商业意外险和工伤保险是否是一样的,可以相互替代吗-法师兄

商业意外险和工伤保险是否是一样的,可以相互替代吗

来源：互联网时间： 2023-05-05 15:32:32 246 人看过

有些公司会替员工投保意外保险来代替或补充工伤保险，商业意外险和工伤保险是否是一样的，可以相互替代呢?

一般意外保险。条款里对此的解释是“外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或身故”，简单说就是对我们日常生活中常见的意外伤害，比如猫抓狗咬、磕碰撞摔，交通意外等进行的保障，包括身故、残疾的慰问金和医疗费用的报销。

由此可见，商业意外险提供的则是工作和休息时遭受的意外伤害保障，优势体现为时间、空间上的广度。比如上下班途中遭遇的意外，假如是机动车交通事故伤害可以由工伤赔偿，其他情况的意外伤害则不属于工伤的保障范围。

不过，意外保险一般承保风险类别在1-3类的人群。像公司一般文员、教师、自由职业者，行政人员都是比较容易投保成功的。4类职业，比如公客运包括自用货车、货柜车司机、快递人员(汽车)属于较高风险，在网上还是可以找到可以投保的产品，轻松投保，例如：e顺综合意外保障计划自由选，平安绿色通道垫付卡B款。4类以上的人群，如：建筑工人和运营货车司机，要投保的话，通常需要保险公司特别设计，加费或者减额承保。像**公司的关爱卡(救援版)，最高保到6类，赔付时根据职业类别按比例赔付，高风险人群得到的保障显得很少，但是本身这个市场并不发达，可选择性很小。

工伤保险作为社会福利，是针对所有的劳动者，适用人群比较广。其保障内容比商业意外保险要丰富。除了在工作时的意外伤害，也包括职业病的政治费用报销、急性病猝死保险金、丧葬补助(工伤身故)。

在赔付方面，对同时投保了工伤保险和意外保险的人群，医疗费用通常是由工伤保险先报销后，商业保险扣除以赔付部分对剩下的金额进行赔偿。身故或残疾保险金则是分别按照约定额度给付，不存在冲突现象。通常建议将商业意外险作为社保的补充和完善。

综上，在保障范围和力度方面，意外保险和工伤保险是相互完善的。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多工伤保险相关文章

工伤保险
工伤保险和商业保险是一样的吗，工伤保险

(1)目的不同工伤保险作为一种社会保险是国家强制实行的，企业必须参加。雇主责任险、人身意外伤害险是商业保险，用人单位可以自愿选择参加。工伤保险作为一种社会保险的特点注定了它与商业保险具有完全不同的目的。工伤保险不以盈利为目的，它是政府实施的一项社会保障措施，是在企业职工发生工伤事故或职业病致伤、致残、死亡后，对受害者或其遗属提供的医疗保障和基本生活保障等。工伤保险的保险目的是保障受伤害职工与企业的合法权益，以便妥善处理事故和恢复生产，维护正常的生产、生活秩序，维护社会安定。作为商业保险的雇主责任险、人身意外伤害险则是以赢利为目的。虽然它也能对劳动者给予一定的保障，但带有较为显著的商业色彩，即商业保险公司设立该险种，是为了追求利润最大化。商业保险公司完全可以从赢利的角度，不接受那些职业危险性很大的企业雇主和职工参加保险，但工伤保险却可以向这些企业雇主和职工提供保险，因为工伤保险是一把维护企业

2023-03-03

136人看过
用人单位
用人单位可以用意外伤害险代替工伤保险吗

问：我是一家公司新招聘的员工，当近日发现公司并不想为我办理工伤保险后，我即向公司提出了质询。公司答复称，已为我办理了人身意外伤害保险，也就没必要再办理工伤保险，因为无论是人身意外伤害保险还是工伤保险，都具有保障性质，作用基本相似，而投保人身意外伤害保险可以为公司节省一笔费用。请问公司的观点对吗?胥喃答：公司的观点是错误的。人身意外伤害保险不能替代工伤保险。工伤保险是我国社会保障体系的重要组成部分，由国家统一管理，不具有赢利性质。而人身意外伤害险是一种以赢利为目的的商业保险，仅由商业保险公司自行管理，国家并不直接参与。《工伤保险条例》第二条规定：“中华人民共和国境内的企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织和有雇工的个体工商户应当依照本条例规定参加工伤保险，为本单位全部职工或者雇工缴纳工伤保险费。”即任何用人单位，无论出于什么目的，基于什么原因、什么理

2023-05-30

104人看过
工伤保险
工伤保险能用商业保险替代吗

为员工投保了团体人身险，事故发生后，却不能减免公司的赔付责任，这在很多企业主看来不公平。江苏启东的一家船务公司就遭遇了这样的“不公平”，还因此与受伤员工撕破了脸，双双对簿公堂。2012年11月11日，启东一船务公司的打磨工徐某，在工作中不慎摔伤，被认定为9级工伤。2013年10月31日，启东市劳动争议仲裁委员会作出仲裁裁决书，裁决船务公司支付徐某一次性伤残补助金、伤残就业补助金、医疗补助金、住院护理费等合计137983.36元。获悉此裁决后，船务公司非常不服，因为该公司为员工在平安养老保险股份公司投保了团体人身险，事故发生后，徐某也获得了保险公司60000元的赔偿款，但仲裁裁决却未扣除徐某已得的60000元赔偿款。于是，船务公司将徐某告上了法庭，请求法庭判令依法扣除徐某已得的60000元的赔偿款。法院认为，根据《社会保险法》的相关规定，为劳动者缴纳工伤保险系用人单位必须承担法定义务，用人单

2023-05-05

185人看过
法律综合知识
商业保险能够用工伤保险代替吗

一、商业保险能够用工伤保险代替吗商业保险不能代替工伤保险，用人单位为职工缴纳工伤保险费属于国家强制性规定，而商业性意外伤害保险是投保人主动为被保险人购买的。两者性质不同，不能互相代替。根据《社会保险法》第三十三条规定，职工应当参加工伤保险，由用人单位缴纳工伤保险费，职工不缴纳工伤保险费。第三十五条规定，用人单位应当按照本单位职工工资总额，根据社会保险经办机构确定的费率缴纳工伤保险费。《社会保险法》第三十三条职工应当参加工伤保险，由用人单位缴纳工伤保险费，职工不缴纳工伤保险费。《社会保险法》第三十五条用人单位应当按照本单位职工工资总额，根据社会保险经办机构确定的费率缴纳工伤保险费。二、没交保险能够申请工伤吗没交保险能申请工伤。为员工缴纳社保是单位的法定义务，单位不交保险的责任在单位，你能够申请工伤鉴定，赔偿责任由公司承担。工伤认定如用人单位在一个月内未向劳动保障行政部门提出，工伤职工个人能够

2024-01-09

132人看过

工伤保险
工伤保险能不能代替商业保险

为职工缴纳工伤保险费是用人单位的法定义务，该法定义务不得通过任何形式予以免除或变相免除。用人单位为职工购买的商业意外伤害人身保险，该保险的受益人是职工而非用人单位，性质上属于用人单位为职工提供的一种福利，不能免除用人单位负有的法定的缴纳工伤保险费的义务或支付工伤保险待遇的义务。职工享受工伤保险和商业保险公司提供的人身意外伤害保险并不冲突，工伤保险是社会保险，人身意外伤害保险是商业保险，两者性质不同，可以相互补充，但不能相互替代。国家鼓励用人单位根据本单位实际情况为劳动者建立补充保险。用人单位的投保行为系给职工的福利待遇，无法起到代替工伤保险的功能。商业保险替代工伤保险合法吗商业保险替代工伤保险不合法。商业保险不能代替工伤保险，用人单位为职工缴纳工伤保险费属于国家强制性规定，而商业性意外伤害保险是投保人主动为被保险人购买的。两者性质不同，不能互相代替。法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第

2023-07-22

114人看过
工伤保险
银川一单位用商业险代替工伤保险

环卫工人张惠勤在清扫马路时，被酒后驾车的出租车司机撞成四级伤残，在得到10万多元的交通事故赔偿后，向单位索要工伤赔偿屡屡遭拒。1.意外车祸酿终身残疾2007年，原清真糖果厂下岗失业工人张惠勤，应聘到银川市兴庆区市容环境卫生处环卫清扫二公司，成为一名临时工。2008年2月21日4时许，张惠勤清扫马路时，被一辆疾驰而过的出租车撞倒，造成身体多部位骨折，头皮裂伤、脑震荡。经过67天的治疗，张惠勤伤愈出院。经交警部门认定，司机朱某酒后驾车负全部责任。同年11月24日，朱某一次性赔偿张慧勤各类补偿10.8万多元。经银川市劳动和社会保障局认定，张惠勤的受伤情况符合《工伤保险条例》的相关规定，同意认定为工伤。2008年9月12日，经银川市劳动能力鉴定委员会鉴定，张惠勤属中度智能残疾，伤残等级为四级。2.索要工伤保险被拒8月31日，宋安宁告诉记者，张惠勤出车祸后，就像一个小孩，经常向他要好吃的，有时连自己

2023-06-10

206人看过
低保
商业保险是否能够代替低保？

有商业保险和申请低保没有关系。根据相关政策享受低保的条件为：共同生活的家庭成员人均收入低于其户口所在地低保保障标准，且家庭财产状况符合当地人民政府规定条件。申请低保时应以家庭为单位，由户主向其户口所在地乡镇（街道）或村（居）委会提出书面申请。商业保险有什么特征1．商业保险的经营主体是商业保险公司。2．商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。3．商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。4．商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。商业保险与社会保险最大的不同，就在与商业保险主要是一种商业活动，而社会保险属于基本保险，由国家出面统筹的，为的是对广大居民基本生活提供一定的保障。而在购买商业保险的时候，其实更多的是考虑到转移自身意外风险，因而商业保险在购买的时候往往

2023-07-02

254人看过
竞争
农村养老保险和商业养老保险是否相互竞争？

养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。社保是国家统一管理、个人集体分别缴费，以使公民在年老时可以拥有一定的基本养老金，一般具有强制性和基本保障性的特点。而商业养老保险是根据自愿原则，由客户缴交保费，商业保险公司经营运作，并在保险合同到达的年龄一次性或分期由客户领取养老金的保险，多交多领，少缴少领。是对社保的必要有效补充，可以提高客户晚年的生活质量。所以如果同时投保社保养老和商业养老保险，既可以享有社保的基本保障，又可享受商业养老保险的保险利益，两者兼得，不仅不冲突，还可互相补充。农村养老保险和社保养老保险有什么区别首先，最大的区别就是保障的对象不同，城市职工养老保险是保障城镇就业群体；而农村保障的是农村居民群体。其次，城镇职工养老保险是国

2023-07-02

121人看过

商业保险
商业保险和五险是否相同？

不是的。五险是指社会基本保险，具有强制性（政府规定必须为职工投保）、福利性（单位和个人共同承担）、普遍性（职工均能享受）。商业保险是商业保险机构推行的各类保险，具有自愿性（不是强行要求投保）、盈利性（商业保险机构以盈利为目的）、个体差异性（不是每个职工都能享受）。商业保险可以报销hpv疫苗吗现有财政和国产能力情况下是绝对不可能的，至少要等到国产疫苗制证上市后才可能考虑，不过可以作为后续努力的方向。国产离上市最近的是厦门万泰的馨可宁HPV16＋18二价疫苗。完全自主知识产权，此外国内还有很多正在临床实验和刚获得临床批件的4价、9价、13价等等疫苗，不过等到能用，时间还早。《中华人民共和国社会保险法》第五十七条用人单位应当自成立之日起三十日内凭营业执照、登记证书或者单位印章，向当地社会保险经办机构申请办理社会保险登记。社会保险经办机构应当自收到申请之日起十五日内予以审核，发给社会保险登记证件。

2023-07-06

138人看过
医疗机构
工伤和商业险的保险等级相同吗？

商业保险理赔与否关键要看保单类型以及是否符合理赔条件。工伤保险与商业保险两者之间并不冲突，如果都达到理赔条件，都应该进行理赔。为职工缴纳工伤保险是用人单位的法定义务，用人单位不得以给职工购买了商业保险就可以免除缴纳工伤保险的责任。工伤十级赔偿标准最新1．医疗费。实报实销，包括住院期间、康复训练期间、工伤复发期间的医疗费用；2．住院伙食补助费、交通、食宿费。院伙食补助费等于地方规定标准乘住院天数经医疗机构出具证明，报经办机构同意到统筹地区以外就医的可以要求支付交通费、食宿费；3．停工留薪期内工资等于职工原来的工资福利待遇；4．十级伤残，一次性伤残补助金为7个月本人工资。《工伤保险条例》第二十二条劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定。劳动功能障碍分为十个伤残等级，最重的为一级，最轻的为十级。生活自理障碍分为三个等级：生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

2023-07-03

213人看过
工伤保险
意外险能否取代工伤保险？

工伤保险与意外伤害险有所区别，工伤保险具有强制性，旨在保障企业职工的合法权益，分散工伤风险，促进企业安全生产，维护社会稳定。因此，工伤保险不能被意外伤害险所替代。工伤保险并不能被意外伤害险所替代。人身意外伤害险是一种商业保险,旨在获取利润,由商业保险公司管理。而工伤保险属于社会保险，是我国社会保障体系的重要组成部分，它具有强制性，目的在于保障企业职工的合法权益、分散工伤风险、促进企业安全生产、维护社会稳定。【工伤保险的重要性工伤保险是指在工作过程中，因意外事故或职业病等原因导致职工身体受到损害或死亡，由用人单位或工伤保险基金按照一定比例对职工及其家属进行赔偿的一种社会保险制度。工伤保险的重要性不容忽视。首先，工伤保险可以有效减轻职工及家属的经济负担，使他们在遭遇意外或职业病时能够得到及时的救治和赔偿，避免因经济困难而陷入困境。其次，工伤保险还可以维护社会公平正义，对于工伤事故责任方无法承担

2023-11-15

265人看过
法律综合知识
夫妻是否可以相互代替签署合同

在婚姻关系中，夫妻双方享有共同签名契约的权利。然而，若要判断夫妻间的代签合同时否具有法律效力，则需要依据实际状况进行分析。当涉及到夫妻共有财产时，只要夫妻双方达成一致，便可由其中一位代为签署。此外，假如某一方是另一方的委派代表，并持有相应的授权代理协议或是相关证明材料，亦可代为签署。同样地，在经过长辈事后确认的前提下，代签行为仍然具备法定约束力。然而，对于那些既未得到事后确认、又未经事前许可的代签合同，则将被判定为无效。《民法典》第一百六十一条民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。

2024-08-07

171人看过

社保
社保卡和医保卡能否互相替代？

社保卡和医保卡不是一张卡。社保卡包含了医保等功能，而医保卡就只有医保功能。社保卡和医保卡区别如下：1、概念不同，社会保障卡简称社保卡，由各地人力资源和社会保障部门面向社会发行，用于人力资源和社会保障各项业务领域的集成电路卡，医疗保险卡或医保卡，是医疗保险个人帐户专用卡，以个人身份证为识别码，储存记载着个人身份证号码、姓名、性别以及帐户金的拨付、消费情况等详细资料信息；2、功能不同，社保卡不仅具有医保卡功能，还是办理各项社保业务的重要凭证，例如领取失业金等等，但医保卡仅限于医保功能，只能用来享受医保待遇。发卡地方不同，医疗保险卡由当地指定代理银行承办，而社会保障卡由各地人力资源和社会保障部门面向社会发行。医保卡与社保卡是一张卡吗（一）有的地方医保卡和社保卡不是同一个。现在很多地方医保卡和社保卡是一张卡，是新的那种卡，市民卡一样的那种，头上有个小芯片，这种卡社保和医保是在一起了（二）社会医疗保

2023-07-06

427人看过
债权凭证
债务与服务：两者是否可以相互替代？

不可以，债务是指债的法律关系中，债务人依法对债权人所承担的为一定行为或不为一定行为的义务。如在买卖合同中，出卖人有将出卖的物品交付买受人的义务，这就是为一定行为的债务。又如在出版合同中，作者有不再将稿件交付第三人出版的义务，这就是不为一定行为的债务。债务的履行就是债权的实现，债务和债权共同构成债的内容。债依不同的标准划分具有不同的种类。依发生根据不同可分为合同债务和非合同债务，因债务人的多少可分为单一债务和多数债务，因债务人之间的责任关系可分为按份债务的连带债务，因债的履行的选择性可分为原简债务和选择债务。出借人可以是债务人吗出借人一般是指在民间借贷中，将钱借给别人的一方。出借人因此享有债权。出借人在法律上一般称为债权人。出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债

2023-07-04

96人看过