发布部门:中国人民银行
发布文号:银发［2004］36号
中国人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳、大连、青岛、宁波、厦门市中心支行；国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局(外汇管理部)，深圳、大连、青岛、宁波、厦门市分局；各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行，中国银联股份有限公司：?
根据《中国人民银行关于为香港银行办理个人人民币业务提供清算安排的公告》(以下简称：《公告》)及其他有关规定，现就内地银行与香港银行办理个人人民币业务有关问题通知如下：
一、内地居民持内地商业银行(以下简称：内地银行)发行的个人人民币银行卡(包括借记卡和贷记卡)，可在香港用于购物、餐饮、住宿等旅游消费支付，但不得用于旅游消费外的经营性交易、证券投资和房地产等资本和金融项目交易，以及博彩等内地法律法规禁止交易的支付；可在香港自动取款机(ATM)上提取港币现钞，提钞限额为每日不超过等值5000元人民币，但不得在香港银行柜台转账、提现或通过客户受理终端(POS)提现。?
二、与中国人民银行授权的香港银行个人人民币业务清算银行(以下简称：清算行)签订人民币清算协议并参加办理个人人民币业务的香港持牌银行及其附属机构(以下简称：香港参加行)发行的人民币银行卡(包括借记卡和贷记卡)，可在规定的授信额度内在内地用于个人消费支付、在自动取款机(ATM)上提取人民币现钞，但不得在内地银行柜台办理转账、提现。香港参加行发行的人民币银行卡在内地消费支付和提取现钞应符合内地相关规定。?
三、内地银行发行的人民币银行卡在香港消费或提取港币现钞后，发卡银行应以人民币与中国银联股份有限公司(以下简称中国银联)清算，由中国银联向外汇指定银行统一购汇后，对香港收单机构以港币清算。?
四、香港参加行发行的人民币银行卡在内地消费或提取人民币现钞后，发卡银行应通过清算行和中国银联与内地收单银行以人民币清算。
五、中国银联会同发卡银行、收单银行限定特约商户及交易的代码，落实《公告》及有关管理规定。?
六、内地银行接受的香港人民币汇款限于：持香港身份证的个人(以下简称香港汇款人)经由清算行汇入且以汇款人为收款人的汇款，每一汇款人每天汇入的最高限额为50000元人民币。如收款人与汇款人不是同一客户或联名账户开户人之一，或者同一汇款人当天汇入的人民币金额超过50000元的，内地银行应将相应的人民币款项原路退回香港汇出行，不得为收款人办理解付。?
七、内地银行可以为香港汇款人开立人民币储蓄存款账户，并按有关规定支付利息，也可以向汇款人解付人民币现钞，但不得将汇款存入他人的人民币账户或向他人解付人民币现钞。
八、内地银行办理存款和解付时，应当核实汇款人本人的香港身份证并登记号码，香港身份证注明的繁体字应与汇款凭证注明的简体字相对应。?
九、内地银行为香港汇款人解付人民币现钞，应当按照储蓄管理的有关规定办理。对一次性提取现钞超过50000元的，应办理登记手续。?
十、从香港汇入的未提用的人民币余额，可以通过清算行汇回香港，但应由内地开户银行根据存款账务记录审核真实性。未提用的人民币余额是指该账户中从香港累计直接汇入额及其利息扣除累计支出额后的差额。?
十一、内地开户银行为香港汇款人办理从香港汇入的未提用人民币余额汇回香港时，应审核香港汇款人的香港身份证、内地银行的存款凭证；香港汇款人委托他人代理的，内地开户银行应审核委托人香港身份证复印件、委托授权书、代理人身份证明和委托人的内地银行存款凭证。?
十二、除本通知第六条和第十条规定外，内地银行不得与香港参加行办理其他人民币资金汇出入手续。?
十三、内地银行应当按照《公告》及本通知要求，通过清算行和中国银联办理相关业务及清算，不得与香港其他机构直接进行人民币交易。?
十四、内地银行办理本通知规定的相关业务时，应当按规定办理国际收支申报，向所在地外汇管理机关报送相关信息和报表，并严格按照《金融机构反洗钱规定》及其他反洗钱规定，及时向所在地中国人民银行分支行报送异常和大额交易信息。?
十五、对违反《公告》和本通知规定的内地银行和个人，中国人民银行按照国家有关法律法规进行处罚。?
十六、本通知所称内地银行是指获准在内地经营个人人民币业务的存款类金融机构。?
十七、本通知由中国人民银行负责解释。?
十八、本通知自发布之日起施行。请人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将本通知转发辖区内城市、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社、外资银行。
中国人民银行
二○○四年二月二十一日
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一、将“公司卡”改称“单位卡”（一）自1996年4月1日起，对企业、单位、机关等发行的信用卡均改称为“单位卡”，在卡片正面左下方凸印“DWK”字样。凸印时，执行金融行业国家标准GB／T15120·1－94识别卡－记录技术－第一部分：凸印和金融企业国家标准GB／T15120·3－94识别卡－记录技术－第三部分：ID－1型卡上凸印字符的位置两个标准。在卡样上，“DWK”的位置为原凸印持卡人姓名汉语拼音位置的左侧，左端起点与上行左端平齐。转帐卡等其他卡种的单位卡若凸印“DWK”字样，也须执行以上标准。原公司卡在其有效期内流通至1997年12月31日，自1998年1月1日起，原公司卡一律停止使用。（二）各级发卡行须按人民银行要求严格审查单位卡的申请，对不符合规定的不予办理单位卡。各行信用卡业务柜台和全行信用卡取现网点，在受理信用卡时，对单位卡严格审查把关，任何单位卡持卡人不得凭单位卡在本行取现网点2023-04-2488人看过 -
发布部门:中国人民银行发布文号:为了更好地利用在国外发行债券的方式筹集外资，防止在一个国外债券市场出现国内几个单位同时竞相发行债券的现象，今后在国外发行债券，必须坚持统一对外的原则。为此，国务院指定我行为办理此项事务的归口部门。现将对外发行债券的有关事项，通知如下：一、对外发行外币债券要根据我国的需要和国际债券市场的条件，有领导、有计划地进行。目前中国银行、中国国际信托投资公司已在国外发行债券，资信较好，是主要的发行渠道。其他单位需要向外发债筹资，一般可委托这两个金融机构办理。如必须直接对外发行债券，应由中国银行、中国国际信托投资公司或其他国外承认的金融机构担保。但需事先征得担保的金融机构同意，不得先对外谈判，后找金融机构担保。二、凡申请对外发行债券的单位，应向中国人民银行总行报送申请书并抄送担保金融机构。其内容应包括：1．可行性研究报告；2．用款计划和偿还计划；3．用于基建部分纳入国家计2023-04-26208人看过 -
中国人民银行中国工商银行：你行《关于申请在全辖开办电话银行业务的请示》（工银报[2001]9号）收悉，现批复如下：一、同意你行在全辖开办电话银行业务。具体业务种类为：账户查询、转账服务、自助缴费、银证转账、外汇买卖、业务咨询、受理客户投诉、账户挂失。二、你行开办的电话银行业务超出上述范围，须事前报我行备案。三、你行分支机构开办电话银行业务，须持本批复及有关文件向人民银行当地分支机构办理备案，并接受其监督检查。四、你行应加强对电话银行业务的管理，展业中遇到的问题应及时报告我行。2023-04-24117人看过 -
为贯彻《国务院关于严格控制消费基金过快增长和加强现金管理的通知》（国发明电〔1994〕25号），进一步搞好机关、事业单位工资总额的宏观控制，加强工资基金管理，现就有关事项通知如下：一、机关、事业单位工资是社会消费基金的重要组成部分。机关、事业单位工资总额计划，目前仍是国家控制消费基金过快增长的重要手段，是工资基金管理的主要依据。加强机关、事业单位工资总额的宏观控制是人事部门的重要职责和任务。各级人事部门要增强宏观意识，提高工资计划工作和工资基金管理工作水平，不断完善和健全各项规章制度，加强对机关、事业单位工资总额计划的指导、检查和监督。各地区、各部门要从实际情况出发，对年度机关、事业单位工资总额计划的执行情况进行认真的总结。二、各地区、各部门要严格执行国家规定的各项工资政策，坚决控制机关、事业单位工资总量的过快增长。任何地区和部门未经国家批准，不得突破国家政策和计划以各种名义自行增加工资。2023-06-09387人看过
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中国人民银行中国人民银行湖南省分行办公室：你行《关于认定银行汇票转让是否有效的请示》(以下简称《请示》)收悉。现根据你行提供的情况答复如下：一、根据《银行结算办法》第十三条第九项的规定，收款人为个人的银行汇票的背书转让，只能转让给兑付地的单位或个体经济户。而你行《请示》中所述银行汇票的兑付地为海南省海口市，因此，该汇票的转让应限于海口市范围，而不应转让给湖南省岳阳金融市场融资中心。二、依据银行结算制度的有关规定，票据是一种要式证券，其转让必须具备两个基本要件，即按规定作成背书和交付票据。若缺少上述任一要件，就不能构成票据的有效转让。此外，就作成背书而言，应是由背书人按规定的格式记载被背书人名称、日期及签章。从你行《请示》及来人反映的情况看，《请示》中所述银行汇票的背书人在背书时并未记载被背书人的名称(湖南省岳阳金融市场融资中心)，而是由被背书人在该汇票上加盖了自己的公章;并且背书人事实上也未将该汇票真2023-05-03437人看过 -
银发[2002]292号各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：为促进中俄经贸关系的发展，中国人民银行与俄罗斯联邦中央银行于2002年8月22日中俄总理第七次定期会晤期间，在上海签署了《中国人民银行与俄罗斯联邦中央银行关于边境地区贸易的银行结算协定》，现印发给你们，请认真落实协定精神。中国人民银行二○○二年九月十七日中国人民银行与俄罗斯联邦中央银行关于边境地区贸易的银行结算协定中国人民银行与俄罗斯联邦中央银行(以下简称“双方”)为巩固银行间联系，促进中俄边境贸易的发展，依照1992年3月5日签署的《中华人民共和国政府与俄罗斯联邦政府经贸协定》、2000年11月3日签署的《中华人民共和国政府与俄罗斯联邦政府2001年至2005年贸易协定》以及1997年11月10日签署的《中国人民银行与俄罗斯联邦中央银行关于金融机构业务监管合作的协议》的条款，遵循中华人民共和国和俄罗斯联邦的法律，达成2023-06-07422人看过 -
中国人民银行关于外资银行业务准入制度和程序有关问题的通知银发[2002]323号中国人民银行各分行、营业管理部：根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》（国务院令第340号，以下简称《条例》）第十七条、第二十一条,《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》（中国人民银行令［2002］第1号，以下简称《细则》）第四十四条、第四十五条、第四十六条的有关规定，现就外资银行业务准入制度和准入程序等有关问题进一步明确如下：一、关于外资银行新业务的准入制度《条例》第十七条和第二十一条规定，外资银行业务范围包括十三个种类，在该范围内开办的新业务品种，在开办之前应向中国人民银行提出书面申请，获得中国人民银行的批准后方可开办。中国人民银行对外资银行新业务品种的批准方式包括审批制、备案制两种方式，具体是：（一）对《条例》第十七条前十二项规定业务种类中的新业务品种一般适用备案制，对少数对银行业发展和金融市2023-06-07432人看过 -
中国人民银行中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各国有独资商业银行、股份制商业银行，邮政储汇局，中国银联股份有限公司：2002年以来，各地、各银行积极组织开展了银行卡联网通用工作，取得了较大进展。但是，由于各地、各银行工作进度不一致，工作部署、工作方法等也存在一定差异，使得银行卡联网通用工作面临一些新的矛盾和问题，影响了该项工作的深入开展。遵照银行信息化领导小组第三次（扩大）会议精神，为确保2002年银行卡联网通用各项目标（以下简称“314目标”）的按期实现，现就当前银行卡联网通用工作有关问题通知如下：一、各商业银行（含邮政储汇局，下同）要进一步落实“一把手”负责制，加强相关业务和技术等部门的联系，处理好银行卡业务处理系统改造、终端机具改造与其他电子化建设项目的关系，切实保证银行卡业务处理系统和终端机具标准化改造工作进度，推动“314目标”的按期实现。（一）各商业银行负责系统内32023-04-2485人看过
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为了适应我行办理外币信用卡收单业务的需要，加强业务管理，暂作如下规定。一、审批程序根据建总发字〔1992〕第192号关于《中国人民建设银行外币信用卡业务管理暂行办法》第三条，凡申请开办外币卡收单业务的分行，应先向省、自治区、直辖市分行和计划单列市分行（以下称省级分行）申报，提出可行性研究报告，省级分行按照有关规定进行审查，同意后由省级分行向总行正式书面申请，经总行批准后方可办理。二、开办条件各分行本着统筹规划，因地制宜，区别情况，实事求是的原则，有计划地选择当地经济发达条件较好，有一定旅游资源的地区先行开办外币信用卡收单业务。各行开办业务的基本条件是：（一）配备有一定英语基础的业务人员、财会人员和计算机人员，需根据业务量大小保证基本人员的数量。（二）配备微机及电传机等必要的设备，以便与总行联网清算及向境外委托行申请授权。（三）在本行国际业务部开立外汇帐户，根据业务支付量设立一定的备用金，以2023-04-24477人看过 -
各省（市、区）邮电管理局、省（市、区）人民银行分行、重庆市分行、中国邮电工业总公司、中国邮电器材总公司、人民邮电出版社、中国邮票总公司、人民邮电报社：中国人民银行、国家经济委员会，财政部（83）银发字第266号《关于贯彻国务院（关于国营企业流动资金改由人民银行统一管理）有关问题的通知》的文件发出以后，全国各地的国营企业都根据文件精神，向人民银行办理国拨流动资金的移交手续。为了加强银行和邮电企业之间的密切协作，对邮电企业国拨流动资金交接的具体手续特作如下补充通知：一、中国邮电工业总公司和中国邮电器材总公司所属的企业，人民邮电出版社、中国邮票总公司、人民邮电报社要分别与企业所在地的银行将自有流动资金的数字核对清楚，并报经邮电部批准后，向当地人民银行办理国拨流动资金的交接手续。二、各地（市）、县邮电局要向企业所在地银行提供情况，把自有流动资金核对清楚，经开户银行签注意见后，上报省（市、区）邮电管2023-06-09473人看过 -
国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳、大连、厦门、宁波、青岛市中心支行：近期，一些分支行来电、来文，询问个人信用征信系统建设有关问题。关于个人征信系统建设问题，人民银行己会同有关部委研究上报了有关方案，并己经国务院领导同志批准。个人征信系统要依托中国人民银行的银行信贷登记咨询系统进行建设，按照统一标准，运用统一的技术平台，实现信用信息共享。为此，国务院领导同志任组长，各有关部委参加，成立领导小组直接领导这项工作，人民银行承担具体工作。为防止造成重复建设、资源浪费，总行重申，各分支行要切实执行中国人民银行办公厅《关于个人信用征信系统建设有关问题的通知》（银办发（2000）340号），根据总行统一部署开展全国统一的个人征信系统建设工作。未经总行批准，不得组织、参与地区性个人征信系统建设。二00二年二月一日2023-04-24152人看过 -
中国人民银行(2002年8月28日中国人民银行发布)银复[2002]242号中国建设银行：你行《关于开办远期结售汇、人民币汇率调期及货币调期、汇率期权等人民币汇率相关业务的请示》（建总报[2002]62号）收悉。现批复如下：一、同意你行开办远期结售汇业务。二、你行应当遵守《结汇、售汇及付汇管理规定》、《中国人民银行远期结售汇业务暂行管理办法》等有关规定，认真审查境内机构外汇收入的来源或外汇支出的用途，严格按照实需原则办理远期结售汇。三、你行应当按照《中国人民银行远期结售汇业务暂行管理办法》的规定，向国家外汇管理局申请核准结售汇综合周转头寸；按照国家外汇管理局有关远期结售汇业务品种、期限、远期升贴水定价规则等要求办理业务，并及时、完整、准确地向国家外汇管理局报送有关报表。四、你行分支机构开办远期结售汇业务，应当持本批复、你行授权文件及有关的内部规章制度，向中国人民银行当地分支行和国家外汇管理局当地分支局2023-06-07151人看过
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各国有商业银行、股份制商业银行，人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行[2005]第3号令发布，以下简称《办法》)已于2005年10月1日起施行。近日，人民银行在对商业银行个人借款合同资料的抽查中发现个人信用报告查询授权的取得还存在以下问题：一、有的商业银行未按照《办法》第十三条的规定取得个人信用报告查询的书面授权。二、有的商业银行没有严格将个人信用报告查询的授权限定在《办法》第十二条规定的使用用途内。三、《办法》没有明确要求商业银行取得向个人信用信息基础数据库报送个人信用信息的授权，有的商业银行从谨慎角度出发，在合同书或授权书中增加了信用信息报送的授权条款，但没有明确表述向人民银行个人信用信息基础数据库报送，可能导致违反《办法》第七条规定的情形发生。针对上述问题，为规范商业银行取得2023-06-07366人看过 -
商业银行商业银行业务中哪一项须经中国人民银行批准结汇、售汇业务。《中华人民共和国商业银行法》：第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。（根据本法条，商业银行成立后可以经营14项业务，但是要经营结汇、售汇业务，必须经中国人民银行批准）。简述我国商业银行设立的基本条件？商业银行的设立和组织机构第十2023-05-01142人看过
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2024-01-16 -
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人民银行关于非法集资问题甘肃在线咨询 2023-10-031、非法集资（根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定）是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 2、为依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动，最高人民法院会同中国银行业监督管理委员会等有关单位，研究 -
中国人民银行是国家机关吗湖南在线咨询 2022-03-11不是。二者是性质不同的机构。中国银行就是一家普通的商业银行，是根据《公司法》和《商业银行法》的规定设立的吸收存款、发放贷款、办理结算为主要业务的公司，是企业性质。中国人民银行是国家的中央银行，其主要职责是依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行是国务院的组成部门，是国家机关。 -
最高人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知的规定内容是怎样的山西在线咨询 2022-03-17中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知 (银发[2003]251号) 中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行： 为稳步推进利率市场化改革，充分发挥利率杠杆的调节作用。现就有关人民币贷款利率及计结息等有关事宜通知如下： 一、关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。 二、关于在合同期内贷款利率的 -
人民银行机关行政复议山东在线咨询 2022-08-11行政复议是指公民、法人或者其他组织不服行政主体作出的具体行政行为，认为行政主体的具体行政行为侵犯了其合法权益，依法向法定的行政复议机关提出复议申请，行政复议机关依法对该具体行政行为进行合法性、适当性审查，并作出行政复议决定的行政行为。是公民、法人或其他组织通过行政救济途径解决行政争议的一种方法。 -
中国人民银行国家发展改革委关于银行业金融机构免除部分服务的通知香港在线咨询 2022-01-20中国银监会中国人民银行国家发展改革委关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知 银监发〔2011〕22号 各银监局，中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，各省、自治区、直辖市、计划单列市发展改革委、物价局，各国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行： 为提高银行业金融机构服务效率，提升服务水平，在坚持市场化原则的同时，进一步履行社会责任，决定免除部分服务收费。现就有关
