国际贸易中小企业融资是外汇银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商提供的资金便利的总和。与其它业务不同的是，国际贸易中小企业融资业务集中间业务与资产业务于一身，无论对银行还是对进出口企业均有着积极的影响，已成为许多国际性银行的主要业务之一。有的银行设在国外的分支机构，主要的业务就是开展国际贸易结算与中小企业融资，其业务收入可占到银行总收入的八成。此项业务的发达程度与否，已被视为银行国际化、现代化的重要标志。

对银行来说，国际贸易中小企业融资首先是有效运用资金的一种较为理想的方式，因为国际贸易中小企业融资风险小、收效快，符合银行资产盈利性、安全性和流动性的原则；其次，收益率高，利润丰厚。建立在国际结算基础上、作为国际结算业务延伸的国际贸易中小企业融资，由于其业务的前期属中间业务，业务过程中后期属资产业务，所以银行可以获得两方面的收入，即手续费和利差。其中手续费除纯粹的结算费用外，有时还可获得1%—5%的汇兑收益及外汇交易费用等；再次，由于国际贸易中小企业融资业务的技术性较强，需要有相应的现代、科学的内部组织体系运行系统加以支持，这就促使银行对内部营运机制进行不断地改善和调整，使整个业务在相互衔接、相互制衡的情况下高效运转；最后，可以密切银企关系。银行和进出口商都是以追求利润为目标的企业，有着各自的利益。银行需要稳定的、信誉良好的客户群；进出口商也绝不可缺少能为其提供优质服务的银行。提供国际贸易中小企业融资，是有一定技术、资金实力的银行才能从事的后续或额外服务，通过这种服务，银行一方面可以证明自己的实力和资力，提高银行的可信度；另一方面也可以获得更多的业务。在得到满意的服务的前提下，进出口商也会更愿意与这样的银行打交道，使双方的联系紧密起来，为双方今后开展其他方面的合作奠定了基础。

国际贸易中小企业融资业务种类少，并以传统方式居多。各家外汇银行的贸易中小企业融资方式基本上是千篇一律的、形式简单的打包放款、进出押汇及减免开征保证金等，国际上新兴的保理、福费庭很少有银行开办，业务额极其有限，而为进出口商量体裁衣设计的结构贸易中小企业融资则更是鲜为人知。这很难满足那些已国际化了的进出口商的需要，而对于一些跨国公司而言，由于不能从国内银行获得服务，便很自然地去寻求外资银行，使国内银行白白丧失了业务机会。南京爱立信就是典型的例证。

国际贸易中小企业融资与一般贷款不同的是，它是一种自偿性贷款，以该贸易的现金流作为还款的来源，银行贷出的资金并不进入企业的产生过程。对出口商来说，此时出口商不仅已将货物运出，销售实际上也已基本上实现了。

针对国际贸易中小企业融资发展的现状，有必要从以下几个方面加强管理和规范，以促进国际贸易中小企业融资业务的发展：

首先，要积极进行业务创新。国际结算业务发展到今天，早已不再是单纯的资金收付，在结算的同时提供贸易中小企业融资已成为国际银行界的普遍做法，我们的银行对此要加以重视，在了解市场需求的基础上，结合客户对外贸易的期限、支付方式等不断推出新的产品，并借鉴国际银行界的做法，将传统的贸易中小企业融资方式与新的中小企业融资方式融合起来，这样，即能树立银行的品牌，又可战领市场先机。

其次，对银行的内部结构进行整合。按传统的安排，结算和中小企业融资分别是在两个部门进行的，即银行的信贷和结算部门。由于国际贸易中小企业融资是围绕着结算而进行的，将其分为两部分，既不利于业务本身的衔接，也很难建立相互监督和配合的工作关系。因此，需要相应地对内部的机构设置进行调整。如有的银行成立了综合授信部，有的则成立了贸易中小企业融资中心，还有的将本、外币置于一体，取消了国际业务部。这无疑方便了业务的衔接，提高了效率，也使客户得到方便的服务。

最后，完善风险控制手段。国际结算是银行典型的中间业务，以不占用银行的资金、风险低为基本特征。而国际贸易中小企业融资业务由于涉及了资产业务，不仅存在风险，而且依结算方式的不同，风险的高低也有区别。除所有中小企业融资业务都存在的信用风险、市场风险外，还有单据风险、运输风险及欺诈及政治风险等。建立风险防范体系，采取有效的手段控制风险，是开展国际贸易中小企业融资业务的前提条件之一。如确定中小企业融资条件和标准，建立风险指标监督体系，使用外汇交易以保值或降低风险等。

我国已成为世界贸易组织的正式成员国，对外贸易所面临的是更加广阔的市场和更为激烈的竞争，银行业也将面临巨大的挑战，国际贸易中小企业融资不论是对银行还是进出口商都是有吸引力的业务，应该把这项业务做得更好。