汽车保险的创新模式关键词一是外包;一是整合,即将汽车保险业务拓展到整个汽车产业链业务量一涨再涨,利润却一减再减。
谢跃的上述烦恼已困扰了他5年。从2000年开始,谢跃出任天平保险公司汽车保险事业部总经理。天平保险是中国唯一的专业汽车保险公司。
如今,汽车保险事业部的业务已占公司业务总量的60%以上,谢跃依旧眉头紧锁。这是因为,保险销售和理赔环节分享了汽车保险的绝大部分利润,汽车保险盈利空间不断缩小,甚至陷入亏损边缘。
《财经时报》获悉,天平保险正在创新汽车保险产业链这种经营模式以求突围。这种模式的盈利机制在于——通过建立与汽车厂商、销售商、修理商等产业链条中各主体利益共享、协同发展的长效机制,以获得产业链低成本、相对高收益的效应。
进退两难
据保监会的统计,2005年,全国汽车保险保费收入达到855亿元,占财产险业务保费收入的70%。
汽车保险已跃升为中国财产保险业的第一大险种,但整个汽车保险却一直处于亏损边缘,并直接影响到财险公司的盈利能力。导致汽车保险亏损的直接原因是,车贷险的后遗症在慢慢发作。
截至2005年底,各保险公司车贷险赔付率高达160%,个别公司甚至达到600%以上。
《财经时报》调查发现,即使出现全行业受困的局面,至今也没有一家保险公司放弃汽车保险业务。人保财险副总裁王和直言,财险公司如果放弃汽车保险市场,就意味着这家保险公司选择退出中国财险业。
很难想像,一家不做汽车保险的公司,怎么能够在非寿险市场很好地立足和发展。
外包模式
迫于盈利压力,各家保险公司都在寻找新的突围方式。《财经时报》了解到,天平保险已经寻找到新的汽车保险运作模式。
谢跃把新模式概括为基于非核心业务外包的低成本专业化的经营模式。这个新模式的关键词是外包。目前,天平保险已把公司的销售业务外包给以专业保险代理、保险经纪为主的分销商;把理赔业务全部外包给专业的保险公估公司。
新模式给天平保险带来的最直观效益就是,降低了保险公司的经营成本。
统计数据显示,2006年上半年,天平保险上海总部人均产能达857万元,营业费用率仅为4%,同比下降了9个百分点。
在谢跃看来,新模式正常运作的必备前提是打造一条完整的汽车保险产业链。
传统的汽车保险,保险公司过分依赖与汽车生产商、银行的合作,与之相比,新的汽车保险产业链应该涵盖汽车生产商、配件商、增值服务商、修理商等多种产业环节,以及银行和金融公司。
天平保险正是通过新增保源,扩大保险公司的承包范围,构筑新的汽车保险经营模式。
产业链整合
《财经时报》了解到,天平保险的新模式已得到保监会的支持。
不过,保监会财产险监管部主任郭左践也表示,要彻底解决汽车保险的发展问题,仅凭保险公司一头热远远不够,需要其他相关产业相互协作,形成一个有机整体,通过产业链整合实现规模效益。
由于产业链的合作仅处于起步阶段,在谢跃看来,现阶段亟待解决产业链中各主体之间的相互利益、发展模式、渠道冲突等问题,尽快建立起产业链之间的相互合作规则。
如汽车销售企业、4S店和保险公司的合作,由于出险率高,保险公司的效益不理想,目前多采用提高保费来解决这一问题。
若产业链协同合作,可以通过组织培训或指导活动,减少交通事故的发生频率。销售商、4S店不仅可以通过类似的增值服务提高销售量,保险公司亦可改变风险状况提高经济效益,实现三方共赢。
-
盗版产业链:利益与风险
274人看过
-
汽车消费贷款产业链的完善路径
381人看过
-
探秘泛亚班拿汽车物流
89人看过
-
揭秘洗钱产业链:抓谁来防范?
243人看过
-
电视购物暴利产业链揭秘:998元产品进价400元
266人看过
-
网购病毒集团黑色产业链揭秘
82人看过
-
保定微小企业盈利制度陕西在线咨询 2023-08-20微小企业拆迁是征地拆迁活动中比较复杂的情形,补偿内容主要包括以下几方面: 1、企业未到期的土地使用权的补偿,国有出让土地应按照市场基准价评估补偿。 2、自建的厂房、员工宿舍、仓库的,应当对其自建物进行评估补偿;租赁厂房的应当补偿租金损失。 3、房屋装修及附属设施的补偿,包括不可迁移的水、电等附属设施,应当结合装修或建造成本,使用年限等因素进行评估补偿。 4、设备重置与搬迁的补偿,对于无法搬走的设备
-
汽车商业保险的投保技巧浙江在线咨询 2023-06-131、车辆损失险保险金额,可以按投保时新车购置价或实际价值确定,也可以在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。但要注意保险金额不得超过投保时新车购置价,因为超过的部分无效。 2、车上人员责任险,在投保时根据使用情况投保一个座位或几个座位,如果超过2座,则按座位数全部投保比较合算。 3、第三者责任险一般有5万元、10万元、20万元、50万元和100万元五个档次,特殊情况可按50万的倍数增加保额。一
-
非营业用汽车车损险的保险责任福建在线咨询 2022-08-20《营业用汽车损失保险》是一则文件,营业用汽车损失保险合同(以下简称本保险合同)由本条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定,均应采用书面形式。
-
汽车商业险主要有哪些险种商业保险河北在线咨询 2023-04-12汽车商业险具体介绍,其中基本险包括: 1.车辆损失险:即车主向保险公司投保的预防车辆可能造成的损失的保险。 2.第三者责任险:指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故导致第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁时候,可以通过保险公司获得赔偿。 3.全车盗抢险:必须在投保了车辆损失险之后方可投保该险种,它是指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺的期间,造成车辆损坏,零件丢失的,那么可以通过
-