一、信用卡如何申请停息分期

关于申请信用卡停息分期操作的详细流程，通常包含如下几个步骤：

银行逾期事件发生后，持卡人须立即主动与发卡银行取得有效沟通。

首先，信用卡逾期发生之后，作为持卡人务必积极主动地联络发卡银行，就自身希望进行停息分期表示明确意向。

同时，在与银行的协商过程中，需展现出真正的还款决心。

在与银行接洽的环节中，持卡者必须强调自身具备强烈的还款诚意，并且对逾期造因做出令人信服的解释。

然后，必须提交与此有关的证明材料。

银行在审阅该申请时，或许会要求持卡人提供详实的相关证明材料，例如收入证明文件、失业证明文件、病情诊断书等等，以便获取其真实的还款能力或者特殊情况的资料。

最后，静待银行完成审核并进行回访。

提交申请之后，作为申请人你应该耐心等待银行的审核工作及回访环节。

在此期间，银行有可能以电话或者短信形式与你保持联系，共同探讨实际可行的分期方案。

一旦银行同意了你提出的分期还款方案，你将被要求签订一份还款计划申请书，这个文件将会明确分期的总金额、分期的次数以及每个月的还款日期等重要信息。

请务必牢记，按时履行还款义务从而避免再次发生逾期现象。

需要特别指出，并不是所有的逾期持卡人均可成功申请停息分期，这主要取决于银行对你个人情况的综合评估。

倘若持卡人由于特殊情况才导致逾期，比如破产、失业或是遭遇严重疾病等，银行可能会更加倾向于同意你关于分期还款的请求。

因此，你应当始终维持良好的还款态度和愿望，在与银行协商的过程中提供全面而有力的证据来证实你的陈述。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

二、信用卡如何算逾期

只要持卡人在信用卡还款日没有还款就可算作逾期。通常逾期超过三次就有不良信用记录了。不过信用卡还款日后一般会有三天的宽限期，持卡人如果能在宽限期内完成还款，一般是不算逾期还款的。

还款额小于银行规定的最低还款额，也会被视为逾期，逾期日利息按0．05％计算。另外还有滞纳金，信用卡滞纳金会以月百分之五的利率对最低还款未还部分征收处罚金。

《刑法》第一百九十六条

有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

法律是一种普遍的约束，它既保护我们的权益，也规范我们的行为。我们每个人都应该充分了解和理解法律，以便更好地保护自己的权益，更好地生活在这个法治社会中。正如本文的标题所提出的问题，“信用卡如何申请停息分期”，法律的学习和理解是一项长期的任务，需要我们不断地努力和探索。我们应该珍视这个过程，把它看作是一次自我提升的机会，以便更好地适应社会的发展和变化。

《中华人民共和国刑法》（2020修正）：第二编　分则 第三章　破坏社会主义市场经济秩序罪 第五节　金融诈骗罪　　　　第一百九十六条　有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：\n（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；\n（二）使用作废的信用卡的；\n（三）冒用他人信用卡的；\n（四）恶意透支的。\n前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。\n盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。