为了适应市场的需求，各家人寿保险公司都开办了名目繁多的少儿险品种。常常有人习惯拿出两个不同的险种进行比较研究，希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。其实，这样做是很困维的，也是没有必要的。因为，人寿保险的保费计算涉及高等数学、概率论和数理统计等专业知识，是十分复杂的；同时，保险条款和费率须通过中国人民银行的审定，是比较公平合理的，因此仅从“价格”上是很难看出一个寿险品种的优劣的。一个险种与另一个险种之所以不同，并且有其存在价直，关键在于其保障的项目、范围和程度不同。相应地，其保费标准也有所不同，从而能够适应市场的某种特定需要。因此，选择购买少儿险时，尽管价格也是应该考虑的一个因素，但我们首先应从自身的特定需要出发，而不要仅仅从“险种”或“价格”出发，以达到为自己“量身定做”的目的。

在确定购买哪种保险之前，首先应弄清孩子可能面临哪些危险，以及可能导致什么不良后果，目前已经具备哪些对策，自己能够承担多大的风险等等。然后再有针对性地选择相应的险种来投保。我们不妨从以下几个方面来分析一下少儿的风险类型和保险需求。

1、遭遇意外伤害的风险。处于生长发育期的少年儿童一般都生性好动，且缺乏自我保护的能力和意识，因此遭受意外伤害的可能比成年人大一些，如果仅仅因意外造成小的身体伤害，只要简单包扎一下，吃点药就能解决的，就不用太担心，对这类风险可自行承担；但是，如果意外伤害的后果很严重，需要住院治疗，花费极大，甚至可能终身残疾，对于这种风险，如果事先不采取措施加以防范，仅靠自己的储蓄或亲友的援助，就可能导致您的家庭经济陷入困境，为时，就需要考虑买意外伤害保险。

2、生病的风险。孩子在成长过程中不免染上这样或那样的疾病，对一般的感冒、发烧这样的小病，可以在医生的指导下吃点药，最多打几针，就能解决向题，花费不大，也不用太担心；但是万一孩子得的是大病，其巨额医疗费可能是你自己所唯以承担的，最好给孩子买重大疾病保险或住院医疗保险。

3、教育费用不足的风险。有人对目前社会各阶层作过统计，发现受教育程度的高低已愈加决定收入的高低。在深圳，大专以上文化程度的收入，是高中以下文化程度的3．42倍。随着社会的发展，知识的地位将越来越重要，没有良好的教育，您的孩子是很难适应将来社会日益激烈的竟争的。俗话说得好，“授之以鱼不如授之以渔”，为了确保您的孩子能够受到良好的教育，就应该及早做好准备：给孩子买子女教育保险。

投保少儿险让父母安心

黄先生夫妇都是公务员，他们可爱的儿子刚满两岁。最近黄先生夫妇正打算为孩子选择一份保险。他们深知，从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，家长无法呵护孩子一生，却能够借助保险产品传达永不止息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关。所以，一张设计合理的保单是帮助孩子成长的最佳礼物。

经过朋友介绍，黄先生为其两岁的宝宝投保一份保障额度为80，000元的中意人寿“安心成长”理财计划，该计划将普通少儿险教育、婚嫁保障的优点和两全险保障期长的优势融为一体，既为孩子成长过程中的几个重要阶段提供了保障，也充分发挥了长期理财的功能。只需连续15年每年储蓄10，950元，即每月913元，即可帮助孩子安心成长，为其规划无忧的一生。

这样，自孩子年满17周岁开始，每年都可以领取4，000元现金直至其88周岁，共计288，000元。从高等教育支出到创业基金，从婚嫁费用到生活补贴，乃至几十年后的养老金都为孩子计划周全。当孩子安然享受生活至88周岁，中意人寿还将馈赠祝寿金80，000元，以供其度过有尊严的晚年生活。除此之外，还可以分享中意人寿专家投资团队的分红收益，仅参考中等红利，到孩子88岁可坐享715，673元。

如果孩子平时因意外需要就医，中意人寿每次会为他报销高达2，000元的门诊医疗费用，以及2，000元的手术津贴。在15年缴费期内，假如孩子因意外不幸离开，中意人寿会为黄先生提供100，000元抚恤金作为精神安慰。在15年缴费期内，假如孩子因残废丧失生活自理能力，黄先生无需再为孩子缴存保费，还将得到20，000元生活补助，同时享有每月500元的生活津贴，直至孩子23周岁。假如黄先生不幸过早离开爱子，中意人寿会提供一笔20，000元的成长基金，为孩子能够继续健康成长提供经济保障。

在投保少儿险时，专家提示：保险法规定，父母为其未成年子女投保人身保险，死亡给付的保险金额总和不得超过100，000元。而红利收益是根据公司以往的经营状况所作，仅为演示红利，并不代表对未来的预期，实际派发的红利可能会随着公司实际经营状况更高或更低。同时，在选择保险产品时，应充分考虑自身经济能力与保险需求，选择缴费额度和保险额度合适的产品。（余喆）