为了适应市场的需求,各家人寿保险公司都开办了名目繁多的少儿险品种。常常有人习惯拿出两个不同的险种进行比较研究,希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。其实,这样做是很困维的,也是没有必要的。因为,人寿保险的保费计算涉及高等数学、概率论和数理统计等专业知识,是十分复杂的;同时,保险条款和费率须通过中国人民银行的审定,是比较公平合理的,因此仅从“价格”上是很难看出一个寿险品种的优劣的。一个险种与另一个险种之所以不同,并且有其存在价直,关键在于其保障的项目、范围和程度不同。相应地,其保费标准也有所不同,从而能够适应市场的某种特定需要。因此,选择购买少儿险时,尽管价格也是应该考虑的一个因素,但我们首先应从自身的特定需要出发,而不要仅仅从“险种”或“价格”出发,以达到为自己“量身定做”的目的。
在确定购买哪种保险之前,首先应弄清孩子可能面临哪些危险,以及可能导致什么不良后果,目前已经具备哪些对策,自己能够承担多大的风险等等。然后再有针对性地选择相应的险种来投保。我们不妨从以下几个方面来分析一下少儿的风险类型和保险需求。
1、遭遇意外伤害的风险。处于生长发育期的少年儿童一般都生性好动,且缺乏自我保护的能力和意识,因此遭受意外伤害的可能比成年人大一些,如果仅仅因意外造成小的身体伤害,只要简单包扎一下,吃点药就能解决的,就不用太担心,对这类风险可自行承担;但是,如果意外伤害的后果很严重,需要住院治疗,花费极大,甚至可能终身残疾,对于这种风险,如果事先不采取措施加以防范,仅靠自己的储蓄或亲友的援助,就可能导致您的家庭经济陷入困境,为时,就需要考虑买意外伤害保险。
2、生病的风险。孩子在成长过程中不免染上这样或那样的疾病,对一般的感冒、发烧这样的小病,可以在医生的指导下吃点药,最多打几针,就能解决向题,花费不大,也不用太担心;但是万一孩子得的是大病,其巨额医疗费可能是你自己所唯以承担的,最好给孩子买重大疾病保险或住院医疗保险。
3、教育费用不足的风险。有人对目前社会各阶层作过统计,发现受教育程度的高低已愈加决定收入的高低。在深圳,大专以上文化程度的收入,是高中以下文化程度的3.42倍。随着社会的发展,知识的地位将越来越重要,没有良好的教育,您的孩子是很难适应将来社会日益激烈的竟争的。俗话说得好,“授之以鱼不如授之以渔”,为了确保您的孩子能够受到良好的教育,就应该及早做好准备:给孩子买子女教育保险。
投保少儿险让父母安心
黄先生夫妇都是公务员,他们可爱的儿子刚满两岁。最近黄先生夫妇正打算为孩子选择一份保险。他们深知,从跌跌撞撞到步履稳健,孩子要走的路很长,家长无法呵护孩子一生,却能够借助保险产品传达永不止息的爱,帮助孩子安然度过每一个难关。所以,一张设计合理的保单是帮助孩子成长的最佳礼物。
经过朋友介绍,黄先生为其两岁的宝宝投保一份保障额度为80,000元的中意人寿“安心成长”理财计划,该计划将普通少儿险教育、婚嫁保障的优点和两全险保障期长的优势融为一体,既为孩子成长过程中的几个重要阶段提供了保障,也充分发挥了长期理财的功能。只需连续15年每年储蓄10,950元,即每月913元,即可帮助孩子安心成长,为其规划无忧的一生。
这样,自孩子年满17周岁开始,每年都可以领取4,000元现金直至其88周岁,共计288,000元。从高等教育支出到创业基金,从婚嫁费用到生活补贴,乃至几十年后的养老金都为孩子计划周全。当孩子安然享受生活至88周岁,中意人寿还将馈赠祝寿金80,000元,以供其度过有尊严的晚年生活。除此之外,还可以分享中意人寿专家投资团队的分红收益,仅参考中等红利,到孩子88岁可坐享715,673元。
如果孩子平时因意外需要就医,中意人寿每次会为他报销高达2,000元的门诊医疗费用,以及2,000元的手术津贴。在15年缴费期内,假如孩子因意外不幸离开,中意人寿会为黄先生提供100,000元抚恤金作为精神安慰。在15年缴费期内,假如孩子因残废丧失生活自理能力,黄先生无需再为孩子缴存保费,还将得到20,000元生活补助,同时享有每月500元的生活津贴,直至孩子23周岁。假如黄先生不幸过早离开爱子,中意人寿会提供一笔20,000元的成长基金,为孩子能够继续健康成长提供经济保障。
在投保少儿险时,专家提示:保险法规定,父母为其未成年子女投保人身保险,死亡给付的保险金额总和不得超过100,000元。而红利收益是根据公司以往的经营状况所作,仅为演示红利,并不代表对未来的预期,实际派发的红利可能会随着公司实际经营状况更高或更低。同时,在选择保险产品时,应充分考虑自身经济能力与保险需求,选择缴费额度和保险额度合适的产品。(余喆)
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