商业银行不良债权的转让会产生哪些后果?
来源:互联网 时间: 2023-11-19 08:51:10 380 人看过

不良债权转让存在诸多问题,包括主体资质障碍、潜在的非法借贷风险、定价不公、核销困难以及可能造成的国有资产流失。因此,商业银行在开展不良债权转让业务时需要注意规避风险并加强管理。

不良债权从本质上讲属于一种债权,但由于各种原因,回收的金额很少。商业银行的不良债权大多是贷款业务造成的,金融不良债权可以根据其法律性质进行转让。目前,商业银行不良债权的转让是有限的。主要后果如下:一是受让方主体资质存在障碍;二是可能构成企业间借贷;三、不良债权转让的定价;四、核销障碍;五、银行债权转让国有资产流失。

不良债权转让对企业的潜在影响

不良债权转让是指不良资产的持有人将其权利转让给第三方,以获取现金或者实现其他利益。这种转让对企业的潜在影响是多方面的。

首先,不良债权转让可能会影响企业的信用记录。如果企业存在不良的债务记录,那么这些记录可能会被作为不良资产进行转让,从而影响企业的信用评级和信用度。这可能会导致企业融资难度增加,同时也可能会影响企业与银行等金融机构的关系。

其次,不良债权转让可能会影响企业的经营状况。如果企业存在大量的不良债务,那么这些债务可能会成为企业的负担,导致企业经营状况不佳。如果这些债务被转让给第三方,企业可能会获得现金,从而能够继续经营。但是,如果新的持有人无法继续支持企业的经营,那么企业可能会陷入更大的困境。

最后,不良债权转让可能会影响企业的法律地位。如果企业存在债务纠纷,那么这些债务可能会成为企业的法律负担。如果这些债务被转让给第三方,企业可能会失去对这些债务的法律控制,从而影响企业的法律地位。

综上所述,不良债权转让对企业的潜在影响是多方面的。在企业进行不良债权转让时,应该仔细考虑这些影响,并采取适当的法律措施来保护企业的利益。

不良债权转让可能会影响企业的信用记录、经营状况和法律地位,因此需要谨慎对待。企业应该在转让前仔细评估不良债权的性质和风险,并采取适当的法律措施来保护自己的利益。同时,银行等金融机构也应该加强对不良债权转让的监管,避免不良债权转让对金融市场造成不良影响。

《银行业监视管理法》

第十九条:未经国务院银行业监视管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。

《贷款通则》

第二十一条:贷款人必需经中国人民银行批准运营贷款业务,持有中国人民银行颁发的《金融机构法人答应证》或《金融机构停业答应证》,并经工商行政管理部门核准注销。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2024年11月06日 02:06
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
律师普法
换一批
更多商业银行相关文章
  • 债权转让后债权债务承担会产生哪些变化
    债权转让后债权由新的债权人也就是受让人享有,债务人需要向受让人履行债务。还需要注意,债权转让后债权转让人应该对债权的瑕疵负担保责任。债权转让,是指债的关系不失其统一性,债权人通过让与合同将其债权转移于第三人享有的现象。债权转让后谁通知债务人债权转让后通由债权人通知债务人。在不改变合同内容的前提下,债权人通过转让债权将债权的全部或部分转让给第三人。法律规定债权人转让权利的,应当通知债务人。未经通知,转让对债务人无效。债权转让后,原债权人与债务人之间的法律关系被消除,债务人不能再行使抗辩权,因此有必要发出债权转让通知。《民法典》第五百四十七条,债权人转让债权的,受让人取得与债权有关的从权利,但是该从权利专属于债权人自身的除外。受让人取得从权利不因该从权利未办理转移登记手续或者未转移占有而受到影响。
    2023-07-24
    271人看过
  • 不履行网贷还款责任会产生哪些不良后果
    一、不履行网贷还款责任会产生哪些不良后果网贷逾期不还的后果:1.会产生高额逾期罚息;2.会被贷款平台采用各种方式催收;3.可能被起诉,法院判决后借款人仍然不还的,贷款方可以申请强制执行,法院会依法查封、冻结被执行人的财产;4.被执行人有履行能力而拒不履行的,法院可以将被执行人列入失信人员名单;5.拒不执行情节严重的,可能构成拒不执行判决罪。二、网贷还款后多久更新征信网贷还完了,征信报告在上传后的T+1日更新,更新后会显示结清。网贷平台通常是一月上传一次贷款记录,贷款已经还清,如果刚好错过上传记录的时间,那么记录会在次月上传,次月上传后,T+1日征信报告会显示结清。而当月上传记录,用户还清的记录刚好当月上传,那么在上传后T+1征信报告就会更新。虽然大部分网贷平台是一月上传一次记录,但是有的网贷平台是几个月上传一起记录,这样用户有可能在当月、次月都查询不到网贷已经还清的记录。用户的网贷还清后,
    2023-10-12
    467人看过
  • 企业破产未申报债权的不良后果
    一、破产债权申报期限是多久人民法院在受理破产申请后,应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算,最短不得少于三十日,最长不得超过三个月。管理人应当根据人民法院发布的破产申请公告中载明的申报期限作为该案件中最终的债权申报期限,如债权申报期最后一日是节假日的,以节假日后的第一日为期间届满的日期。债权申报期不包括在途时间,诉讼文书在期满前交邮的,不算过期。管理人应当在人民法院公告的申报债权的期限和地点,接收债权人的债权申报材料。二、破产债权未申报的法律后果是什么1、债权人未申报债权,将丧失《企业破产法》规定的债权人参与破产程序的所有程序性权利,包括参加债权人会议权利、表决权、异议权、接受分配财产权利等。2、债权人未按期申报,已分配的财产不对其补充分配。即便其在破产财产最后分配前补充申报,此前已进行的分配仍不再对其补充分配,且债权人还应承担因审查和确认补充申
    2023-06-17
    236人看过
  • 债权债务转让后会对债务人产生哪些效力
    表见让与的效力。当债权人将其债权转让给第三人的事项通知债务人后,即使让与并未发生或者让与无效,债务人基于对转让事实的信赖而向该第三人所为的履行仍然有效,此即为表见让与。债务人接到债权转让通知时,债务人对让与人的抗辩可以向受让人主张。债务人对受让人的抗辩权包括:(1)合同不成立及无效的抗辩权;(2)履行期尚未届至的抗辩权;(3)合同已经消灭的抗辩权;(4)合同原债权人将合同上的权力单独让与第三人,而自己保留债务时,债务人基于让与人不履行相应债务而产生的同时履行抗辩权、不安抗辩权等。对于以上抗辩事由,不论是发生在转让前,或转让后,也不论是发生在转让通知前还是转让通知后,债(更多精彩文章来自“秘书不求人”)务人均可主张。债务人接到债权转让通知时,债务人对让与人享有债权,债务人仍然可以依法向受让人抵消。如果对受让也享有债权,也可以直接主张和受让抵消。
    2023-05-02
    130人看过
  • 拖欠债务会有哪些不良后果?
    如果在法院判决生效后拒不履行的,需要承担相应的法律后果。欠钱不还被起可能面临以下问题:原告起诉后,应当积极应诉,争取对自己有利的判决;如果法院判决对自己不利,在有履行能力的情况下尽快履行;法院判决生效后,原告可以申请法院强制执行,法院会依法查封、冻结被执行人的财产;如果被执行人有履行能力而拒不履行的,法院可以将被执行人列入失信人员名单,影响被执行人的日常生活。最后,被执行人可能因为拒不履行生效判决文书而被判处刑罚。信用卡欠款不还会有什么影响1、产生高额罚息。信用卡取现额度通常为授信额度的50%以上,有的银行信用卡可以取现到100%,曲线获得现金不仅会收取手续费,还会收取利息。信用卡现金分期以及信用卡借款都会产生利息。一旦出现借款不还的情况,必然会产生高额罚息,信用卡借款产生的罚息要高于信用卡利息。2、影响到征信。银行的贷款业务直接会和征信挂钩,如果按时还款,征信上会有良好的还款记录。如果信
    2023-07-04
    252人看过
  • 哪些情况下债权转让后会生效
    一、哪些情况下债权转让后会生效在现实生活中有效的债权转让需满足以下几个条件:首先,转让的债权本身必须具备合法有效性并且不能违反公共道德或公共利益。特指那些由于违法违规导致无效的债权,或者已经因为清偿、时效等原因灭失的债权进行转让,这些都被视为转让标的的不确定性。此类限制性的规章制度旨在防止债权转让行为给受让方带来不必要的负担及损失;其次,债权的转让过程中不得有重大的债务内容变化,除非是包括标的类型、欠款额、商品质量级别以及债权类别、债期、还款地点及方式、账目结算方式在内的各项要素发生了重大变化,从而导致新的合同关系产生,这并不属于原有的债权转让范畴;其三,无论是债权的出让方还是接手方,均需要就债权转让事宜达成正式的书面协议,这是保障债权转让后具有法律效率的基础条件。转让的一方必须有合法的权利去处置相应的权益,同时,他还应具备完全的民事行为能力;再者,在进行债权转让时,需注意债权的可转让性。
    2024-07-30
    128人看过
  • 抵押物转让会有什么不良后果?
    1、抵押人处分抵押物过分自由,不利于交易安全和保护第三人的利益:在抵押人未通知抵押权人并未告知买受人的情况下,买受人取得了抵押物的所有权,但抵押物上的抵押权仍未消灭,抵押权人将抵押效力追及于买受人。这时,买受人只有两种选择:要么代替债务人清偿债务,使抵押权消灭,然后再向债务人行使追偿权;要么变卖抵押物,以所得价款清偿抵押人的债务,然后再向债务人追偿。这两种选择均是以买受人以自己的财产或受让的财产来清偿债务人的债务,以实现抵押权人的债权。虽赋予了买受人对债务人行使追偿的权利,但对于已支付了受让财产对价的买受人来说,仅赋予追偿权是不够的,也是不公平的。这使得财产交易的风险和交易的不确定性增大,对抵押人转让抵押物的限制过松,不利于财产流转中的交易安全。2、企业转让部分财产,其中包括已设定抵押的财产,买受人仍是以清偿出卖人的债务,来换取对出卖人的追偿权:而在企业整体出售中,出卖人故意隐瞒或者遗漏债
    2023-03-11
    192人看过
  • 金融不良债权转让怎么进行
    金融不良债权的转让,需要其债权是有效存在的;债权归属于该金融公司;并且债权不属于依照法律、当事人的约定或者债权自身性质不得转让的;以及要及时通知债务人,依法与第三人订立转让协议。一、债权转让有瑕疵法院会受理吗?满足条件的,可以向法院起诉要求撤销金融不良债权转让合同:在金融资产管理公司转让不良债权后,国有企业债务人有证据证明不良债权根本不存在或者已经全部或部分归还而主张撤销不良债权转让合同的,人民法院应当撤销或者部分撤销不良债权转让合同。不良债权转让合同被撤销或者部分撤销后,受让人可以请求金融资产管理公司承担相应的缔约过失责任。但需要注意的是,存在以下情形的,不能向法院起诉:金融资产管理公司与国有银行就政策性金融资产转让协议发生纠纷起诉到人民法院的。受让人自金融资产管理公司受让不良债权后,以不良债权存在瑕疵为由起诉原国有银行的。二、合同中约定债权不能转让为什么可以约定,当事人无疑可在合同中明
    2023-06-27
    220人看过
  • 不良动产债权转让什么意思
    公司企业的资金、商品、技术等借与或者租借到其他公司企业,但是会导致无法收回或者只能收回少量债务的现象。债权人通过让与合同把其债权转移给第三人从而出现的现象。一、民法典债权转让要经过债务人同意吗?债权转让不需要经过债务人同意,但是要通知债务人。债权转让又称债权让与,是指在不改变合同内容的合同转让。债权人通过债权转让合同将债权的全部或部分转移于第三人。债权全部让与第三人,第三人取代原债权人成为原合同关系的新的债权人,原合同债权人因合同转让而丧失。债权人部分债权让与第三人,第三人成为合同债权人加入到原合同关系之中,成为新的债权人,合同中的债权关系由一人变数人或由数人变更多人。新加入合同的债权人与原债权人共同分享债权,并共享连带债权。值得注意的是,在不违背法律规定、当事人约定、合同性质的情况下,债权人可以将合同的权利全部或者部份转让给第三人;债权人转让债权,应通知债务人,未经通知,不发生效力。故债
    2023-04-06
    151人看过
  • 不良资产债权转让是不是有效
    一、不良资产债权转让是不是有效不良资产债权转让没是不是有效。债权的转让,债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人,但是不是有下列情形之一的除外:(一)根据合同性质不得转让;(二)按照当事人约定不得转让;(三)依照法律规定不得转让。《民法典》第五百四十五条债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人,但是是不是有下列情形之一的除外:(一)根据债权性质不得转让;(二)按照当事人约定不得转让;(三)依照法律规定不得转让。当事人约定非金钱债权不得转让的,不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的,不得对抗第三人。二、债权转让当庭通知是不是有效债权转让当庭通知是不是有效。债权转让在诉讼过程中,当庭通知是是不是有效的,当庭通知也是通知债务人的一种方式。法律规定债权转让需要满足以下条件:1、合法是不是有效的债权且不得违背社会公共利益。债权的是不是有效存在是债权转让的前提。以无效的债权转让他人,
    2024-01-27
    348人看过
  • 版权侵权会造成哪些不良后果
    一、版权侵权会造成哪些不良后果版权侵权会造成的不良后果如下:1.由侵权人根据情况,承担停止侵害、消除影响、赔礼道歉、赔偿损失等民事责任;2.若同时损害公共利益的,由主管著作权的部门责令停止侵权行为,予以警告等;3.若构成犯罪的,依法追究刑事责任。根据《中华人民共和国著作权法》第五十三条有下列侵权行为的,应当根据情况,承担本法第五十二条规定的民事责任;侵权行为同时损害公共利益的,由主管著作权的部门责令停止侵权行为,予以警告,没收违法所得,没收、无害化销毁处理侵权复制品以及主要用于制作侵权复制品的材料、工具、设备等,违法经营额五万元以上的,可以并处违法经营额一倍以上五倍以下的罚款;没有违法经营额、违法经营额难以计算或者不足五万元的,可以并处二十五万元以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任:(一)未经著作权人许可,复制、发行、表演、放映、广播、汇编、通过信息网络向公众传播其作品的,本法另有规定
    2023-09-04
    486人看过
  • 债权转让生效后会不会撤销
    一、债权转让生效后会不会撤销债权转让生效后,如果出现欺诈、胁迫、显失公平、重大误解等情形的,当事人可以撤销债权转让。我国法律规定,基于重大误解实施的民事法律行为,行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。《民法典》第一百四十七条基于重大误解实施的民事法律行为,行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。《民法典》第一百四十八条一方以欺诈手段,使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为,受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。《民法典》第一百五十条一方或者第三人以胁迫手段,使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为,受胁迫方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。《民法典》第一百五十一条一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形,致使民事法律行为成立时显失公平的,受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。二、个人贷款债权会不会转让个人贷款债权能转让。债权人可以将债权的全部
    2024-01-26
    200人看过
  • 防范商业银行不良资产的措施
    因商业银行的不良资产有时会严重影响了银行业务的发展,我们应借鉴国外商业银行成功的经验,有效的防范商业银行累积不良资产。1、正确行使政府职能政府在扶持商业银行中有着不可替代的作用,但应给予商业银行更多的空间,减少对商业银行的干预,间接调节商业银行,让商业银行自身追求利润最大化,而不应该强加给商业银行政策性贷款,拨过多的支持资金,使得商业银行形成严重依赖性,制约商业银行的自我发展。2、加强商业银行信贷管理商业银行的信贷管理是防范不良资产的主要环节。我国的商业银行应该加强对贷款前、贷款中、贷款后三阶段的管理。在贷款前,严格审查贷款个人或者企业的状况,掌握比较全面的信息;在贷款中,应该及时追踪贷款的使用情况及贷款的获利能力;在贷款后,建立全面档案,以便以后查看。3、完善法律法规法律法规是保障商业银行利益的最好武器。所以我国应建立专门关于不良资产的法律,树立较强的法律观念,对一些企图逃债的企业进行严
    2023-04-23
    75人看过
  • 商业银行防范不良资产的途径
    商业银行是我国金融体系的重要组成部分,消除和防范不良资产,是控制金融风险,维护金融安全的关键。文章分析了商业银行不良资产的现状和成因,提出了规范不良资产的对策建议。1.完善创新产权制度。商业银行在股权结构上以地方财政控股为主,这一结构行政色彩较浓,市场化程度较低,导致不良资产的居高不下,同时也使新的信贷投放,存在较大风险。要解决商业银行不良资产问题,就必须首先进行产权制度改革,其关键就是要降低地方政府所占的股权比重,吸引民间资本。改变过去在授信决策上权、责、利不清晰,存在集体负责,实际无人负责、致使信贷风险不能有效控制的现象。在商业银行内部,明确一级法人授权制,明确被授权人权限、责任及利益,在权、责、利的激励、约束下,从管理上有效地控制风险,提高商业银行的资产质量。2.建立新的经营管理机制。改变游戏规则,转变商业银行经营机制,才能根除不良资产产生的根源。在内部,首先是树立质量、风险、效益的
    2023-04-23
    374人看过
换一批
#银行法
北京
律师推荐
    展开

    商业银行是银行的一种类型,职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。 设立商业银行,应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准,任... 更多>

    #商业银行
    相关咨询
    • 商业银行转让不良债权的流程是什么样的?
      江西在线咨询 2022-07-29
      重现金清收。现金清收是不良贷款处置的最有效的方式。该行创新“四维一体”分类清收模式,即“支行集中清收+中心专业清收+各方联合清收+律师委托清收”,三年共现金收回表内外不良贷款58313万元。一是支行重点清收。开展专项清非攻坚活动,将不良任务分解落实,细化奖惩措施。二是中心集中清收。成立不良资产管理中心,下设八个不良资产经营部,建立内部竞争机制,在干部员工中公开竞聘30人清收队伍,实行“市场运作,绩
    • 商业银行不良债权怎么处理?
      山东在线咨询 2022-06-17
      对于不良债权概念的表述,各国和学术界不是很统一。美国联邦金融机构监管委员会对美国商业银行规定的不良贷款计算口径的方法认为,贷款不能按最初协议规定的日期或其他的方法归还,就划为有问题贷款,当一项贷款最终不能收回时,银行必须把它冲销掉。 在日本,通常认为不良债权包括如下3种情况: (1)因借款方破产而无法回收的债权; (2)尽管借款附有担保,但将来很有可能收不回来的贷款,统计上的标志是不能如期偿还利息
    • 商业银行不良债权解决办法
      湖北在线咨询 2021-12-29
      1、强化呆帐准备金制度,注销坏账,优化资产。2、分离不良资产,交由专门机构处理。3、培育资产重组的中介机构和中介专家。4、充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化,收缩不良资产规模。5、债权全部或部分转股权。6、直接的资本注入。7、破产清算。8、利用信贷资产衍生产品降低风险。
    • 商业银行法债权怎么转让
      青海在线咨询 2022-07-11
      这是对债务人的要求,对于一个已经有充分证据表明债务人没有偿还能力或者债务人消失(如自然人死亡或公司破产)的债务,再投入精力和财力,无疑是不明智的,对此等债务应该纳入坏账损失的范围予以核销。
    • 银行将不良债权转让给非金不良债权有啥法律障碍吗
      山东在线咨询 2022-10-14
      1、受让方主体资格存在障碍。 金融业是一种特许行业,放贷收息是经营贷款业务的金融机构的一项特许权利。因此,由贷款而形成的债权及其他权利只能在具有贷款业务资格的金融机构之间转让。未经许可,商业银行不得将其债权转让给非金融机构。贷款等金融业务只能由具有特许资格的金融机构来经营,其他任何单位或者个人不得从事相关业务。如商业银行将不良债权转让给非金融机构的,该受让方因不具有金融业务资格,违反了国家的法律的