银行申请个人住房贷款必须具备下列条件：

1、有合法的居留身份；申请政策性个人住房贷款的，应有当地常住房口；

2、有稳定的职业和收入；

3、有按期偿还贷款本息的能力；

4、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定条件的保证人为其担保。

5、有购买住房的合同或协议；

6、提出借款申请时，在建设银行有不低于购买住房所需资金30％的存款，申请政策性个人住房贷款的，应按规定在建设银行交存住房公积金；

7、贷款行规定的其他条件。

一、个贷款买房需要哪些材料

1、贷款申请表；

2、认购协议书或买卖合同；

3、身份证明；

身份证明是指，外籍人士的护照、台湾人士的通行证和户籍本、港澳的身份证、回乡证，如在上海工作的，则需提供工作证。婚姻证明指购房人及配偶的所在国注册证明，如在上海工作的，只需提供上海公司开具的婚姻证明。资信证明是指外籍人士所在国会计师事务所的家庭年度财务报告、股票交易单、政府税单。如在上海工作的，只需提供上海所在公司的收入证明。

4、收入证明（包括税单、银行存款记录及雇主确认书）。

二、贷款买房具体流程

第一步：买卖双方准备齐全资料见律师。

第二步：评估公司评估房屋，律师出具法律意见书；

第三步：银行审阅评估报告，行长签字批贷。

第四步：放贷

注：各银行要求买卖双方需提供的资料有所不同，且流程细节上也有差异，请参照每月的〈贷款手册〉。

三、贷款买房要注意的6大问题

1、贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储蓄余额用于支付房款，那么您公积金账户上公积金余额为零，这样您的公积金贷款额度也为零，这就意味着您申请不到公积金贷款。

2、在借款一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷款一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

3、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限偿还能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限的申请。

4、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。

5、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前住房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

6、不要遗失借款合同和借据。申请贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款时间很长，作为借款人，应当妥善保管你的合同和借据。

四、最新贷款买房怎样还款利息少

2012年6月8日和7月6日，央行两次降息，五年期以上贷款由原来的7．05％降到6．55％，累计降了0．5个百分点。新年到来，多数老房贷将从2013年1月份开始执行降息新利率，月供也将随之“减负”。根据测算，百万房贷按30年等额本息计算，最多月供可少333元，一年可省近4000元。

对于基准利率的调整，银行贷款的变化有三种方式。一种是“遇央行利率变化从次月起执行”，也就是按月调息的，即从调息次月起执行；一种是“从次年1月1日起执行”，也就是按年调息的，则从降息的次年1月1日起执行；第三是满年度调整，即每还款周期满一年，调整执行新的利率。

对于“老房贷”来说，何时享受去年两次降息的利好取决于当初与银行的合同约定，不过按照多数银行的惯例，2012年两次降息后，新利率将从2013年1月1日起开始执行，多数房贷也从2013年1月1日起“减负”。当然也有些房贷族在去年两次利率调整之后，2013年1月份之前就可享受“减负”待遇，这主要是满年度调整，即每还款周期满一年，就可调整执行新的利率。因此，房贷族最好向贷款银行客服进行咨询，明确自己房贷调整方式和月供变化情况，保证还款账户中有足额资金扣划，以免无意中拖欠月供，影响个人信用记录。

房贷利率计算公式：

其计算公式是：利息率＝利息量÷本金÷时间×100％。

利率又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。