第一步：客户申请

客户符合融资融券业务开户条件后，向试点营业部提交申请材料。申请材料包括身份证、普通证券账户卡、金融资产证明等。

第二步：投资者教育、业务和心理测试

投资者教育主要是让投资者明确融资融券业务及其相关风险，然后进行心理测试，合格客户业务测试及风险面谈

第三步：信用审核

客户根据公司要求提交资质申请材料。公司收到材料后进行资格审查，确定信用额度第四步：签订融资融券合同，开立信用账户客户申请后，签订融资融券合同，营业部投资咨询岗向客户说明融资融券业务合同和风险揭示书的具体条款，融资融券业务由投资者将担保品转入交易账户，相关知识：融资融券交易与普通证券交易的区别1.不同的保证金要求从事普通证券交易的投资者必须提交100%的保证金，即，他们必须预先存入足够的资金购买证券，他们必须预先持有足够的证券出售证券。在融资融券交易中，投资者只需支付一定的保证金，就可以买卖一定倍数的保证金（多买少卖）。当预测证券价格上涨，手头资金不足时，可以向证券公司借款购买证券，卖出高水平的证券后还贷；当证券价格预期下跌，而手头没有证券时，可以向证券公司借入证券，卖出，然后低价买入退回，投资者从事普通证券交易时，法律关系不同，投资者与证券公司之间仅存在委托交易关系；从事融资融券业务时，既有与证券公司的委托交易关系，又有资金或证券的借贷关系。因此，他们必须提前以现金或证券的形式向证券公司支付一定比例的保证金，并将融资买入的证券和卖出保证金所得的资金作为抵押品交给证券公司。投资者偿还所借资金、证券、利息和费用，扣除自己的保证金后有盈余的，为投资收益（利润）

风险承担和交易权利不同

投资者从事普通证券交易时，风险全部由其承担，因此，他们可以买卖几乎所有在证券交易所上市的证券（除了少数对参与交易的投资者有特殊要求的特殊品种）；在从事融资融券业务时，如果资金或证券不能按时足额偿还，也会给证券公司带来风险。因此，投资者只能在证券公司确定的融资融券标的证券范围内买卖证券，而证券公司确定的融资融券标的证券在证券交易所规定的标的证券范围内，而且这些证券一般流动性波动比较小，不易被操纵

与普通证券交易相比，投资者可以通过向证券公司融资卖空来扩大交易筹码，具有一定的财务杠杆效应，可以通过这种财务杠杆效应获得收益

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