网友基本情况:
韩女士,32岁,私企员工,月收入4000元。爱人35岁,月收入5000元,两人均有社保,年终奖及家庭其他收入2万/年。孩子刚满1岁。有无贷款自住房一套,价值40万。现有现金及活期存款12万,定期存款2万,企业债以及股票基金类投资6000元,汽车及家电16万元。
支出明细分别是:衣食费2000元,交通费1000元,医疗费100元,其他支出1000元,合计4100元。
理财目标:
1.想为孩子将来的教育储蓄一部分资金
2.为双方父母可能发生的医疗支出预备。
3.明年想贷款买一套市值50w的房子。
搜狐理财特约中天嘉华理财团队答复如下:
根据您提供的信息计算,您的家庭年收入为12.8万,年度支出为5万左右,年结余总额为7.8万。从结余方面来看,结余比例为61%,韩女士家庭的储蓄意识和节约意识还不错。从资产流动性来看,您家庭的流动性比率约为30,说明您的流动性资产可以支付未来30个月,参考值为3~6,您对资产保持了一定的流动性和支付能力,但同时也影响了资产的收益性。从投资角度来看,您有基金投资,投资意识还是有的,但整体来看资产增值能力还不是很强。
教育金的准备。韩女士的孩子还小,高中以前的教育金可以在日常开支中预留,不需刻意准备。大学费用为硬性支出,且费用较高,需提前做准备。子女的教育金可以用保险的大学教育金积累形式完成,通常,该形式还配备了婚嫁金。而双方父母的年龄过大,如果再上保险,属于倒挂,所以不建议单独为父母做健康险。父母的医疗费用支出从银行活期账户计提。
韩女士不仅该为未来的孩子考虑教育金需求,也该考虑夫妻的保险需求,夫妻俩作为家庭的主要经济支柱,应该优先补充适当的保险产品,夫妻的保险需求可以用长期分红健康险的形式来储备。韩女士提到,每月100元的医疗费,每年有1200的医疗费用支出,这点完全可以用住院补偿附加意外险的形式来补充。
从投资上讲,企业债及股票基金类投资额度尚可。但是活期存款过多,由于现在通胀比较严重,所以要达到保值的效果,需要考虑资产转换。此项,根据韩女士对资金的流动性要求而定。明年如要购买一套市值50w的房子,按照首付30%而定,目前的12万银行存款,可以去做一年期的理财计划,建议从银行做。大概收益率4%-5%,再加上年终分红,可准备足首付款。
最后,从综合的理财习惯上讲,建议每月基金定投的方式进行习惯养成及分享经济上涨的收益,平滑指数。比如,每月定投500元指数型基金。
网友基本情况:
韩女士,32岁,私企员工,月收入4000元。爱人35岁,月收入5000元,两人均有社保,年终奖及家庭其他收入2万/年。孩子刚满1岁。有无贷款自住房一套,价值40万。现有现金及活期存款12万,定期存款2万,企业债以及股票基金类投资6000元,汽车及家电16万元。
支出明细分别是:衣食费2000元,交通费1000元,医疗费100元,其他支出1000元,合计4100元。
理财目标:
1.想为孩子将来的教育储蓄一部分资金
2.为双方父母可能发生的医疗支出预备。
3.明年想贷款买一套市值50w的房子。
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