1、银行向法院起诉要求贷款人还款的,起诉时需要向法院提交的材料主要有:
(1)诉状。
(2)双方当事人的身份信息。包括原被告的工商登记信息、组织机构代码证,如果被告是个人的,则应该是其身份证复印件或其户口登记信息。
(3)欠款的证据。包括贷款的合同、发放贷款的证据、对方还款的记录。
2、逾期90天以内的,选择短信、和信函等方式进行催收。
3、如果借款人超过90天不履行还款义务,会给借款人发出提前还款通知书,有权要求借款人提前偿还全部借款,并支付逾期期间的罚息。
4、如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时,仍未履行还款义务,将就抵押物的处置与借款人达成协议。
5、逾期180天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。而且一般的银行也都是这么做的。但是法律也没有明文规定就必须先短信等催收。
一、不良贷款包括哪三类?
不良贷款包括次级、可疑、损失三类,这三种贷款银行的损失是逐渐增大的,到了损失这个阶段,借款人没有还款能力,无论采取什么措施都会导致贷款损失。
不良贷款的类型:
(一)逾期贷款。
在大家申请贷款成功下款后,在之前签署的合同中规定的还款期限内,借款人没有按时归还当期的本金和利息。有些借款人会在逾期后,尽快将欠款补交,但还是要缴纳一定的罚息。但相对而已,有些借款人,在贷款逾期后一直不还款,银行要承受的损失会更大些。
(二)呆滞贷款。
呆滞贷款是不良贷款的一种,是指按财政部规定的,逾期超过规定年限以上仍未归还的贷款,或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款。也就是指那些逾期超过一定时间还不还款的贷款,或者是那些没有到逾期规定时间,但是贷款的偿还力已经大打折扣的贷款。
(三)呆账贷款。
呆账贷款更多的是可观因素,而非借款人本身的原因造成的。当借款人或担保人宣告破产,并且进行清偿后还是不能还清的贷款就是呆账贷款。除此之外,如果借款人出现了人身意外,比方说死亡,或者是遭受巨大损失确实是无力偿还贷款;将借款人的贷款抵押物、质押所得价款都不足以偿还欠款的都是呆账贷款。
二、车辆抵押人去世了怎么办
先来说自然人担保贷款的情况,如果借款人在申请贷款时,他的亲属或是其他第三方与贷款机构签订了连带还款责任合同,那么在借款人长期欠款的情况下,贷款机构会要求担保人履约担保义务,承担连带还款责任,偿还余下所剩欠款。如果是在没有任何第三方做担保,如果借款人选择了抵押贷款方式,那么逾期时间达到了半年左右的时点,贷款机构一般会向法院提起拍卖抵押物的诉讼请求,所获得的拍卖款项将优先用于清偿欠款。当然,如果是失踪人员家属代为还款,那么在贷款全部偿清之后,其家属便能办理抵押解除登记手续,保住抵押物。如果借款人当初选择的是无抵押贷款,既没有提供抵押物,也没有提供第三方连带责任人,那么贷款机构追回欠款的难度则加大,认为该笔贷款为坏账的可能性十有八九,也就是这笔款项别认为无法追回,贷款机构自己买账。总的来说,一切都是有法律依据可循,如果借款人意外死亡,剩下债款需要按照合同约定和法律规定偿还。
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