房贷的利率是按基准利率作上下浮来定的，贷款后依据合同上的上浮或下浮不会变，也就是俗称的利息折扣不会变，担基准利率受国家调控会产生变化。

银行合同里面有约定的，自动更新利率，更新时间一般有两种约定：

1、每年1月1日更新最新利率

代表银行：重庆工行、重庆农行、重庆邮政等

2、放款对应月更新最新利率

代表银行：中国银行

一、LPR有哪些变化

1、报价基础

LPR定价机制由原先参考贷款基准利率，

改为采用公开市场操作利率加点的方式。

这里的公开市场操作利率主要指中期借贷便利（MLF）利率，

简单滴说，就是央行向符合一定资质要求的银行提供贷款的利率，加点幅度主要取决于各报价行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

这样，央行调节MLF利率的时候，就可以直接影响贷款利率，环节被打通了，货币政策就可以传导到实体经济。这样做的目的是为了提高利率传导效率，降低实体经济的融资成本。

2、增加报价行以及计算方法由加权平均改为算术平均（这使小行的报价权重和工商银行等大行的报价权重一样）。

LPR报价行的类型，在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，共计18家。新增加的报价行具有在同类型银行中对贷款市场影响力大、贷款定价能力强、服务中小微企业效果好等特点，这样提高了LPR的代表性。

现在不是这样算啦，然后用算术平均算LPR。

各银行对新发放的贷款主要参考LPR，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基础。

存量合同仍旧按照原合同约定执行。

3、增加期限品种

LPR由1年期一个期限品种基础上，增加5年期以上的期限品种，这样完善LPR期限结构，也能为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考。

4、报价频率

每日报价，更改为每月报价1次。每月20日（遇节假日顺延）上午9时30分公布。

这样有利于提高报价行的重视程度，提高LPR报价质量。

二、参考LPR定价的个人住房贷款利率会如何调整

个人住房贷款利率将按照合同约定的重定价周期，以重定价日最近一个月相应期限的LPR为新的定价基准进行定价；政策规定个人住房贷款的重定价周期最短为1年。

例如：一笔20年期的个人住房贷款，约定重定价周期为1年，重定价日为每年的1月1日，固定加点数值为20个基点。

若贷款在2019年10月26日发放并计算利息，2019年10月20日发布的5年期以上LPR为4．95％，则在10月26日至12月31日期间，贷款实际执行利率为5．15％（4．95％＋0．2％＝5．15％）；

若2019年12月20日发布的五年期以上LPR为4．90％，则2020年1月1日的贷款实际执行利率为5．10％（4．90％＋0．2％＝5．10％）。