步骤一:与开发商签订购房合同
一般来说,购房者和开发商对合同条款没有修改的自由,因此可能导致出现按揭合同纠纷。购房者在贷款买房时应注意自己的义务,不要违反义务而承担法律责任。
这一步骤需要注意审查开发商是否具有“五证”:《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销售(预售)许可证》。
步骤二:缴付首付款
这一步骤注意保存首付款收据。
步骤三:到银行填写《个人房屋贷款申请表》
开发商一般都会与一家或几家银行签订合作协议,因此到与开发商有协议的银行办理按揭贷款协议,这样手续会方便些。带齐首付款收据、《商品房买卖合同》、身份证、本市户口簿(非本市户口提供一年以上暂住证明)、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人房屋贷款申请表》。
步骤四:银行审查按揭贷款申请
办理按揭贷款时您需要提供相关资料给银行:身份证明、收入证明、购房合同、借款合同(如果非本地人按揭买房还需提供持有本地户口的担保人身份证明、收入证明)即可。银行需要对开发商的相关手续及借款申请人提交的全部资料、文件进行审查,逐级审批,审批通过后,贷款行领回办妥手续的材料并根据依法生效的借款合同发放贷款,贷款发放后,开发商返还购房者合同。
银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批,如果认为符合银行的贷款条件,会通知申请人签订《个人房屋按揭贷款合同》,合同期限不超过30年。
步骤五:办证办理保险
在实行不动产登记以前,需要到房管局办理《房屋他项权利证》,现在实行不动产登记制度后,银行会委托专业代理机构拿着购房者产权证到不动产登记机构办理《不动产登记证明》,用以证明此房产上有银行的抵押权,相当于以前的《房屋他项权利证》,其法律效力不变。然后到公证部门办理产权抵押公证,到保险公司办理房屋保险。
步骤六:开立账户
选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议,并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时,售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。
步骤七:支用贷款
经贷款行同意发放的贷款,办妥有关手续后,贷款行按照借款合同约定,将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内,或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。
步骤八:按约还款
借款人必须按借款合同约定的还款计划、还款方式按时、足额偿还贷款本息,否则银行可以要求一次性提前还款,依法收回房屋。
步骤九:偿还完毕贷款
贷款本息结清后,注销抵押登记,购房者就成为房屋的真正所有人了。
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