一、三种人群掀起提前还贷热
央行在半年内连续两次加息,虽然增加幅度都不大,但还是刺激了部分购房者神经,在各地引发了不同程度的提前还贷热潮。据分析,提前还贷的客户主要有三种心态。第一种是加息恐惧型,担心新增的月供压力过大,影响生活质量。第二种是节省利息型,想通过提前还贷,减少利息支出。第三种是无处投资型,觉得自己手中有闲钱,也不善于投资,就有了提前还贷的想法。
业内专家认为,提前还贷事实上有利有弊。利的方面是可以省下还款利息,在没有更好的投资途径时,也是一个很好的省钱方法。弊的方面是提前还贷后,资金的流动性减小,遇到有更好的投资渠道或者急需资金时,就会捉襟见肘。
二、人民币升值不影响提前还贷
7月21日,央行公布人民币升值2%。这对购房者提前还贷是否会造成不利影响呢?对此,永亨银行深圳分行信贷管理部主任郑小姐表示,人民币升值不会增加提前还贷的比例,因为深圳市房地产的主要购买者是国内居民,所持有的币种也是人民币,人民币升值只会增加外资投资成本,并不会影响国内居民的投资利益。
三、属于以下情况的,适合提前还贷:
1.选择了等额本息还款法,处于还贷前5年内,提前还贷可省下很多利息。2.自己手上有闲余资金,但又苦于没有其他投资途径,或者是投资收益率小于贷款利率。3.不久将来有大笔开支的可能性比较小,或是此种支出可以更改实施年限。
四、属于以下情况,则不适合提前还贷:
1、房贷期已过5年。2、有多种投资渠道,收益大于存款。
五、提前还贷,必须注意到提前还贷中会遇到的方方面面问题,例如办理手续,还贷的退保、注销等问题。
1.组合贷款要先还商业贷款。公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有资金,完全可以根据个人的喜好和需求,来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。由于商业贷款的利率较高,所以要省利息,就要先还商业贷款。
2.违约金问题。部分银行在签订的贷款合同中有明确约定,贷款人办理提前还款会收取一定的违约金,购房者必须细心留意。
3.还贷后要去退保。购房者如果当初申请住房贷款时办理了住房保险,假如全部提前还贷或缩短了贷款期限,可以向保险公司申请退回部分保险费。退保时一定要保险公司给出具体的计算公式,并做出解释,还要仔细核对保险单和退保批单上还贷保证险、财产损失险的费率是否相同。
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