押房产用于个人消费：利率：抵押房产用于个人消费用途时，一般执行基准利率或是上浮10%；年限：一般为十年以内。3、如果是抵押房产用于购买商用房年限：最长三十年拓展资料一、申请资料1、房产证（房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的）

2023-03-04

334人看过
高利贷
银行贷款利率多少属于高利贷

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款的规定，双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍一般属于高利贷。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款规定，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。《民法典》第六百八十条第一款规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。银行贷款利率表20222022银行贷款利率表：贷款利率分为短期贷款，中长期贷款，公积金贷款，央行贷款利率如下：1、短期贷款。六个月（含）的贷款利率为4．35％；六个月至一年（含1年）的贷款利率为4．35％。2、中长期贷款。一至三年（含三年）的贷款利率为4．75％；三年至五年（含五年）的贷款利率为4．75％；五年以上的贷款利率为4．9％。3、公积金

2023-08-14

490人看过

法律综合知识
按揭和抵押贷款哪个利息低以及银行按揭贷款的流程

按揭的利率会低于抵押贷款，抵押贷款属于商业性质的贷款，利率一般在上浮25％－30％之间，不同的银行对抵押的利率也是不一样的，银行按揭贷款的流程是选择房产、进行申请、银行审查、签订购房合同以及按揭合同、办理抵押登记，最后开立专门的还款账号就可以了。一、按揭和抵押贷款哪个利息低按揭和抵押贷款相比按揭利率的利息交低。按揭贷款的利率执行央行公布的基准利率表，一年以下为4．35％；一年至五年为4．75％；五年以上为4．9％。房屋抵押贷款则不同银行有不同的政策，不能简单对比。以中国银行为例，根据贷款期限长短按中国人民银行公布的相应档次贷款利率执行。但也有高于这个比例的银行。二、银行按揭贷款流程银行按揭贷款流程如下：1．选择房产。购房者如果想获得房屋的按揭服务，在选择房产时，应着重了解这方面的内容。2．办理按揭贷款申请。在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。3

2022-08-10

418人看过
银行贷款
银行贷款利率是多少？银行贷款需要的资

一、银行贷款利率是多少贷款原则：认贷不认房。1、如果你第一套房是全款买的，办理公积金贷款买房算首套。2、如果你第一套房是商贷买的，办理公积金贷款买房算二套。贷款利率：贷款年限在5年以下是3．75％，5年及以上是4．25％。二套房贷款利率现在很少有上浮的。而实际贷款利率要看银行审批结果，可能上浮也可能下浮，并且每个银行政策可能不一样，所以房贷款利率也是不一样的。二、银行贷款需要的资料有哪些借款人应提供的材料：1、夫妻双方身份证、户口本／外地人需暂住证和户口本2、结婚证离婚证或法院判决书／单身证明2份3、收入证明（银行指定格式）4、所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）5、资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等6、如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。房屋卖主应提供材料：1、夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明（结婚证或者

2023-04-01

463人看过
银行贷款
银行贷款需要的条件，银行贷款利率是多

一、银行贷款需要的条件有哪些？银行贷款需要的条件如下：1、申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。2、借款人在城镇有永久居留权或有效居留权的，要求借款人具有法律地位。3、有稳定的职业和收入，良好的信用，有能力偿还贷款本金和利息。4、一些银行要求申请人有信用卡或良好的信用记录。5、有的还要求银行认定的资产作为抵押物或者质押物，或者符合条件并有能力补偿的单位或者个人作为担保人，偿还贷款本息，承担连带责任。二、银行贷款需要提交的材料有哪些？银行贷款需要提交的材料如下：1、借款人的有效身份证和户籍；2、婚姻状况证明，需要提供未婚证明的未婚人，需要出具法院民事调解文件或者离婚证书（表明离婚后未再婚）的离婚者；3、必须向已婚人士提供配偶的有效身份证、户口簿和结婚证；4、借款人的收入证明（连续六个月工资收入证明或者地方纳税证明）；5、申请抵押贷款的，必须提供抵押权利的证明，贷款金额和贷款期间利息的总和

2023-06-29

455人看过
债权人
银行固定资产贷款利率

贷款利率，是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取利息的利率。主要分为三类：中央银行对商业银行的贷款利率；商业银行对客户的贷款利率；同业拆借利率。按照货币资金借贷关系持续期间内利率水平是否变动来划分，贷款利率可分为固定利率与浮动利率。一、利率的特点是什么（1）中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的。用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息，这个利率就是房贷利率。（2）2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0．7倍。（3）从2013年1月1日起，房贷族可以减轻压力。但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，在增加利率之前和增加利率之后的情况。二、贷款逾期滞纳金怎么算1、按合同期内利率约定计收。借款合同约定的履行期

2023-03-12

262人看过

房产证
房产证贷款流程利率

房产证抵押银行贷款二十万利率是参照中国人民银行制定的基准利率，实际利率在此基础上下一定范围内浮动。目前人民银行贷款基准利率如下：1年以内利率：4.35%;1年至3年利率：4.75%;3年至5年利率：4.75%;5年以上利率4.90%。常见的抵押贷款有房屋抵押贷款、车辆抵押贷款，抵押的方式不同，利率也不同。房屋抵押利率会根据房屋的不同、贷款人情况不同有差异，车辆抵押贷款会根据车辆的不同、贷款人情况不同有差异。所以具体到每家银行打产品，还要看各家银行是如何规定的。一、中国银行无抵押贷款利率是多少中国银行无抵押贷款利率按照商贷基准利率浮动得到，具体浮动范围由中国银行决定，个人在申请无抵押贷款时，浮动范围大多在0．5到2个百分点，具体浮动范围以实际为准，商贷基准利率为：1、贷款一年以内含一年，商贷基准利率为4．35％。2、贷款一至五年含五年，商贷基准利率为4．75％3、贷款五年以上，商贷基准利率为

2023-03-05

375人看过
高利贷
银行员工民间贷款利率

民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动，主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。银行员工民间贷款利率具体要看银行政策，一般不明说的。有些公司业绩不错的，还可以享受优惠政策，比如八五折。一、银行员工参与民间借贷会被开除吗银行员工参与民间借贷的，给予开除处分，我国银监会有明确规定，银行员工不得参与任何形式的民间借贷活动。法律规定，民间借贷的年利率一般是在24%左右。如果双方规定的年利率是本金的24%左右，不超过24%的，法律是允许的。但是，如果双方规定的年利率是本金的36%及以上的话，这种利率是不符合法律所规定的，也就是说这种的利率是没有效的。如果是民间借贷的话，双方一定要事先协商好利率，之后再来签订合同，以免在后期出现金钱纠纷问题。而且双方也可以事先去查找相关的法律规定，然后双方再决定把其利率

2023-03-17

82人看过