如何防范电子商业汇票风险-法师兄

如何防范电子商业汇票风险

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-14 11:05:56 486 人看过

电子商业汇票的定义：

电子商业汇票是新型的无纸化的支付结算工具，它是流转于电子商业汇票系统内的数据电文，因此诸如票据的真伪、保管、传递、诈骗等原有票据市场常见的风险将不复存在。电子商业汇票面临的风险基本上就等同于电子商业汇票系统所面临的信息技术的安全风险问题了，比如说数据文件丢失、系统运行瘫痪、网络遭遇攻击，各种病毒入侵等。

电子商业汇票风险防范：

针对电子商业汇票可能遇到的各种安全威胁和风险，人民银行和各商业银行、财务公司做了积极地、全面的预防措施。

首先在软硬件物理环境上，电子商业汇票系统采用高可靠性的网络和计算机设备，数据信息全部采用加密加押，对系统用户进行权限控制，对节点采取签到控制，建立异地灾备系统和病毒防范等防范措施，确保系统运行的安全稳定。

同时，商业银行和财务公司在各自的系统建设中也充分考虑了安全因素，制定了行内安全运行措施和应急方案。

此外，为保障电子商业汇票系统安全稳定运行，在规章制度方面，中国人民银行已经制订了《电子商业汇票系统运行管理办法》、《电子商业汇票系统证书管理办法》、《电子商业汇票系统危机处置预案》。其中，《电子商业汇票系统运行管理办法》从岗位管理、操作管理、系统维护管理、安全管理、机房管理、设备管理、文档管理和故障处理等方面进行规定，防范系统运行风险;《电子商业汇票系统证书管理办法》从岗位职责和证书管理方面对数字证书管理进行详细规定;《电子商业汇票系统危机处置预案》明确了对于突发事件的危机处置、预防与预警、应急保障等方面的处置流程。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多商业汇票相关文章

商业汇票
纸质商业汇票和电子商业汇票可以互换吗？

1、电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票是否还会使用？电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票会继续使用。电子商业汇票与纸质商业汇票是并存的两种工具，由客户根据自身需要和条件选择使用。2、纸质商业汇票和电子商业汇票是否可以互相转换？纸质商业汇票和电子商业汇票互相转换将面临以下问题：（1）如何认定转换后两者的法律关系；（2）签章如何转换；（3）克隆票的风险。所以在电子商业汇票推出初期和相关法律制度尚未作出调整前，暂不考虑纸质商业汇票和电子商业汇票互相转换的问题。3、如何保证电子商业汇票的安全？（1）电子商业汇票在电子商业汇票系统集中登记处理，一张票只会存在一份；同时，接入行、接入财务公司与电子商业汇票系统保持一致，对客户提供准确的票据信息与服务。票据仅以电子化形式存在，可杜绝克隆票、假票、票据丢失、票据污损造成的损失。（2）电子商业汇票系统采用《中华人民共和国电子签名法》认可的电子签名机制替代纸

2023-06-06

368人看过
欠款
票据风险有哪些及如何防范

票据风险票据的风险是由许多原因引起的，例如票据的伪造、变造;票据的取得不当，是出于恶意成重大过失取得;票据行为无效或缺陷;以及有关人员工作上的经验不足或能力不够等。票据的伪造，是指假借他人名义而签发票据的行为，例如，伪造出票人签名，伪造他人印章，或盗用他人真正的印章后而签发票据等，都属于票据的伪造行为。票据发生伪造，在流通转让过程中是不易被发现的，只有在票据到期后，经持票人作提示付款时，才易被发现。这样，由于票据的债务人不能及时了解该票据已发生伪造，会使许多人继续接受该票据，成为该票据的直接或间接受害者。在原则上，票据发生伪造后，该票据无效，其损失应由伪造者来承担。但现实生活中，往往伪造票据的人，都是些很穷的人，当他们行骗得手以后，便躲藏起来挥霍其骗来的钱财，该票据到期以后，发现伪造，即使抓到伪造人，也会因他把票款已挥霍殆尽而无力弥补持票人的损失。所以，许多国家规定，票据发生伪造后，不影响

2023-06-14

254人看过
承兑汇票
什么是电子承兑汇票，电子承兑汇票如何开

一、什么是电子承兑汇票，电子承兑汇票如何开电子承兑汇票是电子商业汇票的子分类。电子银行承兑汇票通过采用电子签名和可靠的安全认证机制，能够保证其唯一性、完整性和安全性，降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险；电子银行承兑汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行，可大大提升票据流转效率，降低人力及财务成本，有效提升金融和商务效率。电子银行来承兑汇票的开通：客户申请通过企业网上银行办理电子银行承兑汇票业务的，应先向其开户行申请注册成为网上银行证书客户。已注册企业网上银行证书客户需开通电子银行承兑汇票业务的，请提供以下资料：企业组织机构代码证及复印件、法人及代理人身份证及复印件、授权书、公章、预留印鉴及法人章自、开户网点需要的其他资料。尚未注册企业网上银行证书客户需开通电子银行承兑汇票业务的，请提供以下资料：企业营业执照正

2023-06-06

230人看过
代理
商标代理有何风险？如何防范？

一、有哪些风险1、虚假宣传、误导客户是商标代理行业失范发展的典型表现。2、弄虚作假、欺诈经营同样体现商标代理行业的失信状态。3、商标代理行业的扭曲发展还体现在代理机构咨询服务低质、专业水准缺失和不正当竞争上。二、如何防范第一，先通过国家工商总局商标局官方网站查询相关代理机构资质，从中选择可信赖者为自己提供代理服务，原则上尽量选择成立时间久、综合信誉好的代理机构。另外，可以优先考虑北京地区的代理机构，因为其在地理位置上便于与商标局联系沟通、递送材料。或者选择当地代理机构，一旦发生纠纷，也有利于及时解决。第二，对欲申请注册的商标在行业划分上有一定了解。申请人在申请注册商标时要准确了解自己的商品或者服务属于哪个类别，并根据未来发展规划判断需要在哪些关联类别上注册商标。这样可以防止一些商标代理机构为了多收费而怂恿申请人进行不必要的全类别注册。第三，掌握商标注册程序，关注注册申请动态，避免轻信代理机

2023-06-15

294人看过

合同风险
怎样防范合同风险合同风险如何防范

(一)从合同条款完备入手合同不完备，必要条款缺失，导致合同履行和纠纷发生后无约可依。常见的合同应当包括以下内容：1、当事人的名称或者姓名和住所条款;2、标的条款;3、数量条款;4、质量条款;5、价款或者报酬条款;6、履行期限、地点和方式条款;7、违约责任条款;8、解决争议。(二)货物质量纠纷在签订买卖合同时，卖方出示真实的质量较高的样品，而在履行时却代以质量低劣的伪次品。此类纠纷的处理重在预防，即通过前期合同的审查，对货物质量标准进行详细的约定，封样保存来规避风险。货物质量的约定应当注意以下内容。1、根据合同标的的性质选择适当的表示质量的方法;2、依法明确质量标准;3、明确规定质量验收的内容;4、明确规定对标的质量提出异议的期限和方式;5、必要时明确规定供方对标的质量负责的条件、范围和方式。(三)合同主体欺诈风险为了追求利润，许多组织采取各种欺诈的手法，制造主体合法、真实的假相，达到签约(

2023-02-18

77人看过
承兑汇票
刍议承兑汇票业务风险的防控

承兑汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票，通称为票据。两种票据的操作分别由银行和企业进行，同时票据具有向银行申请贴现的功能。近年来，随着我国经济社会的发展和市场交易的活跃，票据以其融资方便等诸多优点的信用工具，在各经济主体间广泛使用，对于提高资金使用效率、促进经济发展起到了积极的作用。但是，由于多种因素，票据在实际使用过程中，无论是对银行还是对企业，均存在相同或不同的风险，需加以重视和防范，本文就此谈一点粗浅认识，与同行商榷。一、票据的简述1.银行承兑汇票作为一种具有高度信用保障、使用便捷的支付结算工具，在我国票据市场占有重要地位。2.商业承兑汇票作为企业支付工具，有延迟付款、方便融资的功能。由于其利率较低，融资方便等优点，被广泛使用，尤其被中小企业广泛用来融资。商业汇票业务始于1984年，经过20余年的运行，规模不断扩大。3.汇票贴现。两种票据的债权企业可以将持有的应收票据向银行申请贴现。

2023-06-11

97人看过
律师事务所
律师执业的风险如何防范

第一，通过律师的执业活动，通过律师参与社会政治生活，通过律师作为自由知识分子的一部分倡导民主法治的理念，普及民主法治的思想与知识，推进科学立法，监督依法行政，促进司法公正，积极推进社会主义民主法治建设——律师的社会地位与执业权利都取决于民主法治的进程。第二，加快律师自身的成长——律师的社会评价取决于律师自身的行为。这里既包括对于整个律师业的理性反思与行业性促进，也包括一个个律师的成长；既包括律师业务能力的提高，更包括律师人文精神与社会责任感的提高；既需要律师风险防范意识的增强，也需要律师风险防范能力的提高；既需要律师个人的努力维权，也需要律师作为一个独立组织与群体的维权；既要通过律师的执业行为来促进行业发展，也需要行业乃至国家权力的制度安排，以促进律师业的发展，进而推进和谐社会建设、民主法治进程与人权保障。也使律师自身的权利得到应有之保障。第三，建立整体的风险转嫁机制，最典型者即向保险公司

2023-06-01

341人看过
商业汇票
电子商业汇票的发展前景

由央行建设并管理的电子商业汇票系统(ECDS)在2009年10月28日正式投入运行，中国第一张电子汇票由此诞生。一、电子商业汇票的诞生具有里程碑式的意义。电子商业汇票系统采用中央登记结算中心的模式，为各家银行机构和财务公司、企业客户签发的电子商业汇票实行集中登记存储，相关电子商业汇票的出票、承兑、背书转让、保证、质押、提示付款、追索、转贴现、再贴现等票据行为和票据查询均通过该系统的电子信息平台进行。该系统采用电子签名和第三方安全认证机制，确保电子票据的唯一性、完整性、安全性，解决了纸质票据被伪造、易遗失、保管和携带不便的风险。电子商业汇票系统采取与人行大额支付系统连接的DVP票款同步交割的清算模式，可实现电子商业汇票到期提示付款、贴现、转贴现、再贴现等融资交易的即时转账清算，实现票据与资金的对付，从清算机制上有效控制和防范电子商业汇票到期付款、转贴现、再贴现业务的操作风险和结算风险。二、电

2023-06-06

284人看过

商业汇票
什么是电子商业汇票，有何规定？

电子商业汇票，也就是电子票据，它是由出票人以数据电文形式制作，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据，是一种重要的新型融资工具。它是由出票人以数据电文形式制作，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。通常情况下，电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票，与纸质商业汇票相比，电子商业汇票的突出特点在于，它具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章。电子商业汇票业务主体的类别分为：（一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；（二）通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）；（三）金融机构以外的法人及其他组织。电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。律师补充：电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇

2023-05-07

433人看过
中标
企业应如何健全内部控制、防范发票风险

实务案例甲公司是从事货物加工的盈利企业，为增值税一般纳税人，增值税税率为17%。在进行2011年度企业所得税汇算清缴工作的同时，对企业发票方面也进行了专项自查，发现如下问题：1.通过网络查询识别，发现招待费发票涉及假发票20份，住宿费发票涉及假发票30份。2.购进办公用电脑一批，只取得了普通发票。3.委托外单位(小规模纳税人)对生产设备维修，支付维修费只取得普通发票。另外，未选择具有一般纳税人资格的合作方。4.2011年12月，通过邀请招标方式选择2012年度软件开发服务单位，招标标的要求投标单位应税服务年销售额均在1000万元以上，中标单位为上海以外的企业，其比同等资质条件的上海某软件公司仅是合同价格低1%。5.2011年1月购进一批货物，供货方在销货当月已开具增值税专用发票。2011年11月，甲公司发现增值税专用发票在邮寄过程中丢失，致使企业未抵扣该部分增值税。风险分析1.根据《国家税

2023-06-14

465人看过
坏账
企业如何防范经营风险和财务风险

企业防范经营风险和财务风险的方式具体如下：1、建立健全企业各项规章制度，尤其重要的是建立合同管理制度、财务管理制度和知识产权保护制度；2、加强客户的信用管理。主要是建立客户档案，了解客户的资信情况；3、认真签定、审查企业对外签订的各类合同，加强对合同履行过程中的控制和监督；4、明确受托责任、完善公司治理，从公司组织结构上控制企业经营风险；5、建立有效的内部控制制度。法律依据：《中华人民共和国公司法》第三条公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。第四条公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。第五条公司从事经营活动，必须遵守法律、行政法规，遵守社会公德、商业道德，诚实守信，接受政府和社会公众的监督，承担社会责任。公司的合法权

2023-08-12

179人看过
仲裁机构
如何防范擅自住改商的风险？

业主的维权方式是：1、协商。双方依靠自身力量，相互妥协和让步，解决纠纷。该方法快捷简便、心平气和，但应以书面方式记载协商内容。2、调解。由第三方介入促使争议各方相互谅解和让步，最终化解矛盾。当争议各方失去对话基础，寻求第三方调解实为高明选择。3、仲裁。将纠纷提交仲裁机构，由其居中裁决的纠纷解决机制。仲裁一裁终局制，一方不履行仲裁裁决，对方可以申请法院强制执行。4、诉讼。一方向法院提出请求，由法院裁决纠纷的制度。诉讼是最终、最权威的纠纷解决机制，是当事人保护权利的最后屏障。开发商违规超建双处罚严重擅改规划应赔业主开发商违规超建双处罚本报记者徐－伟2011年4月11日，黄某购买了某房产公司开发的商品房。根据规划部门审批，该小区地块控规容积率为2．2，规划批建容积率为不大于2．0，规划许可面积为2．7万余平方米。然而，开发商在建设过程中，不但增加了楼层，还增加各楼层面积，最终使该小区面积达3．4

2023-07-03

158人看过

承兑汇票
如何使用电子承兑汇票？

第一，客户到银行告知其承兑汇票票面信息，包括金额、出票银行、到期时间等信息。第二，确定汇票的贴现利率。第三，客户将电子承兑汇票票面截图发给票据经理确认。第四，票据经理签订转让协议。第五，客户将电子银行承兑汇票背书至指定账户。第六，将贴现款汇入客户对公账户，这样就可以操作完成了。电子承兑汇票期限是多长《支付结算办法》规定商业汇票的最长付款期限不得超过6个月，而《电子商业汇票业务管理办法》将电子承兑汇票的最长付款期限延长到了1年。作此规定主要出于以下几个方面的原因：（一）畅通企业的融资渠道。6个月的融资期限远远无法满足企业的要求，适当地将其延长有利于企业的发展，增强了企业的融资能力。（二）提升了金融机构的票据盈利能力。延长付款期限将直接延长融资期限，直接提升了金融机构的票据盈利能力。（三）活跃票据市场。在商业汇票本身签发量没有大幅提高的情况下，通过延长票据的交易期限，增加票据市场中可交易的票据

2023-06-30

249人看过
承兑汇票
银行承兑汇票贴现时要防范哪些风险

票据贴现风险具有短期性、易暴露性、有限性、可控性等特点，在业务办理过程中应严密手续、规范操作，这是防范票据贴现风险的前提。具体来说应坚持做到以下几个方面：首先，要坚持贴现条件。业务人员在受理票据贴现业务时，必须认真审查贴现条件，符合规定才能受理，不能有半点疏忽。其次，要规范操作行为。业务人员在受理过程中，必须严格按照规定流程依次进入各个环节，切忌疏漏。同时，要层层把关，细致地审核票据要素和票据防伪标记，弄清票据的真实性和有效性，避免对已被承兑地挂失并经公示催告的票据进行贴现，防止假票、有瑕疵票据贴现。此外，还要认真审查增值税发票、合同与贴现票据的相关性和真实性，确保贴现申请人与前手具有真实、合法的商品或劳务关系等。完善内控制度，强化内部管理，使票据贴现业务流程和操作达到规范化要求并落实到位，这是防范票据贴现风险的屏障。首先要完善制度建设。根据票据贴现业务风险状况、阶段性特征及上级部门有关贴

2023-06-06

300人看过