仓单质押授信的申请人一般限定在以标准仓单作为原材料进行生产的工业企业，或以对应的货物作为销售对象的商贸企业。要求企业本身具备较强的经营运作能力，要防止企业盲目囤货，积聚风险。

现货仓单质押担保信贷业务

产品定义

仓单质押担保信贷业务是指企业以其自有或第三方持有的仓单作为质押物，银行向其提供的一种授信业务形式。

通常情况下，都是授信申请人以自己持有的仓单作为质押。

※仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。

①标准仓单是由国内期货交易所(目前仅指上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所三家)统一制定的，在交易所指定交割仓库完成入库、验收、确认合格后，签发给货主的实物提货凭证，标准仓单经交易所登记后生效。

②非标准仓单是由物资储运公司自行制作，银行必须核实。在实际操作中，也有使用《商品调拨单》(即提单)作为质押物，《商品调拨单》(即提单)由厂商签发，表明其为唯一的提货凭证。

所需条件

1、出质人必须拥有完全所有权的货物仓单，且记载内容完整。

2、出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司。

3、质押仓单项下货物必须无形损耗小，不易变质，易于长期保管。

4、货物市场价格稳定，波动小，长期保值。

5、货物属于大宗原材料，适应用途广，易变现。

6、规格明确，便于计量。

质押率

质押率一般在60%—70%左右。根据商品的不同，质押率可能有所不同：

1、通常价值越稳定，越易变现，质押率越高，如成品油、煤炭、化肥等大宗原材料等;

2、商品价值波幅越大，不易变现，则质押率越低，如钢材、汽车、芯片等。

〖产品优势〗

1、有利于促进商品贸易，加快市场物资流通。

2、为企业提供融资便利，提高企业资金使用效率。

3、扩大企业的销售，增加经营利润。

业务流程

1、标准仓单质押操作业务流程：

①借款企业向银行申请标准仓单质押授信。

②银行、商品交易所、借款企业(出质人)签订三方协议,约定借款企业将仓单质押给银行，商品交易所代为监管货物。

③交易所登记后向银行出具质押书面确认文件，并在文件中声明在质押期间的标准仓单不得交割、挂失、注销和补办，仓单移交给银行。

④银行签收经确认质押的书面文件后，向借款人发放贷款或承兑商业汇票。

⑤如借款企业无法按时还款，银行将通过商品交易所处置仓单或委托拍卖公司拍卖变现;借款企业履行还款义务后，银行为出质人办理标准仓单的解除手续，退还标准仓单物权凭证。

2、非标准仓单质押操作业务流程：

①借款企业向银行申请非标准仓单质押授信。

②银行、仓储企业、借款企业(出质人)签订三方协议,约定借款企业将仓单质押给银行，仓储公司代为监管货物。

③仓储公司向银行出具质押书面确认文件，并在文件中声明在质押期间的仓单不接受挂失、注销和补办，仓单移交给银行。

④银行签收经确认质押的书面文件后，向借款人发放贷款或承兑商业汇票。

⑤如借款企业无法按时还款，银行将通过仓储公司处置仓单或委托拍卖公司拍卖变现;借款企业履行还款义务后，银行为出质人办理仓单的解除手续，退还仓单。