一、什么是提前还贷

(一)提前还贷顾名思义，在预定期前将贷款还清。

(二)提前还贷的条件复杂并不是最主要的，重要的是提前还贷未必真的划算，是否合适提前还贷要按具体情况进行分析。由于每位客户的贷款利率、限期以及还款方式都有所不同，因此贷款人有必要在认真分析合同的前提下，仔细计算还贷成本，权衡之后再做决定。

(三)据了解，各银行还贷方式和时间不尽相同，具体事宜请咨询购房时申请贷款的银行。以下仅以北京工商银行朝阳分行办理流程为例：

购房者首先要将提前还贷申请表传真至银行，申请表内容包括提前还贷理由、房子所在地、联系电话、身份证号、还款存折账号等基本信息。银行在接到申请后，在一个月左右给予回复。如符合还贷手续，购房者携带现金及相关材料，当天就可以办理好房贷还贷证明。

二、提前还贷的影响因素

(一)贷款申请人的年龄

银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行行能够为其办理的贷款期限。

(二)贷款房屋的房龄

贷款者在购买房产时，所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年限。根据银行规定，房龄较新的房产比较容易做贷款。像建房期在10年以内的2手房，其各方面条件较好，银行愿意对这类房龄的住房贷款加快审批速度。而70、80年代的二手房由于房屋年龄较久，银行可控的贷款风险相对较大，因此银行对这类房屋的贷款审批十分谨慎。

(三)贷款申请人的经济能力

另一方面，对于贷款买房的申请人来说，如工作收入、工作稳定性、储蓄存款、资产情况等也是银行考量的因素，也是自身贷款年限申请时间的衡量因素。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短，有一定还款压力的贷款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的贷款方案。而经济实力稍差的借款人，需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力，如果银行信誉资质等方面较好，这类人群有可能会获得最高8成20年的贷款。

银行的购房贷款，一般会收取较高的贷款利息，但要是每个申请贷款的人日后都提前还贷了的话，对于银行来讲，可能自己就无法获得较高的贷款利息了。因此，个别银行会作出规定，必须要还贷一定年限之后，才允许贷款人提前还贷。