近日，有保险公司向本刊透露，原计划在4月份推出的公园公众责任险，由于没有保险公司愿意承保而将成为泡影。

现状：风险过高让保险公司退步

政府部门主推公园责任险，本是保险公司拓展公众责任险的机会，保险公司为何冷脸相对呢？

据业内人士介绍，费率太低、道德风险难以控制和未设免赔额是保险公司不愿意承保的主要原因。自去年4月本市122座公园免费开放后，由于人流量骤增，公园意外事故发生率明显增多。更有甚者,一些市民为获得赔偿而制造假案，将原本不在公园内发生的意外伤害事故也归咎公园管理不当。公园方面则大多采用息事宁人的态度，不经查实便向保险公司索赔。于是，保险公司不但要处理正常的报案、查勘、理赔，还要花费大量人力严格控制道德风险的产生。

人保财险上海市分公司责任信用保险部总经理吴晓红认为，商业责任保险需要考虑承保风险和经营利润，有许多商场、影剧院和娱乐场所已经投保公众责任险，但都需要通过公司严格的核保。公园投保公众责任险，虽能为保险公司开辟新的业务，但究竟采用什么方式承保、如何制定费率，还需要保险公司提供风险评估，否则保险公司的经营风险太大。

复旦大学保险系主任徐文虎认为：“这其实是好事，说明保险公司能够理性选择承保业务，需要规避自身风险时决不逞强。”

不过，也有专家指出，公园公众责任险事件也反映出保险公司对公众责任险不够积极。去年上海嘉年华的公众责任险也遇到投保难的问题，主办方采用竞标方式，而保险公司却反应冷淡，纷纷表示无法有效评估风险程度。在确定保险公司后，双方又在费率制定上产生很大分歧，直到开幕前几天才完成投保。这种态度也必然会影响到公众责任险的推广。

思考：政府与保险公司合作双赢

国内公众责任险规模很小。根据相关部门近两年公布的数据显示，平安产险公众责任险占总保费收入0.67％，人保也只有0.61％；保险大省山东2005年公众责任险保费收入仅2609万元(含旅行社责任险)，而产险总保费收入达72亿元，占比之低可见一斑。这也直接影响其发挥风险评估、损失补偿和社会管理的功能。

近年来，商场、娱乐场所事故频发，在事故高额赔付下，不少商家倾家荡产，只能由政府出面“埋单”。如果能够投保公众责任险，发生意外后，不但受伤害者可以获得保险公司的赔偿，从而解决“索赔难”的问题，商家也能安心处理后事。

对保险公司来说，公众责任险潜在市场巨大，是保费和利润增长点，所有的酒店、商场、公园等“公众”聚集的场所都是潜在客户。

因而，公众责任险的推广对政府与保险公司来说是双赢：政府运用保险发挥社会管理功能，而保险则借助政府扩大影响力和渗透力。只是目前看来，双方合作的模式还需要探索，其中产生的一些分歧还需磨合。

上海目前正在积极探索政府与保险公司在公众责任险的合作：市中心区一些地方已于去年开始作为试点全面推广火灾公众责任保险，购物中心、体育场馆、电影院的投保率提升。浦东世纪公园也作为公园公众责任险的试点单位。

有专家指出，保险公司还需尽快提升自己的承保实力，积累经验数据，建立一支值得信赖的服务团队，提高核保核赔的能力。