养老保险15年后有利息。不过只是计入个人账户的缴费按国家公布的个人账户记账利率所产生的利率，都计入个人账户，称为养老保险个人账户余额。

个人缴纳养老保险注意事项：

一、量力而行是关键。

对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事。因此，量力而行是关键。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15％到20％为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。

二、收入稳定。

购买者应该有足够的收入，在扣除需缴纳的养老保险费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入，可能面临被迫退保的风险。一般来说，如果在一年之内退保，要损失25％的保费。一年以后再退保，可能损失更多。

三、年龄不宜太小或太大，一般在16到50周岁购买养老保险比较好。

50岁以上投保费率过高。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然，在经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。

四、如果是无职业者，在社保养老与商业养老之间选择，商业养老保险可能更合算。

法律依据：《基本养老保险基金投资管理办法》第三十七条

养老基金投资比例，按照公允价值计算应当符合下列规定：

（一）投资银行活期存款，一年期以内（含一年）的定期存款，中央银行票据，剩余期限在一年期以内（含一年）的国债，债券回购，货币型养老金产品，货币市场基金的比例，合计不得低于养老基金资产净值的5％。清算备付金、证券清算款以及一级市场证券申购资金视为流动性资产。

（二）投资一年期以上的银行定期存款、协议存款、同业存单，剩余期限在一年期以上的国债，政策性、开发性银行债券，金融债，企业（公司）债，地方政府债券，可转换债（含分离交易可转换债），短期融资券，中期票据，资产支持证券，固定收益型养老金产品，混合型养老金产品，债券基金的比例，合计不得高于养老基金资产净值的135％。其中，债券正回购的资金余额在每个交易日均不得高于养老基金资产净值的40％。

（三）投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品的比例，合计不得高于养老基金资产净值的30％。

养老基金不得用于向他人贷款和提供担保，不得直接投资于权证，但因投资股票、分离交易可转换债等投资品种而衍生获得的权证，应当在权证上市交易之日起10个交易日内卖出。

（四）投资国家重大项目和重点企业股权的比例，合计不得高于养老基金资产净值的20％。

由于市场涨跌、资金划拨等原因出现被动投资比例超标的，养老基金投资比例调整应当在合同规定的交易日内完成。

个人养老金制度怎么抵税

个人养老金制度抵税方式如下：

1、对每年缴纳的12000元予以税前扣除。这个税前扣除的性质其实和专项附加扣除的性质是差不多的。意味着参保人只要参加了个人养老金，就可以在年度汇算个人所得税时进行专项扣除，扣除金额最高为12000元／人／年；

2、个人养老金资金账户的钱可以用来购买人养老金产品、储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等，赚取的资金就属于投资收益，对于投资收益是不需要缴税的；

3、个人养老金在达到退休年龄领取资金的时候，按照3％的税率缴纳个人所得税。这个税率在正常的税率基础上已经是有所优惠的。个人养老金缴费方式如下：

1、缴费一般都采取银行卡划帐的方式，可以在当地建一张银行卡，在自身工作地按月往卡里存钱就行，银行同一地区不算异地存款；如果参加的是企业职工养老保险，则企业单位将在每月工资中扣除相应费用。

2、单位缴纳，养老金缴纳的金额与缴费工资有关，个人需要缴纳8％，单位需要缴纳20％，个人的8％公司会从每月工资中自动扣除，然后再统一由单位的财务缴纳当月的养老保险。

个人养老金的领取条件：

1、达到领取基本养老金年龄；

2、完全丧失劳动能力；

3、出国（境）定居；

4、国家规定的其他情形。

法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第十条

职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。