一、停息挂账申请条件
无力偿还
首先要确认信用卡欠款是否超出自己偿还能,最直接的方法就是衡量自己工资收入与欠款金额。当然处于负债的人群基本都是收支不平衡的,不然也就还清账单了。
有还款意愿
其次持卡人本人有强大的还款意愿,但是迫于生计压力,或者多方因素导致其暂时确认没能力足额偿还。这点是态度问题,银行当然喜欢主动沟通处理的人,他们也不想麻烦到催收。在逾期之前,根据自己情况主动致电银行协商,表面自己还款意愿,以及现实状况。
提供合理证明材料
银行对于协商申请停息挂账持卡人,是需要提交相关材料的,如:实体经营失败,生病住院医学证明,家庭变故当地证明材料等。这些具体到每个银行要求并不同,持卡人申请时切记要提供真实材料,以免被查影响个人征信。(切勿弄虚作假)
二、停息挂账申请方法
首先,致电发卡行客服说明自己的现状以及经济收入,表面自己有还款意愿,但确实无力偿还,特此协商申请停息挂账以缓减还款压力。银行会根据持卡人情况进行评估,前提是没有出现恶意透支的行为,如有逾期长时间不还,那是没有资格的,所以建议大家在申请之前要衡量清楚,自己是否符合申请的条件再操作。如银行说没有相关规定,你可录音为证,向当地银监会消协投诉。
其次,基本没有人是一次性就能通过的,所以要坚持协商。并不定期的执行还款动作,让银行停息的前提你得有还款的动作。沟通无果之后,就放弃那自然也就失去重申机会了。
如协商同意之后,银行会要求签订《商业银行信用卡业务监督管理办法》个性化还款协议。切记要约定好还款周期、具体还款日、以及相关的费用问题(最长期限可分5年60个月)。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。......双方达成一致意见并签署分期还款协议的,发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收,持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的,发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
三、怎么停息挂账
告知机构,申请协商还款,机构就是银行、接到银行的电话,按照银行的要求提交资料、等待银行电话、签订方案。
行动建议:
1、告知机构,申请协商还款,机构就是银行。
我们要了解总欠款是多少,利息和罚息一共是多少。可以电话询问客服,还有原来分过期,在问银行客服的时候,要问清楚这张卡有没有分过期。分期的情况下就让他把分期未还部分加上。记清楚所有数字后,然后算一算想分多少期,这样分期自己能不能接受。等想好之后呢,告知银行,我要做协商还款,然后让银行客服做好登记,等银行回访电话。
2、接到银行的电话,按照银行的要求提交资料。
个别银行可能会需要我们提供一些资料,所以我们一定要把握好这个时间按银行要求的时间提交,比如浦发银行需要材料证明,要求3天内提交,那我们一定要在3天内给他提交上去。否则,一旦过了期限,银行会在系统内给你标注为“协商失败”,这样的话,系统就进入催收阶段了。
3、等待银行电话。
我们提交资料以后,银行会审核,审核完了就会回电。这时基本协商成功了。
4、签订方案。
签订方案一般有录音,电子协议和纸质协议三种方式。
签订完成以后就是正式的还款,如果有你在协商还款之后还逾期的话,你将面临一次性还款并且银行觉得你再一次失信于他,很不爽,会起诉你。
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