楼市火爆的背景下,很多地段不错的二手房也成了“香饽饽”,在申请贷款时,很多贷款人只关心贷款方式,却忽略了实际的贷款年限。实际上,贷款年限直接影响着还款月供。究竟是哪些因素影响着实际的贷款年限呢?
一、土地使用年限
土地使用年限≠房龄
土地使用年限,是从开发商最早拿地时开始算起;
房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算。
因此,房龄通常小于土地使用年限。
购房者一定要查清所购房屋的土地使用年限,以免太短影响贷款年限。
二、房龄
房屋的“年龄”也是决定贷款年限的主要因素。超过20年房龄的二手房容易被银行拒贷。
一般来说,房龄较老的房屋在申请贷款时获批的年限较短。因为建造时间较久远的房屋,银行贷款时可控风险较大,因此贷款审批较谨慎。
房龄在10年内的二手房,各方面条件较好,短期内仍比较受追捧,银行在审批时也会加快速度。
三、公积金缴存额度
有一点大家要特别注意,在公积金贷款申请时,银行对高收入人群要求较严格。
如果个人如果个人公积金每月的缴存额达到2085元或以上,贷款的年限则无法达到30年,缴存的额度越高,贷款的年限也就越短,而这一点经常被购房人忽略。
现在公积金最高贷款额度已经由80万提高到120万,使用的人群也逐渐增多,因此如果收入较高,贷款的年限也会缩短。
四、借款人年龄
银行在评估房贷年限时,首选年龄为基础,在符合贷款条件的前提下,年龄越小贷款年限越长,反之则越短。
在商贷方面,借款人年龄和贷款年限应小于65年;
在公积金贷款方面,借款人年龄和贷款年限小于70年。
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