第一步对所有理财产品都问这三个问题
购买理财产品,首先要了解理财产品的基本要素,如理财产品的投资期限(多长时间),投资方向(投的是什么),预期收益率(能赚多少钱),收益率的计算方式,投资币种(投的是什么)等。在了解了这款理财产品的基本情况后,投资者需问三个问题:这个产品是否保证本金和收益?(注意,保本和保收益是分开的)如果这个产品不能保证本金和收益,那么表现最差的情况是怎样的?在什么情况下会达到最差收益,拿到最好收益的条件是什么?这样能够帮助自己更加清楚的了解是否适合购买这款产品。
第二步看懂产品说明书
所有银行理财产品的说明书都由这两部分组成:风险提示和产品概述。在产品概述部分,投资者需重点关注产品的风险等级描述和产品投资期限。前者用来检测是否和自己的风险承受能力相匹配;产品投资期限则用来匹配自己的资金流动性以及预计的投资时间。
另外,在产品说明书中,我们还需要了解下产品类型、认购募集期、产品规模、投资方向、到期兑付日、购买起点金额、收益计算方法等信息,建议初级投资者不要轻易接触设计得非常复杂,或者是收益计算也非常麻烦的产品。
第三步看不懂先别买
如果投资者看到产品说明书中有不清晰的文字表达,投资者需要在风险说明中,了解清楚产品的风险性。以前文的不规范的说明为例,如果在风险说明中,标明“银行只能保证说明书承诺的收益”,那此产品就是保证本金和收益的。如果风险说明中提出“如果发生风险,本金可能全面亏损”,那么投资者可能面临本金亏损的风险,就需谨慎购买。
除非投资者可以证明,此款产品在银行运作过程中出现了失误,否则是没有办法扭转局面的。
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